Cuando la Fed subió las tasas en 2022 y 2023, las tasas de interés en la mayoría de los préstamos de consumo siguieron rápidamente. Aunque el banco central bajó su tasa de referencia Tres veces en 2024, esas tarifas de los consumidores aún están elevadas, y en su mayoría se mantienen altas, por ahora.
Cinco formas en que la Fed afecta su billetera
1. Tarjetas de crédito
Muchos tarjetas de crédito Tener una tasa variable, por lo que hay una conexión directa con el punto de referencia de la Fed.
Con un corte de tarifa probablemente pospuesto hasta juliola tasa de porcentaje anual de la tarjeta de crédito promedio se ha mantenido poco más del 20% este año, según Bankrate, no muy lejos de 2024 Altísimo. El año pasado, bancos aumentó Tasas de interés de la tarjeta de crédito a los niveles de registro y algunos emisores dijeron que son Manteniendo esas tasas más altas en su lugar.
Al mismo tiempo, “más personas llevan deuda debido a precios más altos”, dijo Ted Rossman, analista senior de la industria de Bankrate. La deuda total de la tarjeta de crédito y los saldos promedio también están en récord de máximos.
2. Motorizas
Los posibles compradores de viviendas dejan una propiedad a la venta durante una jornada de puertas abiertas en un vecindario en Clarksburg, Maryland.
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Las tasas hipotecarias no rastrean directamente a la Fed, pero están en gran medida vinculadas a los rendimientos del Tesoro y a la economía. Como resultado, la incertidumbre sobre aranceles Y las preocupaciones sobre una posible recesión están arrastrando esas tarifas ligeramente.
La tasa promedio para una hipoteca de tasa fija de 30 años es de 6.91% a partir del 6 de mayo, mientras que la tasa fija de 15 años es de 6.22%, según Mortgage News Daily.
Las tasas hipotecarias “muestran signos de vida después de un par de años lentos”, dijo Michele Raneri, vicepresidenta y directora de investigación y consultoría de los Estados Unidos en Transunion.
Pero para los posibles compradores de viviendas, eso es no es suficiente de una declive para darle un impulso al mercado inmobiliario. “Muchos prestatarios son reacios a asumir un préstamo a las tasas de hoy, particularmente si actualmente tienen un préstamo a una tasa significativamente más baja”, dijo Raneri.
3. Préstamos para automóviles
Tasas de préstamo para automóviles están vinculados a varios factores, pero la Fed es uno de los más significativos.
Con el punto de referencia de la Fed que se mantiene estable, la tasa promedio de un préstamo para automóvil nuevo de cinco años fue del 7,1% en abril, mientras que la tasa promedio de préstamo automático para los automóviles usados es del 10,9%, según Edmunds. Al final de 2024, esas tasas fueron 6.6% y 10.8%, respectivamente.
Con tasas de interés cerca de los máximos históricos y el automóvil precios Aumento: junto con la presión de los aranceles del 25% de Trump en los vehículos importados: los compradores de automóviles nuevos enfrentan mayores pagos mensuales y un crujido de asequibilidad, según Joseph Yoon, analista de Insights de Consumer Insights de Edmunds.
“Los consumidores continúan enfrentando un mercado desafiante, ahora con mayor incertidumbre del impacto arancelario en su próxima compra de vehículos”, dijo Yoon. “Los precios y las tasas de interés permanecen elevadas, y no hay una respuesta rápida o fácil de cómo los aranceles afectarán los niveles de inventario y, por lo tanto, los precios, a medida que los compradores intentan dar sentido a un viaje de compra cada vez más complejo”.
4. Préstamos para estudiantes
Tasas federales de préstamos estudiantiles están fijos para la vida del préstamo, por lo que la mayoría de los prestatarios están algo protegidos de los movimientos alimentados y la reciente agitación económica.
Las tasas de interés para el próximo año escolar se basarán en parte en la subasta de mayo de la Nota del Tesoro a 10 añosy son se espera que caiga ligeramentesegún el experto en educación superior, Mark Kantrowitz. Los estudiantes de pregrado que obtuvieron préstamos federales directos para estudiantes para el año académico 2024-25 están pagando 6.53%arriba de 5.50% en 2023-24.
Prestatarios con federal existente deuda estudiantil Los saldos no verán cambiar sus tarifas, lo que se suma a la otra vientos en contra algunos ahora se enfrentan junto con menos Perdón federal de préstamos opciones.
5. Ahorros
Si bien el banco central no tiene influencia directa en las tasas de depósito, los rendimientos tienden a correlacionarse con los cambios en la tasa de fondos federales objetivo.
“Las tasas de interés continuas son desalentadoras para aquellos con deudas pero increíbles para los ahorradores”, dijo Matt Schulz, analista de crédito jefe de Lendingtree.
Los rendimientos de los CD y las cuentas de ahorro de alto rendimiento pueden no ser tan altos como lo fueron hace un año, pero la pausa de corte de tasa de la Fed los ha dejado muy por encima de la tasa anual de inflación, dijo Schulz. Mejor rendimiento en línea ahorros Las cuentas actualmente pagan 4.5%, en promedio, según Bankrate.
“Con toda la incertidumbre en la economía en este momento, tiene sentido que las personas actúen ahora para bloquear las tasas de CD y aprovechar los rendimientos actuales de la cuenta de ahorro de alto rendimiento mientras aún pueden”, dijo Schulz.
