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Más conductores en todo el país son “bajo el agua” o “al revés” en sus préstamos para automóviles – Lo que significa que le deben más dinero al que vale el auto. Eso les está costando cuando llega el momento de comprar un auto nuevo.
Alrededor del 26.6% de los comercios de compras de automóviles nuevas tuvieron un patrimonio negativo en el segundo trimestre de 2025, de acuerdo a a Edmunds, un sitio automático. Esa cifra aumentó ligeramente del 26.1% en el primer trimestre del año, y la más alta que ha sido en los últimos cuatro años, dijo Ivan Drury, director de Insights en Edmunds.
La última vez que fue más alta fue en el primer trimestre de 2021, cuando el 31.9% de los comercios de automóviles nuevos estaban bajo el agua, según el informe.
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Tales conductores no están bajo el agua por cantidades insignificantes. La cantidad promedio adeudada en los préstamos al revés en el segundo trimestre fue de $ 6,754, por debajo de los $ 6,880 del trimestre anterior, encontró Edmunds.
“Es una figura asombrosa a la vista”, dijo Drury.
Los conductores que negocian en un automóvil al revés deberán encontrar efectivo para pagar ese saldo o ingresarlo a su nuevo préstamo, dicen los expertos.
Cómo los conductores terminan ‘bajo el agua’
Sin duda, no es inusual ver préstamos para automóviles submarinos.
Es posible que ya esté bajo el agua en su préstamo desde el momento en que sale del concesionario con el nuevo vehículo, ya que los automóviles están depreciando activos, dijo Brian Moody, escritor senior de personal de Autotrader y Kelley Blue Book.
Pero otras opciones que hace, como asumir un plazo de préstamo más largo o realizar un pago inicial más pequeño, pueden exacerbar el problema.
Aún así, alargar los términos de un préstamo de automóviles es “lo único que los consumidores pueden hacer para disminuir los costos”, dijo Drury.
Ha llegado al punto en que los préstamos para automóviles de 84 meses se han vuelto “cada vez más comunes”, dijo. En el segundo trimestre de 2025, los préstamos para automóviles de 84 meses compuestos por el 21.6% de los nuevos préstamos para automóviles, frente al 19.2% en el trimestre anterior, según los datos de Edmunds proporcionados a CNBC.
Para comparar, los préstamos de 72 meses tenían un 36,1% en el segundo trimestre, por debajo del 38,6% en el mismo plazo, según los datos.
No es un problema tener equidad negativa cuando aún posee y conduce el automóvil, dijo Moody. Se convierte en un problema cuando necesita venderlo o cambiarlo.
La equidad negativa también puede ser problemática si su vehículo se totaliza. Después de un accidente, su aseguradora generalmente pagará el valor real en efectivo del automóvil. Si eso es menos de lo que debe en su préstamo, usted es responsable del costo restante.
Cómo comprar un auto nuevo cuando estás bajo el agua
Mantenga su vehículo actual si puede, dicen los expertos, para evitar tener que rodar esa deuda en un nuevo préstamo o obtener efectivo para cubrirlo.
Si realmente necesita un automóvil nuevo, es importante hacer una investigación preliminar incluso antes de entrar en un concesionario de automóvil. Si tiene capital negativo de un préstamo de automóvil anterior, rodarlo a un préstamo para automóvil de menor interés puede ayudarlo a ahorrar en costos de endeudamiento, dijo Drury.
Primero, comprende lo que tu puntaje de crédito es, dijo Moody. En términos generales, el Más alto tu puntajecuanto mejor le ofrecen la tasa de interés y los prestamistas de los préstamos.
“Conocer su puntaje de crédito y saber para qué tasa de interés califica es importante saber por adelantado”, dijo Moody.
Trate de obtener preaprobados para diferentes préstamos para automóviles en varios bancos o prestamistas, dijo Drury. Esto le ayuda a obtener un mejor calibre de los términos para los que puede calificar y distinguir las mejores ofertas.
Una vez que esté listo para comprar, el concesionario de automóviles podría intentar hacer coincidir las ofertas que tiene u ofrecer mejores opciones de financiamiento, dijo.
Si va a estar bajo el agua en ese nuevo préstamo, por ejemplo, porque está en una deuda de su vehículo anterior o asume un largo plazo de préstamo, solicite a su concesionario de automóviles o asegurador sobre el seguro de protección de activos garantizado, también conocido como seguro de brecha, dijo Moody.
“El seguro de brecha cubre la diferencia entre lo que vale el vehículo y lo que se le debe” si su vehículo tiene un accidente, de acuerdo a al Instituto de Información de Seguros, un grupo de la industria.
En la mayoría de las políticas, agregar un seguro GAP junto con la colisión y la cobertura integral pueden costar $ 20 adicionales por año a la prima anual, según III.
