La CFPB apunta a los emisores de tarjetas de crédito por las recompensas de “cebo y cambio”

Acerca de 90% de todo el gasto con tarjeta de crédito está en tarjetas de recompensas. Pero según la CFPB, un número cada vez mayor de consumidores ha informado que algunas recompensas son difíciles de canjear o no valen tanto como pensaban. Solo en 2023, las quejas relacionadas con recompensas de tarjetas de crédito aumentaron un 70% con respecto a los niveles previos a la pandemia.

“Los grandes emisores de tarjetas de crédito con demasiada frecuencia juegan a un juego de engaño para atraer a la gente hacia tarjetas de alto costo, aumentando sus propias ganancias y negando a los consumidores las recompensas que han ganado”, dijo el director de la CFPB, Rohit Chopra, en un comunicado. “Cuando los emisores de tarjetas de crédito prometen bonos de devolución de efectivo o pasajes aéreos gratuitos de ida y vuelta, en realidad deberían cumplirlos”.

Según la Asociación de Banqueros de Consumidores, solo una pequeña proporción de usuarios de tarjetas de crédito informan problemas con las recompensas: las quejas relacionadas con las recompensas representaron solo el 2% de todas las quejas sobre tarjetas de crédito reportadas a la CFPB desde enero de 2020.

“El único cebo y cambio que está ocurriendo aquí es que la CFPB tergiversa una vez más sus propios datos”, dijo el presidente y director ejecutivo de la CBA, Lindsey Johnson, en un comunicado.

“Como muestra la propia investigación del CFPB, las tarjetas de crédito son, con diferencia, la mejor herramienta para que una quinta parte de los estadounidenses que carecen de acceso al crédito comiencen a construir su vida financiera”, dijo Johnson.

Las quejas de los consumidores sobre las recompensas de las tarjetas de crédito son extremadamente raroseñaló también la Asociación Estadounidense de Banqueros.

“A pesar de la evidencia generalizada de que los programas de recompensas de tarjetas de crédito son muy populares y ofrecen un valor tremendo a decenas de millones de titulares de tarjetas estadounidenses de todos los ámbitos de la vida, el Director Chopra ha decidido una vez más no permitir que los hechos se interpongan en su decisión de manchar una enorme producto de consumo popular”, dijo Rob Nichols, presidente y director ejecutivo de la ABA, en un comunicado.

Incluso con tasas de interés de tarjetas de crédito cerca de un máximo histórico, al decidir sobre una nueva tarjeta de crédito, el 83% de los titulares de tarjetas dijeron que su decisión final se reduce a ventajas, según un informe separado de CardRates.com.

La mayoría, o el 58%, de los usuarios de tarjetas de crédito encuestados por CardRates dijeron que preferían el reembolso en efectivo a las millas o puntos. Pero aún así, no todos los titulares de tarjetas utilizaron las recompensas de las tarjetas de crédito disponibles.

Las recompensas de viaje pueden ser más lucrativas, pero son notoriamente más difíciles de canjear, también descubrió Bankrate. Según Bankrate, solo el 11% de los titulares de tarjetas de recompensas canjearon por una estadía de hotel gratis, mientras que solo el 10% canjeó por un vuelo gratis.

“No canjear sus recompensas es una gran oportunidad perdida”, dijo Ted Rossman, analista senior de la industria de Bankrate. “Si bien las mejores recompensas pueden ser subjetivas, la peor recompensa es no recibir nada en absoluto”.

Pero eso es sólo si paga su tarjeta de crédito a tiempo y en su totalidad cada mes. Con tarifas de tarjeta de crédito más del 20%en promedio, los beneficios del reembolso en efectivo u otros beneficios se erosionan rápidamente si mantiene un saldo.

“Si no realiza un pago o se atrasa en un pago, recibirá una multa enorme: esa tasa de interés superará con creces las recompensas que obtendrá”, dijo Hardekopf.

Cuando se trata de qué tarjeta de recompensa elegir, Hardekopf recomienda una tarjeta de devolución de efectivo con una tarifa anual baja o nula. “La mejor recompensa que puede obtener es el reembolso en efectivo porque el efectivo habla: es fácil de entender y no hay problema para canjearlo”.

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