Un estudiante trabaja en la biblioteca en el campus de la Universidad Americana en Washington, DC, EE. UU., 20 de marzo de 2025.
Nathan Howard | Reuters
El más de 9 millones de prestatarios de préstamos estudiantiles Quien se estima que llegan tarde a sus pagos podría experimentar “caídas significativas” en sus puntajes de crédito durante la primera mitad de 2025, advierte el Banco de la Reserva Federal de Nueva York.
Algunas personas con delincuencia de préstamos estudiantiles podrían ver que sus puntajes caen tanto como 171 puntosla Fed escribe en un 26 de marzo informe. Los puntajes de crédito, que afectan la capacidad y los costos de las personas para pedir prestado, generalmente varían de 300 a 850, con alrededor de 670 y más considerado bien.
La caída esperada fue más alta para los prestatarios que comienzan con los mejores puntajes. Entre aquellos con puntajes menores de 620, la nueva delincuencia informada podría conducir a una disminución promedio de 87 puntos.
“Aunque algunos de estos prestatarios pueden curar sus delincuencias”, escribe la Fed, “el daño a su posición crediticia ya se habrá hecho y permanecerá en sus informes de crédito durante siete años”.
Ha pasado mucho tiempo desde que los prestatarios de préstamos estudiantiles federales tienen que preocuparse las consecuencias de los pagos perdidosque también puede incluir el adorno de salarios y Beneficios de jubilación. Esto se debe a que la actividad de recolección se suspendió durante la pandemia y durante un tiempo después. Ese período de alivio expiró oficialmente en 30 de septiembre de 2024.
Como las delincuencias de préstamos estudiantiles aparecen nuevamente en los informes de crédito este año, es probable que los prestatarios enfrentarán una cascada de consecuencias financierasdijo Doug BoneParth, un planificador financiero certificado y fundador y presidente de Bone Fide Wealth en Nueva York.
“Esta multa de puntaje de crédito restringe su acceso al financiamiento asequible, encerrándolos en un ciclo de costos de endeudamiento elevados y menos oportunidades para reconstruir su estabilidad financiera”, dijo Bonseparth, quien es miembro de CNBC’s Consejo asesor.
Los prestatarios de préstamos estudiantiles pueden proteger su crédito
Los prestatarios de préstamos estudiantiles que luchan por hacer sus pagos tienen opciones para mantenerse en el camino y proteger su crédito, dicen los defensores del consumidor.
Por un lado, encontrar un plan de pago asequible puede reducir sus posibilidades de quedarse atrás en sus facturas. Los prestatarios pueden solicitar un plan de reembolso basado en ingresosque limitará su factura mensual a una parte de sus ingresos discrecionales. Muchos prestatarios terminan con un pago mensual de cero.
El departamento de educación recientemente reabrió varias aplicaciones de planes IDRdespués de un período durante el cual los planes no estaban disponibles.
Los prestatarios también pueden solicitar una serie de aplazamientos o antepasadosque puede detener sus pagos por un año o más. Puede aparecer en su informe de crédito que actualmente no está haciendo pagos en su préstamo, pero no debe ser marcado como tarde, dijo el experto en educación superior Mark Kantrowitz.
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Además, si ya está en predeterminado en sus préstamos, debe considerar Rehabilitando o consolidando su deuda Para volver a un estado actual, dijeron expertos.
La rehabilitación implica hacer “nueve pagos mensuales voluntarios, razonables y asequibles”, según el departamento de educación. Esos nueve pagos se pueden hacer durante “un período de 10 meses consecutivos”, señala su sitio web.
La consolidación, mientras tanto, puede estar disponible para aquellos que “hacen tres pagos mensuales consecutivos, voluntarios, a tiempo y completos”. En ese momento, esencialmente pueden volver a empaquetar su deuda en un nuevo préstamo.
Si no sabe quién es su administrador de préstamos, puede averiguarlo en StudentAid.gov.
Los expertos también recomiendan que Verifique sus informes de crédito regularmente gratis en Anual creditreport.com Para asegurarse de que las tres compañías de calificación crediticia (Experian, Equifax y TransUnion, muestren el saldo correcto de su préstamo estudiantil y el estado de pago.
