Panamá es uno de los lugares más asequibles para jubilarse en el extranjero.
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Los inversores de hoy se enfrentan a una pregunta inminente: ¿tendré suficiente dinero cuando me jubile?
Las encuestas muestran que los futuros jubilados pueden tener grandes sumas globales en mente.
Para obtener un indicador personal más preciso, es útil comenzar con su gasto planificadodijo el jueves Christine Benz, directora de finanzas personales y planificación de la jubilación de Morningstar, durante la CNBC tu dinero evento.
Benz también es autor del libro “Cómo jubilarse: 20 lecciones para una jubilación feliz, exitosa y rica”.
Según Benz, para tener una mejor idea de cómo serán sus ingresos de jubilación, es útil considerar la respuesta a varias preguntas.
1. ¿Puedo vivir con el 4% de mi cartera?
Una regla general de planificación financiera, la regla del 4%, existe desde hace décadas.
La idea es que los jubilados puedan retirar el 4% de su cartera de inversiones en el primer año de jubilación y ajustar sus retiros cada año posterior según la inflación.
Si ese indicador es el mejor es una cuestión de feroz debate entre los expertos en planificación financiera.
Sigue siendo un excelente lugar para comenzar a comprender cómo serán sus ingresos de jubilación, explicó Benz.
Comience contando sus activos que no pertenecen a la cartera. Para muchos, eso incluye los beneficios de jubilación del Seguro Social. Para otros, puede incluir una pensión o ingresos de otros activos como bienes raíces.
Después de contar esa suma, evalúe cuánto puede agregar el 4% de su cartera a esas fuentes de ingresos.
“Ésa es una buena fórmula para repasar cuando intentas determinar si tienes suficiente para jubilarte”, dijo Benz.
2. ¿Cuándo debo reclamar los beneficios del Seguro Social?
Muchos jubilados dependen de los beneficios del Seguro Social como una fuente importante de ingresos para la jubilación.
Y las encuestas muestran A muchos también les preocupa que el programa no pueda proporcionarles la financiación que esperan cuando se jubilen. El fondo fiduciario de jubilación del Seguro Social se enfrenta actualmente a una 2033 fecha de agotamientomomento en el que las proyecciones encuentran que el 79% de los beneficios podrían pagarse a menos que el Congreso tome medidas.
Si tiene más de 60 años, probablemente no verá grandes cambios en el programa desde ahora hasta el momento en que reclame los beneficios, afirmó Benz.
Si bien la elegibilidad para recibir beneficios de jubilación comienza a los 62 años, todavía vale la pena esperarsi puedes, dijo.
La plena edad de jubilación, que oscila entre 66 y 67 años, según el año de nacimiento, es cuando puede obtener el 100% de los beneficios que ha obtenido.
Pero puedes ganar alrededor de un 8% más por cada año que pospongas la plena edad de jubilación hasta los 70 años, dijo Benz.
Es posible que desee ajustar su decisión de reclamación para coordinarla con su cónyuge, si está casado, así como considerar otros factores personales, como su esperanza de vida.
3. ¿Cómo retiraré dinero durante la jubilación?
Una de las razones por las que la jubilación es una transición tan grande es que los trabajadores pasan de tener un sueldo regular a tener que generar ingresos a partir de una gran suma global de dinero.
Es útil pensar en cómo retirará los fondos antes de llegar a la jubilación, dijo Benz.
Benz prefiere una estrategia de distribución para ayudar a que los fondos se asignen para las necesidades inmediatas, a corto y largo plazo.
Tener al menos varios años de retiros de cartera disponibles en activos más seguros puede proteger a los jubilados de secuencia de riesgos de retornocuando realizar retiros de inversiones que están a la baja puede afectar negativamente a las carteras. Eso puede incluir una combinación de asignaciones que pueden mantenerse durante las liquidaciones del mercado de valores, como efectivo, bonos a corto plazo y bonos a mediano plazo, dijo Benz.
Los activos a largo plazo pueden invertirse de manera más agresiva en acciones para ayudar a generar crecimiento para una etapa posterior de la jubilación, así como en activos que eventualmente pueden transmitirse a los herederos. Las cuentas Roth son ideales para esos activos, dijo Benz, ya que pueden proporcionar ingresos libres de impuestos durante la jubilación y también limitar los impuestos que pagan los herederos sobre las herencias.
