El líder de la minoría del Senado, Chuck Schumer, demócrata de Nueva York (derecha), y el senador Raphael Warnock, demócrata de Georgia, salen después de una conferencia de prensa en el Capitolio el 11 de diciembre de 2025. El Senado rechazó un plan republicano para reemplazar los subsidios de Obamacare que expiraban con cuentas de ahorro para la salud financiadas con fondos federales, lo que preparó una votación más tarde ese mismo día sobre un proyecto de ley demócrata para extender los créditos fiscales.
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Demócratas y republicanos parece estar en un punto muerto sobre si extender y cómo subsidios mejorados para las primas para seguros médicos adquiridos en el mercado de la Ley del Cuidado de Salud a Bajo Precio, a medida que se acerca rápidamente una fecha límite de inscripción clave para asegurar la cobertura. Los expertos en políticas dicen que la asequibilidad está en el epicentro de esa pelea.
Las disputas políticas parecen ser una especie de “debate por poderes” sobre el costos altos y crecientes del seguro médico y de la atención sanitaria en Estados Unidos, afirmó John Graves, profesor de políticas sanitarias y medicina en la Universidad de Vanderbilt.
“El corazón de este debate es: ¿dónde estamos como país en términos de cómo debemos ayudar a las personas a pagar su seguro médico?” dijo Graves.
El Senado no logra avanzar en la legislación de salud
Dos medidas sanitarias enfrentadas fracasaron en el Senado el jueves, lo que hace cada vez más probable que los subsidios mejorados expiren a finales de año como estaba previsto y que la atención sanitaria sea un tema de conversación político clave antes de las elecciones de mitad de período del próximo año.
La inscripción en ACA ha aumentado en todo el país desde 2020, pero ha estado concentrado en los estados que ganó el presidente Donald Trump en las elecciones de 2024, lo que representa el 88% del aumento de inscripción durante esos cinco años, según KFF, un grupo de investigación de políticas de salud no partidista. La inscripción se ha triplicado en Texas, Mississippi, Virginia Occidental, Luisiana, Georgia y Tennessee, dijo.
Los demócratas propusieron una extensión de tres años a los subsidios mejorados, que reducen las primas de seguro para los afiliados a la ACA.
Alrededor de 22 millones de personas, aproximadamente el 92% del total de inscritos, recibió esos subsidios en 2025. KFF estima que las primas de los beneficiarios del subsidio más del doble en 2026 sin los subsidios.
Los republicanos propusieron un plan que eliminaría los subsidios mejorados y en su lugar emitiría pagos de hasta 1.500 dólares en concepto de beneficios para los consumidores. cuentas de ahorro para la salud.
Ambas medidas no lograron obtener suficientes votos, aunque cuatro republicanos (los senadores Susan Collins de Maine, Josh Hawley de Missouri y Lisa Murkowski y Dan Sullivan de Alaska) votado a favor del plan de los demócratas.
“Es difícil ver cómo un proyecto de ley puede elaborarse -y aprobarse- a estas alturas de la próxima semana, que es cuando el Congreso finalizará el año”, escribió Chris Krueger, estratega del Washington Research Group, que proporciona análisis de políticas para los inversores, en una nota de investigación el jueves.
“Así que comenzaremos 2026 con la amenaza de un cierre del gobierno a finales de enero al no haber abordado el tema central del cierre de 43 días: los subsidios/créditos de la ACA”, añadió.
24 millones de personas tienen seguro médico ACA
La ACA, también conocida como Obamacare, creó un mercado para seguros médicos privados como una especie de último recurso para quienes no pueden comprarlos en otro lugar, tal vez a través de un empleador o un plan público como Medicaid o Medicare.
Alrededor de 24 millones de personas compraron seguros en el mercado de la ACA en 2025, incluidos propietarios de pequeñas empresas, jubilados anticipados, trabajadores autónomos, autónomos y otros.
Esa proporción es pequeña en comparación con otros canales.
Alrededor de 68 millones de personas estaban cubiertos por Medicare Partes A y/o B en 2024, y 82 millones por Medicaid y el Programa de Seguro Médico para Niños, según los Centros de Servicios de Medicare y Medicaid.
La mayoría de las personas obtienen un seguro a través de un empleador.
Según KFF, alrededor de 154 millones de personas menores de 65 años tenían cobertura médica patrocinada por sus empleadores en 2025.
Los empleados también reciben subsidios de salud y exenciones fiscales.
Los trabajadores con seguro médico patrocinado por el empleador generalmente obtienen una cobertura subsidiada, similar a los afiliados a la ACA que reciben créditos fiscales para las primas, dijo Gerard Anderson, profesor de políticas y gestión de salud en la Escuela de Salud Pública Bloomberg de Johns Hopkins.
