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A muchos estadounidenses les preocupa que se queden sin dinero en la jubilación.
De hecho, un nueva encuesta De Allianz Life encuentra que el 64% de los estadounidenses se preocupan más por quedarse sin dinero que por morir. Entre las razones citadas para esos temores incluyen alta inflación, beneficios del Seguro Social que no brindan suficiente apoyo y altos impuestos.
El miedo a quedarse sin dinero fue más prominente para el Gen Xers que se están acercando a la jubilación. Sin embargo, la mayoría de los millennials y los baby boomers también dijeron que se preocupan por su dinero que duró, según la encuesta en línea de 1,000 personas realizadas entre enero y febrero.
Por separado, un nuevo Instituto de Investigación de Beneficios de Empleados informe Encuentra la mayoría de los jubilados dicen que están viviendo el estilo de vida que imaginaron y pueden gastar dinero dentro de lo razonable. Sin embargo, más de la mitad de los encuestados acordaron al menos un poco que gastan menos debido a las preocupaciones de que se queden sin dinero, según la encuesta de más de 2,700 personas realizadas entre enero y febrero.
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Mientras tanto, un Encuesta mutua del noroeste informó que el 51% de los estadounidenses piensan que es “algo o muy probablemente” que sobrevivirán a sus ahorros. La encuesta encuestó a 4.626 adultos estadounidenses mayores de 18 años en enero.
Desde que se realizaron esos estudios, las nuevas políticas arancelarias han causado alteraciones en los mercados de valores y provocaron especular que la inflación puede aumentar. Mientras tanto, el nuevo liderazgo en la Administración del Seguro Social ha provocado temores sobre la continuidad de los beneficios. Esos titulares pueden afectar negativamente la confianza de la jubilación, dicen los expertos.
Con los empleadores que ahora proporcionan un plan 401 (k) y otros planes de ahorro versus pensiones, depende en gran medida de los trabajadores administrar cuánto ahorran la jubilación y cuánto gastan una vez que alcanzan esa etapa de vida. Esa responsabilidad también puede conducir a las preocupaciones de quedarse sin dinero en el futuro, dicen los expertos.
Cómo gestionar el ‘miedo a sobrevivir a sus recursos’
Debido a los riesgos únicos que cada individuo o pareja se enfrenta al planificar la jubilación, el mejor enfoque suele ser transferir parte de esa carga a un tercero, dijo David Blanchett, jefe de investigación de jubilación en PGIM DC Solutions.
La creación de un flujo de ingresos de vida garantizado que cubra los gastos esenciales puede ayudar a reducir el impacto financiero de cualquier evento que requiera que los jubilados reduzcan el gasto, explicó Blanchett.
Eso primero debería comenzar retrasando los beneficios del Seguro Social, dijo. Si bien los jubilados elegibles pueden reclamar beneficios tan pronto como 62, mantener hasta los 70 años puede proporcionar los mayores beneficios mensuales. El Seguro Social también es único, ya que proporciona ajustes anuales para la inflación.
A continuación, los jubilados pueden considerar comprar una anualidad de ingresos de por vida que pueda ayudar a amplificar los ingresos mensuales que pueden esperar. Es cierto que esos productos pueden ser complicados de entender. Por lo tanto, Blanchett recomienda comenzar comparando productos muy básicos como anualidades inmediatas premium individuales que son más fáciles de comparar.
“A menos que hagas esas cosas, no puedes deshacerte de ese miedo a sobrevivir a tus recursos”, dijo Blanchett.
Sin un flujo de ingresos garantizado, los jubilados tienen todo el riesgo financiero, dijo.
“La jubilación podría durar 10 años; podría durar 40 años”, dijo Blanchett. “Simplemente no sabes cuánto tiempo va a pasar”.
Entre los jubilados, ha habido algunas dudas para comprar anualidades, dijo Craig Copeland, director de investigación de beneficios de riqueza de EBRI. Dicha compra requiere separarse con una suma global de dinero a cambio de la promesa de un flujo de ingresos garantizado.
“Vemos un gran aumento en el interés, pero aún no estamos viendo Upticks en el asumir”, dijo Copeland. “Creo que eso va a comenzar a cambiar”.
¿Qué puede ayudar a aumentar la confianza de la jubilación?
Para planificar efectivamente la jubilación, ayuda a buscar asistencia financiera profesional, dicen los expertos.
Mientras tanto, pocas personas tienen un plan propio de cómo pueden vivir en los activos que han trabajado duro para acumular, según Kelly Lavigne, vicepresidenta de ideas del consumidor en Allianz Life.
“Esto es algo que no debes planear hacer por tu cuenta”, dijo Lavigne.
Mientras que la encuesta de Northwestern Mutual encontró por separado que los individuos piensan que Necesita $ 1.26 millones Para retirarse cómodamente, el número real que las personas necesitan se basa en su situación personal, dijo Kyle Menke, fundador y asesor de gestión de patrimonio de Menke Financial, una compañía mutua del noroeste.
Al pensar en cómo se verá la vida en 30 años, hay una variedad de cosas a considerar, dijo Menke. Esto incluye rendimientos del mercado de valores, impuestos, inflación y gastos médicos, dijo.
Incluso las personas que tienen suficiente dinero para la jubilación a menudo no se sienten seguros de su capacidad para manejar todos esos factores por su cuenta, dijo. Los asesores financieros tienen la capacidad de ejecutar diferentes simulaciones y prueba de estrés un plan, lo que puede ayudar a dar a los jubilados y a los aspirantes a los jubilados la confianza que les falta.
“Creo que ahí es donde está la mayor brecha”, dijo Menke, refiriéndose a la confianza que faltan los estadounidenses sin un plan.
