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Incluso con el Reserva federal en el banquillolas tasas de tarjetas de crédito están obteniendo más altas.
En junio, Tasas de interés de la tarjeta de crédito Rose por tercer mes consecutivo, llegando al nivel más alto desde diciembre, según un informe reciente de Lente.
Ahora, la tasa de porcentaje anual promedio es de poco más del 20%, según Bankrate. Para nuevas tarjetas, el APR promedio es de hasta 24.3%, según LendingTree.
“Estas son tarifas paralizantes que agravan su deuda con un clip tan rápido”, dijo el planificador financiero certificado Clifford Cornell, un asesor financiero asociado de Bone Fide Wealth en la ciudad de Nueva York.
Las tasas de tarjetas de crédito se mantuvieron estables durante años después de la introducción de la Ley de Tarjeta de Crédito, que se aprobó en 2009, pero se disparó después de que la Fed comenzó a aumentar las tasas en 2015. En la década desde entonces, APRS duplicó aproximadamente el 12% hasta donde están hoy.
Mayoría tarjetas de crédito Tenga una tasa variable para que haya una conexión directa con el punto de referencia de la Fed.
Se deduce que las tasas de tarjetas de crédito se dispararon nuevamente junto con la cadena de 11 del banco central caminatas de calificación a partir de marzo de 2022.
Aunque la Fed redujo su tasa de préstamos clave de referencia tres veces en 2024 y ha mantenido su punto de referencia estable desde diciembre, los bancos continuaron con aumentar Tasas de interés de la tarjeta de crédito para registro niveles, y algunos emisores dijeron que Mantenga esas tasas más altas en su lugar.
“Esta desafortunada tendencia podría continuar en los próximos meses”, dijo Matt Schulz, principal analista de crédito de Lendingtree.
Por qué algunos APR siguen aumentando
Los emisores de tarjetas están mitigando su exposición contra los prestatarios que pueden quedarse atrás en pagos o incumplimiento, según Schulz. “Este es un signo de bancos que intentan protegerse del riesgo que existe en estos tiempos inciertos”, dijo.
Pero también es una calle de dos vías. “Cuando hay incertidumbre en el mercado, esto a menudo resulta en consumidores que buscan un nuevo crédito para garantizar que estén preparados para cualquier obstáculo financiero futuro”, dijo Charlie Wise, vicepresidente senior y jefe de investigación y consultoría global en Transunion. Eso también tiene el efecto de impulsar a los emisores a aumentar los APR.
“Si más saldos en manos de los prestatarios más riesgosos, esas tasas tenderán más altas”, dijo Wise.
Cómo evitar cargos de interés de interés en el cielo
Solo los consumidores que tienen un equilibrio de mes a mes Siente el dolor de los APR altos. Y el APRS más alto solo se inician para nuevos préstamos, no deudas antiguas, como en el caso de los nuevos solicitantes de tarjetas de crédito.
Pero para aquellos que actualmente luchan con los cargos de interés del cielo, incluso un eventual recorte de tarifas de la Fed puede no proporcionar mucho alivio.
“La realidad es que podría eliminar la tasa de fondos de la Fed en dos puntos básicos completos y todo lo que está haciendo es reducir su tasa de interés del 22% al 20%”, dijo Wise, “esa no es una diferencia material”.
En lugar de esperar Para un corte de tarifas que puede estar a meses de distancia, los prestatarios podrían cambiar ahora a una tarjeta de crédito de transferencia de saldo de interés cero o consolidar y pagar tarjetas de crédito de alto interés con una baja tasa préstamo personalAconsejó Schulz.
“La verdad es que las personas tienen mucho más poder sobre las tarifas que pagan de lo que creen que tienen, especialmente si tienen un buen crédito”, dijo Schulz.
Cuanto mejor sea su crédito, menor será la tarifa que se le ofrece para una nueva cuenta de tarjeta.
Los titulares de tarjetas que pagan sus saldos a tiempo completo y mantienen su tasa de utilización, o la relación de deuda con crédito total – por debajo del 30% de su crédito disponibletambién puede beneficiarse de las recompensas de la tarjeta de crédito y una mayor puntaje de créditodicen los expertos. Eso allana el camino hacia préstamos de menor costo y mejores términos en el futuro.
