Esta función 401(k) permite a los grandes ahorradores obtener el equivalente total del empleador

Inversión a tanto alzadoo poner a trabajar mayores cantidades de dinero antes, maximiza el tiempo en el mercado, lo que puede aumentar el potencial de crecimientosegún una investigación de Vanguard publicada en 2023.

Pero es importante comprender su plan 401(k) antes de realizar contribuciones anticipadas, porque no todos los planes ofrecen una función de ajuste, dicen los expertos.

Aproximadamente el 67% de los planes 401(k) que ofrecen igualaciones más de una vez al año tuvieron un ajuste en 2023, según una encuesta anual publicada por el Plan Sponsor Council of America en diciembre.

Los clientes han sido “penalizados por llegar al máximo demasiado pronto” sin un ajuste, lo que significaba “dejar dinero sobre la mesa”, dijo CFP Ann Reilley, directora y directora ejecutiva de Alpha Financial Advisors en Charlotte, Carolina del Norte. También es contadora pública certificada.

Por ejemplo, digamos que tiene menos de 50 años, gana $200,000 por año y su empresa ofrece una igualación del 5% del plan 401(k) sin ajuste.

Con 26 períodos de pago y una tasa de contribución del 20%, alcanzará el límite de aplazamiento de $23,500 para 2025 después de 16 cheques de pago y solo recibirá alrededor de $6,200 de la contrapartida de su empleador. En este caso, perdería aproximadamente $3,800 de la aportación 401(k) de su empleador si alcanzara el máximo anticipadamente sin un ajuste.

Puede obtener más información consultando la descripción resumida de su plan 401(k), que describe los detalles clave sobre la cuenta, dijo Reilley.

Sólo alrededor del 14% de los empleados planes 401(k) al máximo en 2023, según el informe How America Saves 2024 de Vanguard, basado en datos de 1,500 planes calificados y casi 5 millones de participantes.