En medio de la agitación geopolítica, el Reserva Federal sostuvo tasas de interés estables al concluir su reunión de política el miércoles.
Un shock energético y mayores expectativas de inflación debido a la guerra de iran Descartó cualquier posibilidad de un recorte de las tasas de interés, dijeron los analistas.
Desde diciembre, la tasa de los fondos federales se ha mantenido estable en un rango objetivo de 3,5% a 3,75%. El índice de referencia de la Reserva Federal fija lo que los bancos se cobran entre sí por los préstamos a un día, pero también tiene un efecto de goteo en muchos consumidores. tasas de endeudamiento y ahorro.
Para los estadounidenses que luchan ante los crecientes precios de la gasolina y los desafíos generales de asequibilidad, la decisión del banco central hace poco para aliviar las presiones presupuestarias.
“Es probable que los mayores costos del combustible, junto con los efectos posteriores en el transporte marítimo, los viajes y el comercio, agreguen más presión a los precios al consumidor”, dijo el planificador financiero certificado Stephen Kates, analista financiero de Bankrate. “Recortar las tasas mientras la inflación aumenta sería difícil de justificar, incluso si recibiera apoyo político”.
Powell bajo presión
Presidente Donald Trump ha estado detrás del presidente de la Reserva Federal Jerome Powell para bajar la tasa de referencia del banco central, argumentando que la inflación ha sido “derrotado“.
“¿Dónde está hoy el presidente de la Reserva Federal, Jerome ‘Too Late’ Powell? Debería bajar las tasas de interés, INMEDIATAMENTE, sin esperar a la próxima reunión”, escribió Trump en una publicación de Truth Social el 12 de marzo. A Powell solo le queda una reunión más antes de que termine su mandato al mando.
Antes de la crisis del petróleo, inflación se mantenía por encima del objetivo del 2% de la Reserva Federal, pero no empeoraba. Ahora el aumento de los costes energéticos podría tener consecuencias a más largo plazo. implicaciones inflacionariasdicen los expertos.
“Si las tensiones en el conflicto de Irán disminuyen, las presiones inflacionarias disminuirán gradualmente. Hasta entonces, la economía puede tener que absorber nuevamente un período de mayor inflación”, dijo Kates.
Cómo afecta la decisión de la Fed a sus finanzas
El ataque de Estados Unidos e Israel a Irán ayudó a impulsar el punto de referencia. Tesoro a 10 años rendimiento hasta 4,208%. El rendimiento del bono a 10 años es un barómetro de las tasas hipotecarias y otros préstamos a más largo plazo.
Las tasas a corto plazo están más estrechamente vinculadas a la tasa preferencialque suele estar 3 puntos porcentuales por encima de la tasa de los fondos federales.
Tarjetas de crédito
Mayoría tarjetas de credito tienen una tasa variable a corto plazo, por lo que están estrechamente vinculados al índice de referencia de la Reserva Federal.
La tasa porcentual anual promedio se ha mantenido en poco menos del 20% desde noviembre, según Bankrate.
“Las tasas de las tarjetas de crédito no tienden a variar mucho a menos que las obligue la Reserva Federal, por lo que espero que veamos algunos meses de relativa estabilidad”, dijo Matt Schulz, analista jefe de crédito de LendingTree.
Tasas hipotecarias
Tasas hipotecarias fijas No sigan directamente a la Reserva Federal: están vinculados en gran medida a los rendimientos de los bonos del Tesoro y a la economía estadounidense.
Las preocupaciones de que la guerra en expansión en Medio Oriente pueda alimentar presiones inflacionarias ya han elevado la tasa promedio para una hipoteca de tasa fija a 30 años hasta el 6,29% el martes, desde el 5,99% a fines de febrero, según Noticias hipotecarias diarias.
“Dado que es probable que continúe la incertidumbre global, un panorama económico inestable y la pausa de la Reserva Federal en los recortes de tasas, espero que las tasas hipotecarias sigan siendo relativamente volátiles”, dijo Schulz.
Deuda estudiantil
Tasas de préstamos federales para estudiantes también son fijos y se basan en parte en Nota del Tesoro a 10 años. Las tasas de interés actuales de los préstamos federales para estudiantes de pregrado otorgados hasta el 30 de junio son del 6,39%, según el Departamento de Educación de Estados Unidos.
Préstamos para automóviles
La deuda por préstamos para automóviles es otro problema para más de 100 millones de estadounidenses, en parte debido a los precios inflados y los altos costos de financiamiento, según el Oficina de Protección Financiera del Consumidor.
La cantidad media financiada para un coche nuevo alcanzó un máximo histórico de 43.759 dólares a finales del año pasado, según Edmunds. El pago mensual promedio por la compra de un vehículo nuevo está en un nivel récord, al igual que la proporción de compradores de autos nuevos con un pago automático de $1,000 o más.
“Los compradores de automóviles continúan luchando contra los altísimos precios de los automóviles ampliando los términos de sus préstamos para lograr pagos mensuales más aceptables. Desafortunadamente, esos plazos más largos están ligados a tasas de interés más altas, lo que mantiene las tasas promedio infladas”, dijo Joseph Yoon, analista de conocimientos del consumidor de Edmunds. Este mes, más alto precios del gas sólo aumentan las preocupaciones sobre la asequibilidad.
Un posible punto positivo para los compradores de automóviles: los contribuyentes elegibles pueden deducir hasta $10,000 en intereses de préstamos para automóviles esta temporada de impuestos bajo una disposición temporal promulgada como parte de la política del presidente Donald Trump Ley sobre un gran y hermoso proyecto de ley firmado en julio.
Tasas de ahorro
Para los ahorradores, hay otro lado positivo a la decisión de la Reserva Federal.
Si bien la Reserva Federal no tiene influencia directa sobre las tasas de depósito, los rendimientos tienden a estar correlacionados con cambios en la tasa objetivo de los fondos federales. Así pues, aunque las tasas de los certificados de depósito y las cuentas de ahorro de alto rendimiento han caído desde sus máximos recientes, todavía se mantienen por encima de la tasa anual de inflación.
Mientras el banco central se mantenga al margen, “la pausa en los tipos es una buena noticia para los ahorradores”, afirmó Schulz.
