La información errónea y la falta de confianza en las instituciones tradicionales son desenfrenadas en nuestra sociedad.
El sector financiero regulado no es diferente, particularmente entre los jóvenes. Aproximadamente el 38% de la generación Zers Obtener información financiera de YouTube, y 33% de Tiktok, según un reciente Encuesta de Schwab.
Como ex regulador y autor de Kids ‘Books on Money, estoy realmente horrorizado por el consejo tóxico que están recibiendo de estos no calificados “Fino” – Asesoramiento que, si se sigue, podría causar daños duraderos a sus futuros financieros.
Lo más preocupante son los finos que alientan a los jóvenes a pedir prestado. Un tema central es que los “chumps” ganan dinero trabajando duro y que Los ricos ganan dinero con deuda. Supuestamente se enriquecen pidiendo grandes sumas e invirtiendo el efectivo en los activos que esperan aumentar en valor o producir ingresos que pueden cubrir sus préstamos y también obtener una ganancia ordenada.
Por supuesto, los Finfluencers pueden ser un poco vagos sobre cómo la persona promedio puede encontrar estas maravillosas inversiones que pagarán su deuda por ellos. Comúnmente se mencionan inversiones volátiles y riesgosas (acciones tecnológicas, criptografía, metales preciosos, bienes raíces comerciales).
‘El camino hacia la ruina rápida para los inversores inexpertos
Contrariamente a sus afirmaciones, estos finfluencers no están vendiendo nada nuevo o revelador. Simplemente es pedir prestado para especular.
Durante siglos, esa estrategia ha sido seguida por inversores inexpertos como el camino hacia las riquezas rápidas, cuando en realidad, es el camino hacia la ruina rápida. Siempre hay “dinero inteligente” en el otro lado de sus transacciones, listo para aprovechar ellas. Para los jóvenes que recién comienzan, con ingresos limitados y presupuestos ajustados, es lo último que deberían hacer con su precioso efectivo.
La glorificación de la deuda no es el único mal consejo que se está vendiendo en Internet.
Puede encontrar que los finfluencers asesoran contra fondos diversificados de acciones de baja tarifa a favor del comercio activo (sin revelar la investigación de manera consistente Mostrar los rendimientos inferiores del comercio activo). O los que desalientan las cuentas de jubilación individuales y los planes 401 (k) como vehículos de ahorro a favor de las nuevas empresas o empresas de negocios (sin mencionar los beneficios fiscales perdidos, así como los costos y la experiencia necesarios para administrar las tasas de bienes raíces o altas fallas entre las empresas jóvenes).
Algunos alientan a realizar pagos mínimos en tarjetas de crédito para liberar dinero para inversiones especulativas (sin mencionar los costos de interés considerables de llevar saldos de tarjetas de crédito que compuestos diariamente).
¿Por qué tantos jóvenes recurren a estas personalidades de las redes sociales no calificadas para obtener ayuda para administrar su dinero en lugar de profesionales de finanzas regulados y capacitados?
Una razón: los Finfluencers hacen que sus consejos sean entretenidos. Puede estar mal, pero es corto y contundente. Los materiales proporcionados por los proveedores de servicios financieros regulados a veces pueden ser secos y técnicos.
Dónde obtener consejos de dinero confiables
Xavier Lorenzo | Momento | Getty Images
Pueden ser aburridos, pero las instituciones reguladas siguen siendo el mejor recurso para que los jóvenes obtengan información básica y gratuita.
Los bancos asegurados por la FDIC pueden explicarles cómo abrir cuentas de corriente y ahorro y evitar tarifas innecesarias. Cualquier empresa de corretaje importante puede caminar sobre cómo establecer una cuenta de ahorro de jubilación. Es parte de su función explicar sus productos y servicios, y tienen reguladores que supervisan cómo lo hacen.
Además, los reguladores mismos ofrecen recursos educativos directamente al público. Para los adultos jóvenes, uno de los más utilizados es Dinero inteligenteofrecido por la Corporación Federal de Seguros de Depósitos, una agencia que una vez presidí con orgullo.
También hay muchos excelentes planificadores financieros regulados y certificados. Sin embargo, la mayoría de los jóvenes no tendrán el presupuesto para pagar el asesoramiento financiero.
No tienen que hacerlo si simplemente lo mantienen simple: establezca un presupuesto, manténgalo, ahorre regularmente y comience a invertir para jubilarse temprano en un fondo de índice de acciones de bajo costo y bien diversificado. Deben minimizar su uso de productos y servicios financieros. Cuantas más cuentas y tarjetas de crédito usen, más difícil será hacer un seguimiento de su dinero.
Sobre todo, deben ignorar “finfluencers” no calificados.
Revise sus credenciales. Cuestionar sus motivos. La mayoría probablemente esté tratando de generar ingresos publicitarios o vender productos financieros. En el caso de las celebridades, descubra quién las está pagando (porque lo más probable es que alguien lo sea).
Las finanzas reguladas deben reclamar su estado como una fuente más confiable para el asesoramiento. La mejor manera de hacerlo es, bueno, proporcionar buenos consejos. Cada vez que un adulto joven es quemado por las tarifas bancarias sorpresas, seducida en préstamos excesivos por una oferta de tarjeta de crédito engañosa, o se le dice que ponga sus ahorros de jubilación en una tarifa alta, un fondo de bajo rendimiento, pierden la confianza.
Sé que la regulación y la supervisión están fuera de favor en estos días. Pero necesitamos una forma de evitar a los malos actores y las prácticas para proteger a los jóvenes nuevos en el mundo financiero. Es importante para su futuro financiero y el futuro de la industria también.
Sheila Bair es ex presidenta de la FDIC, autora de la serie de libros Money Tales y la próxima “Cómo no perder $ 1 millón” para los adolescentes. Ella es miembro de CNBC’s Junta Asesora de Bienestar Financiero Global.
