Jubilación La financiación se ve muy diferente según dónde viva.
Mientras que Estados Unidos se inclina fuertemente en voluntario 401 (k)-estilo Los planes de ahorro, otras naciones dependen de contribuciones obligatorias o pensiones más tradicionales para garantizar una amplia cobertura e ingresos estables.
Instituto CFA de Mercer Índice de pensiones global Toma estas diferencias estructurales en consideración al clasificar algunos de los sistemas de jubilación más grandes del mundo.
“Lo hacemos porque queremos dar una imagen del panorama de la jubilación”, dijo Christine Mahoney, líder mundial de pensiones de Mercer, una firma de consultoría. “Tratamos de ver cuáles son los sistemas públicos, cuáles son los sistemas privados y observar cómo a las personas les irá en la jubilación en todos esos”.
El sistema de jubilación de EE. UU. Recibió un Calificación C+ Del Índice de Pensiones Globales del Instituto CFA Mercer CFA en 2024. Clasificó 29 de 48 sistemas de pensiones globales evaluados.
“Significa que el sistema es sólido, diseñado bien, pero existe un riesgo significativo”, dijo Mahoney. “Y si no aclaramos ese riesgo, el sistema podría estar en cierta peligro”.
Cómo Estados Unidos podría “mejorar significativamente su grado C+
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Países alrededor del mundo están elevando sus edades de jubilaciónasí como requerir contribuciones obligatorias en ahorros de jubilación personal, según la investigación de la Organización para la Cooperación y el Desarrollo Económico. Los expertos sugieren que esto puede ayudar a abordar problemas modernos, como las personas que viven más y menos trabajadores que pagan en el sistema.
“Para el sistema estadounidense, lo que podría cambiar esa calificación significativamente, lo más importante es en realidad la cobertura”, dijo Mahoney. “Nuestros planes 401 (k) son voluntarios”.
Los Países Bajos con frecuencia reciben una puntuación superior en el índice. Mahoney dice que una de las características clave que hace que el sistema holandés se destaque son las contribuciones obligatorias.
Hay dos modelos amplios para los planes de jubilación, y funcionan de manera muy diferente:
- A Plan de contribución definidacomo un 401 (k) o cuenta de jubilación individualfunciona como un balde. Los trabajadores deciden cuánto poner, cómo invertirlo y, en algunos casos, los empleadores también se suman al balde. El saldo en la jubilación depende de las contribuciones y los rendimientos de la inversión, dejando el resultado final incierto. En los Estados Unidos, la participación en estos planes es voluntaria, y los trabajadores generalmente deben optar por optar.
- A Plan de beneficios definidos se asemeja a un grifo. Programas como Seguridad social o las pensiones patrocinadas por el empleador en los Estados Unidos prometen un flujo constante de ingresos en la jubilación, a menudo basado en el salario y los años de servicio. Con frecuencia se requiere que el trabajador financie el programa, ya sea a través de impuestos o como motivos para el empleo. Los empleadores o gobiernos administran el riesgo de financiación y inversión, mientras que los jubilados reciben pagos mensuales predecibles, generalmente de por vida.
¿Qué países como los Países Bajos y Australia hacen de manera diferente? de Estados Unidos requiere que los trabajadores paguen en planes de contribución definidos.
“En los Países Bajos … hay una contribución obligatoria realizada”, dijo Mahoney. “No puede optar por no recibirlo como empleador ni como empleado. Por lo tanto, obtener dinero (en cuentas de contribución definidas) en los EE. UU. Es un desafío real porque es un sistema voluntario. Si vamos a seguir siendo voluntarios, entonces es más fácil lanzar un plan y unirse a un plan es lo crítico para (los Estados Unidos) para concentrarse”.
Ver el video Arriba para obtener más información sobre cómo el sistema de jubilación de EE. UU. Se compara con los de países como los Países Bajos y Australia.
