Un estudiante de estudios en la Biblioteca de Perry-Castaneda en la Universidad de Texas en Austin, el 22 de febrero de 2024.
Brandon Bell | Getty Images
A medida que se pone en marcha la temporada de regreso a la escuela, los padres tienen muchas más formas en que pueden gastar fondos en 529 planes de ahorro universitario Este año, debido al presidente Donald Trump‘s “Bill Big Beauty Bill“
Sin embargo, una nueva encuesta muestra que solo una fracción está utilizando estas cuentas.
Alrededor del 69% de los padres guardan dinero para los gastos relacionados con la educación de sus hijos en las cuentas corrientes o de ahorro tradicionales, según una encuesta de Vanguard de 1,005 padres con hijos de 17 años y vivos en casa.
La encuesta encontró que solo el 10% de los padres aprovechan 529 planes de ahorro para los gastos de educación para sus hijos. Entre los padres del Milenio, el 8%, y la Generación Z, 6%.
Esa es una gran señorita, dicen los expertos, especialmente para los objetivos de gran precio, a largo plazo, como pagar por un niño. matrícula universitaria.
La tasa promedio nacional en una cuenta corriente que pone intereses es de solo 0.07% y 0.39% en una cuenta de ahorros, Según los datos de Federal Deposit Insurance Corp. Hasta el lunes. Mientras tanto, las tasas superiores en una cuenta de ahorro de alto rendimiento pueden tener tarifas Más del 4%según Bankrate.
Eso es mucho menor que los posibles retornos de un plan 529. Las contribuciones mensuales de $ 250 con un rendimiento anual promedio del 7% podrían crecer a más de $ 96,000 en 17 años, según los cálculos de CNBC. (Estas cifras no tienen en cuenta la inflación).
“Si tiene los medios y ha hecho el ahorro de emergencia, ha guardado dinero para la jubilación, mirar 529 cuentas puede ser un gran beneficio para los padres, y los beneficios para sus hijos valdrán la pena durante décadas”, dijo Kate Byrne, directora de Vanguard Cash Plus Distribution.
Contribuciones a los planes 529 en general se invierten en fondos mutuos que contienen una combinación de acciones, bonos e inversiones en efectivo. A menudo, esa mezcla se vuelve más conservador A medida que su hijo envejece.
Los fondos crecen libres de impuestos, y los retiros para los gastos de educación calificados están libres de impuestos. Además, puede obtener un Deducción o crédito fiscal estatal para su contribución.
La nueva ley fiscal expande los gastos elegibles para los planes 529
Una persona camina por el campus en Muhlenberg College en Allentown, Pensilvania, el 26 de marzo de 2025.
Hannah Beier | Reuters
Según las nuevas disposiciones en la “Ley Big Big Beautiful Bill” que Trump promulgó en julio, hay muchos más gastos elegibles para usar fondos de los planes 529. Las cuentas son útiles, ya sea que la universidad esté o no en el plan de su familia, y puede usarlas en mucho más que matrícula, habitación y comida o libros de texto.
Según la nueva ley, ahora se pueden usar retiros de 529 planes para:
- Credenciales de calificación y programas vocacionales, para oficios como soldadura, trabajo de HVAC o cosmetología.
- Matrícula, libros y tarifas relacionadas con programas de licencias profesionales, incluidos los materiales de preparación y revisión del examen, para campos como la ley, la contabilidad o las finanzas.
- Requerido cursos de educación continua para mantener la licencia o la certificación, lo que podría aplicarse a agentes inmobiliarios, enfermeras, maestros y asesores financieros, entre otros.
Además, según la nueva ley fiscal, los gastos relacionados con la educación K-12 se han ampliado más allá de la matrícula para incluir tutoría, preparación de pruebas estandarizadas (como para los exámenes SAT o AP) y la terapia educativa.
Con tutoría, preparación de exámenes y apoyo para estudiantes con diferencias de aprendizaje, estarán “mejor preparados para su viaje postsecundario”, dijo Patricia Roberts, directora de operaciones de Gift of College, una plataforma de regalos para la educación superior y los beneficios laborales, en un correo electrónico. Incluso pueden estar en una mejor posición para recibir ayuda de mérito para la universidad, dijo.
Además, “poder usar un plan 529 ahora para pagar los cursos de doble matrícula (de secundaria/universidad) puede ayudar a un estudiante a comenzar a comenzar los cursos universitarios y comenzar su viaje universitario con créditos en la mano, lo que puede reducir los costos al acortar el tiempo que lleva graduarse”, dijo Roberts.
Las cuentas de Trump invierten para recién nacidos
A partir de julio de 2026, los padres tendrán otra opción para ahorrar e invertir para sus hijos. La nueva ley fiscal creó una disposición para la llamada Cuentas de Trump.
Estas son cuentas de inversión que permiten a los padres contribuir hasta $ 5,000 al año, dinero después de impuestos, para un niño menor de 18 años. Los empleadores podrían hacer contribuciones de hasta $ 2,500 al año.
Un programa piloto permitirá a los recién nacidos, ciudadanos estadounidenses nacidos desde 2025 hasta 2028, recibir una inicial, contribución única de $ 1,000 del gobierno federal.
La consultora del plan de jubilación, Denise Appleby, dice que elegir recibir la contribución de semillas de $ 1,000 es obvia si califica. “¿Por qué diría que no al dinero gratis que está comenzando a financiar la cuenta de jubilación de su hijo?” Ella pregunta.
Appleby dice que considere un plan 529 antes de hacer una contribución a una cuenta de Trump.
Con una cuenta de Trump, los retiros no están permitidos hasta que el niño cumpla 18 años. A esa edad, el dinero se convertirá en una IRA tradicional, y los fondos retirados antes de los 59 años y 59 años y 5 pueden estar sujetos a una multa del 10% y gravarse a la tasa de impuestos sobre la renta del beneficiario.
“En un plan 529, el dinero sale libre de impuestos si se usa para gastos de educación calificados”, dijo. “No solo eso, en un plan 529, después de que termine con la escuela y tenga una cantidad excesiva, puede pasar hasta $ 35,000 a una cuenta Roth IRA”, donde los retiros también están libres de impuestos.
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