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Los prestamistas suelen alentar a los federales préstamo estudiantil los prestatarios se inscriban en pagos automáticos. Puede parecer una buena idea hacerlo: los prestatarios no necesitan preocuparse por no realizar un pago y, a menudo, obtienen un tasa de interés ligeramente más baja a cambio.
Sin embargo, la decisión puede resultar contraproducente en un espacio crediticio plagado de problemas que han “dañó a millones de prestatarios“, según un nuevo informe de la Oficina de Protección Financiera del Consumidor.
“Desafortunadamente, los errores de pago automático fueron uno de los errores de administrador más generalizados, básicos y consecuentes que vimos este año”, dijo a CNBC la defensora del pueblo de préstamos estudiantiles de CFPB, Julia Barnard. “Estos errores son increíblemente costosos y completamente inaceptables”.
En algunos casos, a los prestatarios se les retiró dinero de sus cuentas bancarias a pesar de que nunca dieron su consentimiento para el pago automático, dijo Barnard. A otros usuarios de pago automático se les cobraron montos incorrectos o se les cobraron varias veces en el mismo mes.
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CNBC escribió en 2023 sobre una mujer que se suponía que debía tener un pago mensual de $0 por préstamo estudiantil según el plan en el que estaba inscrita, pero se le cobraron $2,074 por mes. Después de ese débito inesperado, le preocupaba no poder pagar su hipoteca.
En marzo, un prestatario le dijo a la CFPB que su administrador de préstamos estudiantiles tomó $6,897 de su cuenta cuando solo debía $1,048.
“Los prestatarios han dicho a la CFPB que estos errores les han hecho difícil o imposible cubrir necesidades básicas como alimentos, atención médica y alquiler”, dijo Barnard.
Qué pueden hacer los prestatarios ante los errores de pago automático
A pesar de los problemas que experimentan algunos prestatarios de préstamos estudiantiles, el experto en educación superior Mark Kantrowitz recomienda que las personas permanezcan inscritas en los pagos automáticos.
Después de todo, es una de las únicas maneras de obtener un descuento en la tasa de interés, dijo. Los ahorros suelen ser 0,25%.
Además, dijo, “es menos probable que se retrasen en un pago”.
Pero algunos prestatarios con un presupuesto ajustado pueden preferir renunciar a esos beneficios para asegurarse de que no se les cobre de más, dijeron los expertos.
Hay medidas que puede tomar para protegerse de una facturación incorrecta, afirmó Kantrowitz.
Puede configurar una alerta con su banco y recibir una notificación cada vez que se produzca un débito superior a una determinada cantidad. Si establece ese monto un poco por debajo de lo que debería ser la factura de su préstamo estudiantil, puede usar esa alerta para verificar que el débito fue correcto cada mes y también tener un registro de su historial de pagos, lo que puede ser especialmente útil para quienes trabajan para obtener un préstamo. perdón, dijo Kantrowitz.
Si la entidad administradora de su préstamo toma la cantidad incorrecta de su cuenta bancaria, debe comunicarse inmediatamente con la entidad administradora y exigir un reembolso, dijo Kantrowitz. También debe pedirle a su administrador que cubra los cargos por pagos atrasados por cheques sin fondos o un sobregiro, dijo.
Desafortunadamente, dice Barnard, la CFPB ha tenido noticias de prestatarios que no pudieron obtener un reembolso a tiempo.
“Hemos visto casos en los que los prestatarios han esperado meses o incluso años para recibir un reembolso relacionado con errores de pago automático”, dijo.
Como resultado, también sugiere que los prestatarios se comuniquen con su banco sobre el pago incorrecto.
“La institución financiera del prestatario puede resolver rápidamente errores en los montos de pago automático”, dijo, siempre y cuando el prestatario les notifique dentro de los 10 días hábiles posteriores al debito del monto.
Si se topa con un muro con su administrador, puede presentar una queja ante el sistema de comentarios del Departamento de Educación en Studentaid.gov/feedback. Los problemas también se pueden informar al Defensor del Pueblo de Ayuda Federal para Estudiantesdijo Kantrowitz.
