¿Alguna vez has tenido uno de esos años en los que las matemáticas simplemente no funcionaban? ¿Los ingresos no alcanzaban lo suficiente, las facturas se acumulaban y los gastos inesperados lo golpeaban de la nada? Yo también estuve allí. Y si se ha encontrado tratando de recuperarse de una mala temporada financiera, quiero que sepa esto: no está solo y, lo que es más importante, no está estancado.
Hablemos sobre cómo restablecer sus finanzas después de un año difícil con este plan de recuperación financiera de 6 pasos.
1. Perdónate a ti mismo y reformula tu historia
Antes incluso de mirar su cuenta bancaria, comienza con tu forma de pensar. si eres llevando culpa o vergüenza sobre tus finanzas, respira hondo. No necesitas castigarte para seguir adelante, necesitas compasión.
Quizás cometiste errores. O tal vez hiciste todo lo que pudiste y aún así no fue suficiente. De cualquier manera, hoy marca un nuevo capítulo. Replantear su historia financiera consiste en pasar del “fracaso” al “he aprendido”. La verdad es que las remontadas más poderosas comienzan con la gracia.
2. Audita tu dinero y afronta los números
Una vez que tenga un espacio mental claro, es hora de analizar los hechos. ¿Cuánto ganaste realmente el año pasado? ¿Cómo son tus gastos? ¿Cuánta deuda tienes? ¿Qué hay en sus ahorros o inversiones?
No evites este paso, hazlo tuyo. Saber cuál es tu posición es la base de tu regreso. Abra todas sus cuentas financieras y enumere sus ingresos, gastos, deudas y saldos en un solo lugar. Puede ser un cuaderno, una hoja de cálculo o uno de los Hojas de trabajo gratuitas que ofrecemos en Clever Girl Finance.
Piense en esto como su base financiera, no como un juicio, sino como un punto de partida.
3. Crea un presupuesto de regreso que funcione para tu vida
A continuación, necesitas un presupuesto realista que se ajuste a tu vida actual, no a la que tenías antes de que las cosas se torcieran. Este es su presupuesto en modo reinicio.
Empiece por separar las necesidades de los deseos. Revise dónde se fue su dinero el año pasado y busque “fugas de dinero“, lugares donde su efectivo se escapó sin agregar valor real. Elimine las tonterías como suscripciones no utilizadas, comida para llevar excesiva y compras impulsivas.
Establezca límites de gasto que parezcan factibles y concédase un micro objetivo en qué concentrarse durante los próximos 30 días, como ahorrar $200 o pagar una pequeña deuda. Este presupuesto de regreso no es para siempre, es el puente desde donde estás hasta donde quieres ir.
4. Reconstruya sus ahorros de emergencia, lentamente
Si sus ahorros se vieron afectados el año pasado (o nunca despegaron), ahora es el momento de reconstruirlos. ¿La buena noticia? No necesitas miles para empezar; tu primer objetivo podría ser $500, $1,000o un mes de gastos básicos.
Incluso las contribuciones pequeñas y constantes son importantes. Si puede ahorrar sólo $20 por semana, eso equivale a más de $1,000 en un año. Incluya esto en su presupuesto y automatícelo si es posible. Este pequeño amortiguador le ayudará a mantenerse a flote cuando la vida le depare otra bola curva y le ayudará a evitar depender de tarjetas de crédito o pedir prestado. cuando ocurren emergencias.
5. Establezca objetivos financieros pequeños y claros para el próximo año.
No te agobies intentando arreglar todo de una vez. En su lugar, elija tres objetivos específicos en los que centrarse durante los próximos 3, 6 y 12 meses.
Así es como podría verse:
Cada objetivo debe ser mensurable, motivador y factible con sus ingresos actuales. Y cuando tu alcanzar un objetivogenera impulso para afrontar el siguiente.
6. Restablezca sus finanzas con apoyo, no con vergüenza
No tienes que hacer esto solo. De hecho, intentar restablecer sus finanzas de forma aislada es una de las formas más rápidas de agotarse. Rodéate de aliento, educación y responsabilidad.
Únase a un desafío de ahorro. Realice un curso gratuito sobre elaboración de presupuestos o inversiones (tenemos más de 30 aquí en Clevergirlfinance.com). Escuche el Podcast de chicas inteligentes. Programe tiempo con un mentor o asesor financiero. Comparte tus objetivos con un amigo de confianza que pueda ayudarte a ser responsable.
El apoyo impulsa la consistencia. La vergüenza no.
Consejo de experto: no dejes que un año difícil defina tu futuro
Un año financiero aproximado no define su futuro, simplemente revela dónde se necesita su atención y energía. Tu regreso comienza cuando das un paso intencional hacia adelante, incluso si es pequeño. El progreso no tiene que ser perfecto para ser poderoso.
Preguntas frecuentes
Aquí hay algunas preguntas frecuentes sobre cómo restablecer sus finanzas:
¿Qué es lo primero que debo hacer para restablecer mis finanzas después de un año difícil?
El primer paso es toma un respiro y libera la vergüenza. Luego, audite su vida financiera; Mire sus ingresos, gastos, deudas y ahorros para poder tener una idea honesta de dónde se encuentra. Esta claridad guiará sus próximos movimientos.
¿Cómo puedo ser coherente con el restablecimiento de mis finanzas cuando las cosas se sienten abrumadoras?
Comience con microobjetivos; una pequeña cosa a la vez. Ya sea ahorrando $10 a la semana o preparando la cena tres noches a la semana en lugar de hacer pedidos, esas pequeñas ganancias construye tu confianza y crear un hábito de seguimiento. Y no subestimes el poder de la responsabilidad: consultar con un amigo, mentor o entrenador puede marcar una gran diferencia.
¿Qué pasa si mis ingresos son inestables o impredecibles?
Si tus ingresos fluctúancree un presupuesto basado en su ingreso típico más bajo. Cuando gane más, asigne ese extra a ahorros, deudas o a crear un colchón más grande. También es útil separar los gastos fijos (como alquiler o facturas) de los variables (como comestibles o gasolina), para que pueda adaptarse más fácilmente durante los meses de escasez.
¿Cuánto tiempo lleva recuperarse financieramente de un mal año y restablecer sus finanzas?
Eso depende de su situación particular, pero la clave es no apresurar el proceso. Concéntrese en un progreso constante y consistente en lugar de soluciones rápidas. Algunas personas empiezan a sentir el impulso en unos pocos meses, mientras que a otras les lleva un año o más. Lo importante es seguir adelante, incluso el progreso lento sigue siendo progreso.
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Un año financiero difícil no significa que hayas fracasado, significa que eres humano. El regreso comienza con compasión, claridad y compromiso con algo mejor. Puede restablecer su presupuesto, reconstruir sus ahorros y realinear sus objetivos.
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