Pronto, los padres y tutores podrán abrir una cuenta trump para sus hijos, y una serie de grandes empleadores están acumulando dinero incentivos para configurarlo.
Para empezar, los bebés nacidos entre 2025 y 2028 pueden recibir un $1,000 por única vez contribución de la Ministerio de finanzas. No hay requisitos de ingresos y todas las familias estadounidenses son elegibles para recibir el capital inicial. Pero, en algunos casos, eso es sólo la mitad.
Para ayudar a financiar estas cuentas de ahorro desde el principio, una lista cada vez mayor de empresas, incluidas SoFi, Comunicaciones charter, BNY, roca negraInstituto de Sociedades de Inversión, Robinhood y Carlos Schwabanunció que igualarán la contribución federal de $1,000 para los hijos de los empleados.
Si bien el objetivo es poner en marcha oportunidades de creación de riquezalos expertos dicen que las igualaciones de empleadores, particularmente de empresas de la industria de servicios financieros, pueden no ayudar reducir la brecha de riqueza racial en EE. UU..
“Se trata de personas con mayores ingresos, por lo que no me queda claro qué posibilidades hay de que eso ayude a generar riqueza en general”, dijo Madeline Brown, asociada principal de políticas del Urban Institute, un grupo de expertos con sede en Washington.
También pueden estar disponibles otros fondos, dependiendo de ciertos criterios. Los niños de 10 años o menos y nacidos antes del 1 de enero de 2025, que no calificarían para el depósito inicial de $1,000 del Tesoro, podrían obtener un $250 contribución gracias a un Compromiso de 6.250 millones de dólares realizado por el director ejecutivo de tecnología, Michael Dell, y su esposa, Susan.
Los niños en Connecticut pueden calificar para un donación adicional del multimillonario gestor de fondos de cobertura Rayo Galio y su esposa, Bárbara. Los filántropos de otros estados podrían hacer lo mismo como parte de un “desafío de 50 estados”, dijo el secretario del Tesoro, Scott Bessent, en una conferencia de prensa en la Casa Blanca el mes pasado.
Tal como están las cosas, esas donaciones adicionales están dirigidas a familias que viven en un código postal donde el ingreso medio es inferior a $150,000.
Cómo configurar una cuenta Trump
Cuentas de Trumptambién conocidas como cuentas de la Sección 530A, se crearon para fomentar la creación de riqueza como parte del presidente Donald Trump‘s “gran y hermoso billete“, que el Congreso aprobó en julio.
Para abrir la cuenta, se debe realizar una elección el Formulario 4547 del IRSllamado así por los mandatos presidenciales de Trump. El formulario también incluye una casilla de verificación para la contribución del Tesoro de $1,000 para niños nacidos entre 2025 y 2028.
El formulario 4547 se puede presentar por separado o con su declaración de impuestos de 2025 a partir del 26 de enero, lo que marca el inicio oficial de la declaración de impuestos de 2026. temporada de presentación de impuestos.
Más adelante en el año, esta elección también se podrá realizar a través de CuentasTrump.gov.
Una vez que se establece una cuenta, los padres, tutores, abuelos y otras personas pueden contribuir hasta $5,000 al año en dólares después de impuestos hasta el año antes de que el beneficiario cumpla 18 años. El límite de contribución anual se ajusta a la inflación después de 2027.
Como parte del límite de $5,000, los empleadores pueden contribuir hasta $2,500 por trabajador por año, lo que no contará como ingreso imponible, según el IRS. Esta cifra también se ajusta a la inflación después de 2027.
Las organizaciones benéficas y los gobiernos estatales y locales que califiquen también pueden hacer contribuciones que no cuentan para el límite de $5,000.
¿Cuánto puede valer una cuenta Trump?
Los expertos dicen que las contribuciones adicionales a la cuenta Trump podrían marcar la diferencia con el tiempo.
Por ejemplo, digamos que una familia recibe $1000 del Tesoro y una contribución equivalente de $1000 de su empleador para un total de $2000 durante el primer año de su bebé.
Esa cuenta podría valer alrededor de $6,800 después de 18 años, suponiendo un rendimiento anual del 7%, según un planificador financiero certificado. Marfil Johnsonfundador de Delancey Wealth Management en Washington. También es miembro de CNBC. Consejo Asesor Financiero.
Muchos expertos alientan a las familias a aceptar “dinero gratis” del Tesoro, de un empleador u otras fuentes. Pero más allá de eso, las familias también pueden sopesar otras opciones de inversión, como 529 planes de ahorro para la universidad y cuentas de corretaje sujetas a impuestos, entre otras, dependiendo de sus objetivos y cronograma.
