El cielo grita, el mercurio se hunde y su casa gime bajo el peso de un “ciclón bomba”. Si bien a los meteorólogos les encanta la terminología dramática, no hay nada poético en el sonido de una tubería rompiéndose en el sótano o el techo combándose bajo un pie de lodo congelado.
Una vez que el viento deja de aullar, comienza la verdadera tormenta: la reclamación al seguro. La mayoría de los propietarios asumen que están completamente cubiertos por cualquier cosa que la Madre Naturaleza les depare. La realidad tiene más matices y, si no tiene cuidado, un problema de mantenimiento “prevenible” podría dejarle solo pagando una factura de cinco cifras.
Esto es exactamente lo que puede esperar de su aseguradora cuando el hielo se derrita.
Tuberías congeladas y reventadas
Cuando el agua se congela dentro de una tubería, se expande con fuerza suficiente para dividir el cobre y el plástico por igual. El desorden resultante puede causar un promedio de más de $11,000 en dañossegún datos del sector.
- La cobertura: Las pólizas estándar suelen cubrir la descarga de agua “repentina y accidental”. Esto significa que si una tubería explota inesperadamente, la compañía de seguros probablemente pagará para secar su casa, reemplazar los paneles de yeso arruinados y arreglar sus pisos de madera deformados. Mientras el agua comience dentro de la casa, generalmente estarás en tierra firme.
- El problema del “calor”: Aquí es donde te atrapan. La mayoría de las aseguradoras exigen que usted mantenga un “cuidado razonable” de la propiedad. Si apagó la calefacción para ahorrar unos cuantos dólares mientras visitaba a su familia, o si dejó una casa de vacaciones sin calefacción, el reclamo puede ser negado por negligencia. La mayoría de los expertos recomiendan mantener el termostato a al menos 55 grados Fahrenheit.
- La tubería en sí: En un frustrante giro de la lógica de los seguros, muchas pólizas cubren los daños causados por el agua, pero no pagará la reparación real de la tubería o la mano de obra del fontanero para soldar la rotura.
El techo se derrumba y el peso de la nieve
Un pie cúbico de nieve fresca pesa alrededor de 20 libras, pero el hielo compactado y el aguanieve tipo “ciclón bomba” pueden pesar mucho más. Si ese peso hace que las vigas se astillen, está ante un reclamo estructural importante.
- La cobertura: La mayoría de las pólizas estándar para propietarios de viviendas cubren Colapso del techo causado por el peso de la nieve, el hielo o el aguanieve.. Esto incluye daños a sus pertenencias personales dentro de la casa que queden aplastadas o empapadas durante el derrumbe.
- La trampa del mantenimiento: Si un ajustador sube hasta allí y descubre que su techo ya tenía 30 años, se estaba pudriendo o tenía daños preexistentes, puede argumentar que la nieve fue sólo el “colmo” de una estructura defectuosa. En ese caso, es posible que solo paguen una fracción del costo o rechacen el reclamo por completo.
- Presas de hielo: Estos ocurren cuando el calor que escapa del ático derrite la nieve en el techo, que luego se vuelve a congelar en los aleros fríos, creando literalmente una presa. Si bien el daño causado por el agua generalmente está cubierto, el costo de eliminar la presa de hielo generalmente se considera un gasto de mantenimiento, lo que significa que corre por su cuenta.
Inundaciones versus daños por agua
Este es el punto de confusión más común y el error más costoso que puede cometer al hablar con un tasador.
- El agua subterránea es el enemigo: Si la nieve de un ciclón bomba se derrite rápidamente y se filtra a través de sus cimientos o fluye debajo de la puerta de entrada, El seguro estándar para propietarios de viviendas no lo cubrirá.. Esto se clasifica como una “inundación”, que requiere una póliza separada a través del Programa Nacional de Seguro contra Inundaciones (NFIP).
- Cuida tu idioma: Nunca le diga a su aseguradora que su sótano está “inundado” si el agua proviene de una tubería reventada. Utilice el término “daños por agua”. Usar la palabra “inundación” puede desencadenar una negación automática incluso antes de que hayas terminado la oración.
Deterioro de alimentos y cortes de energía.
Si la tormenta derriba la rejilla, el contenido de su congelador está en riesgo.
- El límite de $500: Muchas pólizas ofrecen hasta $500 por deterioro de alimentos si el corte fue causado por un peligro cubierto (como la caída de un árbol sobre una línea eléctrica).
- El dilema del deducible: Antes de presentar un reclamo por filetes por valor de $300, verifique su deducible. Si su deducible es de $1,000, no recibirá ni un centavo y tendrá un reclamo en su registro que podría aumentar sus primas más adelante.
Cuidado con los “cazatormentas”
Cuando el viento amaina, los estafadores salen. Tenga cuidado con los contratistas que se presentan en su puerta sin ser invitados y ofrecen inspecciones de techo “gratuitas” o prometen manejar su reclamo de seguro por usted. Estos estafas de tormentas de invierno puede dejarlo con un gravamen sobre su casa o con una reparación a medio terminar. Siempre llame primero a su compañía de seguros y utilice su lista de contratistas autorizados preferidos.
