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Aproveche la ‘súper puesta al día’ del 401(k)
Para 2025, los inversores pueden ahorrar más con límites más altos del plan 401(k). Los empleados pueden diferir $23,500 en planes 401(k), frente a $23,000 en 2024. límite de contribución de recuperación es de $7,500 para trabajadores de 50 años o más.
Pero gracias a Seguro 2.0hay una “súper recuperación” para los inversionistas de 60 a 63 años, dijo el planificador financiero certificado Michael Espinosa, presidente de TrueNorth Retirement Services en Salt Lake City.
La contribución de recuperación para empleados de 60 a 63 años salta a $11,250 para 2025. Eso eleva el límite total de aplazamiento a $34,750 para estos trabajadores.
“Esto podría ser enorme” para diferir impuestos en 2025, dijo Espinosa.
Alrededor del 15% de los participantes elegibles hizo contribuciones de puesta al día en 2023, según el informe How America Saves 2024 de Vanguard, basado en datos de 1,500 planes calificados y casi 5 millones de participantes.
Evite una multa por IRA heredadas
Un cuenta de jubilación individual heredada podría aumentar sus ahorros. Sin embargo, algunos herederos pueden enfrentar una Sanción del IRS por los retiros requeridos no realizados en 2025, dicen los expertos.
Al centrarse más en cambiar la política económica, “es fácil ver cómo esto podría quedar enterrado”, dijo CFP Edward Jastrem, director de planificación de Heritage Financial Services en Westwood, Massachusetts.
Desde 2020, ciertas cuentas heredadas deben seguir la “regla de los 10 años”, lo que significa que los herederos deben vaciar las cuentas IRA heredadas antes del décimo año después de la muerte del propietario original. Esto se aplica a herederos que no sean cónyuge, hijo menor, discapacitado o enfermo crónico y ciertos fideicomisos.
A partir de 2025, el IRS impondrá la multa a los herederos por no realizar las distribuciones mínimas requeridas, o RMD. La multa es del 25% del monto que debería haberse retirado. Pero es posible reducir esa pena si su RMD se “corrige oportunamente” dentro de dos años, según el IRS.
Los herederos deben realizar retiros anuales si el propietario original de la IRA había alcanzado su edad RMD antes de morir.
El cambio en las prestaciones de la Seguridad Social es “significativo”
Si usted o su cónyuge trabajan en el servicio público y esperan recibir una pensión, nueva legislación podría significar mayores beneficios del Seguro Social en jubilación.
Promulgado por el ex presidente joe biden En enero, la Ley de Equidad de la Seguridad Social puso fin a dos disposiciones (la Disposición para la Eliminación de Ganancias Inesperadas y la Compensación de Pensiones del Gobierno) que reducían los beneficios para ciertos empleados del gobierno y sus cónyuges.
“Este cambio es significativo para muchos jubilados a quienes se les eliminaron o redujeron sus beneficios”, dijo CFP Scott Bishop, socio y director gerente de Presidio Wealth Partners, con sede en Houston.
La Administración del Seguro Social está trabajando en el cronograma de la nueva legislación y actualizará su sitio web cuando haya más detalles disponibles.
