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una clave fecha límite de fin de año está aquí para muchos inversores, y omitirlo podría desencadenar una Sanción del IRS de hasta el 25%. Pero hay una manera de reducirlo o incluso eliminarlo, dicen los expertos.
La mayoría de los jubilados deben comenzar los llamados distribuciones mínimas requeridaso RMD, de cuentas antes de impuestos a los 73 años. El primer RMD vence el 1 de abril del año después de cumplir 73 años, y los retiros futuros deben realizarse antes del 31 de diciembre. Su RMD se basa en sus saldos, edad y un IRS “factor de esperanza de vida“.
La fecha límite de RMD de fin de año también se aplica a ciertos herederos, incluidos los beneficiarios que no son cónyuges, como los hijos adultos, con cuentas de jubilación individuales heredadas. Desde 2020, estos herederos deben vaciar las IRA heredadas en un plazo de 10 años. Deben iniciar RMD anuales en 2025 si el propietario original de la IRA alcanzó la edad de RMD antes de su muerte.
Sin embargo, los expertos dicen que los cambios en la legislación y las directrices del IRS han hecho que las reglas de RMD sean más confusas, y los errores pueden resultar costosos.
“Los RMD omitidos son un error de miles de millones de dólares”, dijo Aaron Goodman, estratega de inversiones senior de Vanguard y líder del equipo de investigación. dijo en un informe publicado por la compañía a principios de este mes.
Según el informe, en 2024, alrededor del 6,7% de los inversores de Vanguard en edad RMD no realizaron su retiro anual.
Entre esos inversores, el RMD promedio fue de $11,600, lo que podría haber incurrido en una multa máxima del 25% de $2,900, según el informe. Pero es posible que algunos inversores hayan cumplido con los requisitos de RMD a través de cuentas que no son de Vanguard.
Vanguard estimó que hay alrededor de 8,7 millones de propietarios de IRA en edad RMD. Si se toma en cuenta la tasa de RMD no cumplida del 6,7% a partir de 2024, podría haber más de 580.000 propietarios de cuentas IRA que se salten las RMD anualmente, con sanciones totales de hasta aproximadamente 1.700 millones de dólares al año, estimó la empresa.
Cómo reducir o eliminar la multa del IRS
Si no retira su RMD completo antes del 31 de diciembre, la multa del IRS es del 25% del monto que debería haber retirado.
Sin embargo, eso podría reducirse al 10% si el RMD se “corrige oportunamente” dentro de dos años y usted presenta Formulario 5329según el IRS.
En algunos casos, la agencia podría renunciar por completo a la multa del 25% o del 10% si su déficit de RMD se debió a un “error razonable” y usted ha tomado “medidas razonables” para corregir el error, según la agencia.
De cualquier manera, si no cumple con la fecha límite del 31 de diciembre, debe tomar su RMD “lo más rápido posible”, dijo Sham Ganglani, líder de distribuciones de jubilación en Fidelity. le dijo previamente a CNBC. “(El IRS) parece estar dispuesto a trabajar con usted cuando hace lo correcto”, dijo.
