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Deuda estudiantil Durante mucho tiempo se ha considerado difícil, si no imposible, liquidar en caso de quiebra. Pero ese no ha sido el caso en los últimos años, un nuevo estudiar encuentra.
La tasa de éxito de los prestatarios de préstamos estudiantiles que intentan liquidar su deuda en quiebra ha “saltado” al 87%, según un análisis publicado este mes en The American Bankruptcy Law Journal por Jason Iuliano, profesor de la Facultad de Derecho SJ Quinney de la Universidad de Utah. En 2017, la tasa de éxito de los tenedores de deuda educativa en quiebra fue del 61%, y en 2007, del 40%, descubrió Iuliano.
“Las personas que solicitan el alta están ganando a tasas muy altas”, dijo Iuliano a CNBC. Su estudio utilizó un conjunto de datos final de 652 casos de condonación de quiebras desde octubre de 2022 hasta noviembre de 2023 que incluían préstamos para estudiantes.
Los mejores resultados para los prestatarios de préstamos estudiantiles en quiebra se deben, en gran parte, a las directrices actualizadas sobre quiebras que emitió la administración Biden. En noviembre de 2022, el Departamento de Educación de EE. UU. y el Departamento de Justicia lanzó una política que según los expertos trata los préstamos estudiantiles más como otros tipos de deuda en el tribunal de quiebras. Los prestatarios pueden completar un formulario de 15 páginas formulario de atestacióndetallando sus luchas financieras y defendiendo un mulligan.
La administración Trump no ha rescindido esa guía. Un portavoz del Departamento de Educación dijo a CNBC que la agencia no tiene planes actuales para cambiar el enfoque.
Más de 42 millones de estadounidenses tienen préstamos estudiantiles y la deuda pendiente supera 1,6 billones de dólaressegún muestran los datos del gobierno.
Un proceso más sencillo “cambia la vida” de algunas personas
En medio de la preocupación de que los jóvenes trataran de eludir sus obligaciones financieras, los formuladores de políticas comenzaron a aprobar leyes a mediados de la década de 1970 que elevaban el nivel para cancelar la deuda estudiantil en los tribunales.
Los abogados del gobierno lucharon contra los casos y algunas personas necesitaban demostrar un “certeza de desesperanza” y “dificultades excesivas“.
Malissa Giles, abogada especializada en bancarrotas de Virginia, dijo que el proceso de quiebra más sencillo ha “cambiado la vida” de sus clientes, muchos de los cuales han cargado con sus deudas estudiantiles durante décadas.
“Les permite dormir por la noche”, dijo.
Mujer constituían el 73% de los declarantes de quiebra de préstamos estudiantiles en los casos que revisó Iuliano. El saldo promedio de préstamos estudiantiles para los declarantes fue de $115,000, pero el 10% de los prestatarios debía más de $240,000. Los deudores tenían entre 24 y 76 años.
La deuda estudiantil no condonable es un ‘mito’
Si bien las probabilidades de que los prestatarios de préstamos estudiantiles se declaren en quiebra han mejorado lentamente, muchas personas todavía no se molestan en presentar la demanda por separado requerida para la condonación de la deuda estudiantil, llamada procedimiento adversario, descubrió Iuliano.
Más de 3 millones de prestatarios de préstamos estudiantiles se declararon en quiebra entre 2011 y 2024. Pero sólo 7.293 de esas personas dieron el paso adicional de solicitar la condonación del préstamo estudiantil, escribe en su estudio.
“El mito de que los préstamos estudiantiles nunca se pueden cancelar en caso de quiebra es tan generalizado que muchos abogados ni siquiera plantean esa posibilidad a sus clientes”, dijo Iuliano a CNBC.
“Sin embargo, el nuevo proceso de certificación es tan simplificado que los abogados de quiebras deberían recomendarlo a todos los clientes con préstamos estudiantiles”, dijo.
La quiebra puede ser “la única salida real”
El proceso de quiebra más sencillo puede ofrecer un salvavidas para Muchos estadounidenses luchan contra la deuda educativa..
Los titulares de préstamos estudiantiles han estado bajo presión de un mercado laboral debilitadouna avalancha de cambios en el sistema de préstamos y problemas recientes para acceder a los programas de ayuda, incluida la condonación de la deuda y planes de pago asequibles. Más de 5 millones de prestatarios de préstamos estudiantiles están actualmente en mora, y ese total podría aumentar pronto a aproximadamente 10 millones de prestatarios, según el Departamento de Educación. dicho a principios de este año.
La administración Trump comenzará a embargar los salarios de préstamo estudiantil prestatarios en mora a principios de enero, confirmó recientemente a CNBC un portavoz del Departamento de Educación.
“Para muchas personas, los intereses y las tarifas han convertido el saldo en algo que nunca podrán pagar, por lo que la quiebra es el único camino real para salir”, dijo Iuliano.
