Los compradores de viviendas con ingresos medios pueden permitirse 30.000 dólares más que hace un año: estudio

Cuando se trata de comprar una casa, la asequibilidad continúa mejorando lentamente.

Los hogares estadounidenses que tienen un ingreso medio (aproximadamente $86,300) y suficiente dinero para un pago inicial del 20% ahora pueden permitirse una casa de $331,483, $30,302 más que los $301,181 de hace un año, según un nuevo estudio. informe de Zillow. Por “permitirse”, Zillow quiere decir que el costo mensual hipoteca pago, incluyendo seguro y impuestos a la propiedadsería menos del 30% de los ingresos de un hogar.

“Un aumento de 30.000 dólares en el poder adquisitivo puede abrir un vecindario diferente, una casa más grande o una casa con menos compromisos”, dice el informe.

La mejora se debe, al menos en parte, a que las tasas de interés han bajado lentamente. El tipo medio de una hipoteca fija a 30 años fue del 5,99% a partir del 27 de febrero, pero desde entonces ha aumentado a 6,14%según Mortgage News Daily. Hace un año, era del 6,79%.

Para las hipotecas, incluso tasas que son 0,5 puntos porcentuales más bajas pueden marcar la diferencia, dijo Kara Ng, economista senior de Zillow y autora del informe.

“Como estimación aproximada, una caída de medio punto en las tasas hipotecarias podría significar un ahorro de alrededor de 1.000 dólares al año para una casa típica en Estados Unidos”, dijo Ng.

Una caída de 1 punto porcentual en las tasas podría ampliar el grupo de hogares que pueden permitirse comprar una casa en aproximadamente 5,5 millones de hogaresincluidos aproximadamente 1,6 millones de inquilinos que podrían convertirse en compradores de vivienda por primera vez, según la Asociación Nacional de Agentes Inmobiliarios. NAR dijo que estimó los ingresos necesarios para costear una casa de precio medio suponiendo una hipoteca a 30 años, un pago inicial del 10% y un pago hipotecario del 25% de los ingresos, y luego los calculó utilizando una tasa hipotecaria del 7% y una tasa del 6%.

Sin embargo, la asequibilidad sigue siendo difícil. Si bien la cantidad que un hogar con ingresos medios puede permitirse es mayor que hace un año, esa cifra sigue estando por debajo del precio medio de una vivienda unifamiliar, que era $400,300 en enero, según NAR.

Con base en ese precio y una tasa hipotecaria del 6,19%, el promedio en enero, los compradores necesitarían un ingreso de $94,032 para calificar para una hipoteca, según la NAR. índice de asequibilidad. Esa medición también supone que el comprador tiene un pago inicial del 20%, que en este caso sería de $80,060. Y, por supuesto, los prestamistas consideran algo más que los ingresos al determinar si aprueban un préstamo, incluidos factores como puntuación de créditohistorial crediticio y pendientes deuda.

Esa cantidad de ingresos es menor en comparación con el año anterior: cuando la tasa promedio era del 7,04% y el precio medio de la vivienda era de $398,100, los compradores necesitaban $102,096 en ingresos para calificar, según muestra el índice de asequibilidad de NAR.

Mientras tanto, el valor de las viviendas ha aumentado mucho más rápido que los ingresos de los hogares. De 2000 a 2024, el ingreso medio per cápita creció alrededor de un 155%, mientras que los precios medios de las viviendas aumentaron alrededor de un 207%. según un estudio reciente del Banco de la Reserva Federal de St. Louis. Además, las tasas hipotecarias saltaron de menos del 3% a mediados de 2021 a casi el 8% en octubre de 2023.

“Los compradores todavía sienten el impacto del rápido aumento de precios durante la pandemia y de las tasas hipotecarias que siguen siendo mucho más altas que a principios de esta década”, dijo Ng.

También ayuda a la asequibilidad la mejora del inventario, con un 6% más de viviendas en el mercado en enero que un año antes, según el informe de Zillow. Sin embargo, una escasez de vivienda más amplia sigue siendo un problema.

Una mayor asequibilidad también significa más compradores potenciales esta primavera.

“A menos que aumente la oferta de viviendas, estos compradores potenciales adicionales que se vuelvan activos en el mercado podrían simplemente hacer subir los precios de las viviendas”, dijo Lawrence Yun, economista jefe de la NAR, en un comunicado de enero sobre las ventas de viviendas pendientes y la creciente asequibilidad.