La prima anual promedio para la cobertura familiar patrocinada por el empleador ascendió a alrededor de $27,000 en 2025, según KFF. Esta es una cobertura para una familia de cuatro.
Pero los trabajadores no pagan la suma completa. Ellos contribuyó sólo $6,850 (alrededor del 25%) de la prima total, según KFF. Los empleadores subsidiaron el resto, pagando alrededor de 20.000 dólares, en promedio.
En comparación, si los subsidios mejorados de la ACA expiran el próximo año, la familia promedio de cuatro personas que gana $130,000 pagaría la prima completa, no subsidiada, por la cobertura del mercado.
Sus primas anuales de seguro. saltaría a alrededor de $ 23,900más del doble del costo subsidiado de $11,050, un aumento de casi $12,900, según el Centro de Prioridades Presupuestarias y Políticas.
“Si ponemos a la gente de ACA en el mismo barco que la mayoría de nosotros, entonces los subsidios mejorados tienen mucho sentido”, dijo Anderson. “Lo hacen de manera muy parecida a (aquellos) que tienen seguro privado a través de nuestro empleador”.
La mayoría de los trabajadores con cobertura patrocinada por el empleador también reciben otro subsidio.
el gobierno federal normalmente excluye las primas de salud de los trabajadores de sus ingresos imponibles y del impuesto sobre la nómina. Eso se aplica a alrededor del 90% de trabajadores inscritos en cobertura basada en el empleo, según datos de 2022 de la Oficina de Presupuesto del Congreso.
Según la CBO, se encuentra entre los mayores gastos fiscales del gobierno federal. La reducción de impuestos le costará al gobierno federal 3,9 billones de dólares durante la próxima década, y 5,9 billones de dólares si también se tienen en cuenta los impuestos sobre la nómina perdidos, según un análisis de octubre de la Tax Foundation.
Se estima que extender los actuales créditos fiscales mejorados para primas de la ACA durante una década costará alrededor de $350 mil millones, de 2026 a 2035. Eso se suma al billón de dólares de créditos fiscales para primas durante la próxima década, según la Tax Foundation.
Por qué los subsidios mejorados de la ACA son como un “contrato social”
Los subsidios de la ACA, también conocidos como créditos fiscales para primas, han estado disponibles desde 2014, en los primeros días de Obamacare.
El Congreso ofreció subsidios mejorados a partir de 2021 durante la administración Biden como parte de un paquete de ayuda Covid-19. Los demócratas los ampliaron el año siguiente hasta 2025.
Los subsidios mejorados estuvieron disponibles para más hogares y limitaron las primas de bolsillo al 8,5% del ingreso del hogar. Anteriormente, los costos de bolsillo de los beneficiarios estaban limitados a aproximadamente el 9,5% de los ingresos.
“Durante la pandemia, Estados Unidos entró temporalmente, esencialmente, en un contrato social”, dijo Graves. “Y ese contrato dice, a través del diseño de estos subsidios mejorados, que ningún estadounidense debería tener que pagar más de un cierto porcentaje de sus ingresos por su seguro médico”.
El presidente Joe Biden le tiende su bolígrafo al senador Joe Manchin, DW.V., mientras el líder de la mayoría del Senado, Chuck Schumer, DN.Y., y el líder de la mayoría de la Cámara de Representantes de los Estados Unidos, James Clyburn, DS.C., observan después de que Biden promulgó la “Ley de Reducción de la Inflación de 2022” durante una ceremonia en el Comedor Estatal de la Casa Blanca en Washington, el 16 de agosto de 2022.
Leah Millis | Reuters
Los hogares que ganan más del 400% del umbral federal de pobreza (alrededor de $62,600 para una sola persona o $128,600 para una familia de cuatro) no eran previamente elegibles para recibir asistencia. Los subsidios mejorados ofrecieron ayuda a estas personas con ingresos medios y altos por primera vez.
Permitir que los subsidios expiren expondría a las familias a “toda la fuerza” de las primas, dijo Nick Fabrizio, experto en políticas de salud y profesor asociado en la Escuela de Políticas Públicas Jeb E. Brooks de la Universidad de Cornell.
Las primas varían ampliamente debido a factores como la edad, los ingresos y la geografía.
La persona promedio vería que sus primas anuales de bolsillo aumentarían a alrededor de $1,900 en 2026 desde casi $900 en 2025 si los subsidios mejorados desaparecieran, según KFF.
Aquellos que se encuentran por encima del 400% del umbral de pobreza perderían por completo el acceso a los créditos fiscales para las primas. En otras palabras, pagarían la prima completa y no subsidiada.
“Tendrán que financiarlo (si el gobierno no lo hace) y no tienen el dinero para financiarlo”, dijo Fabrizio.
Los consumidores tienen una Fecha límite del 15 de diciembre elegir un plan de salud del mercado ACA para garantizar que su cobertura comience a principios de 2026. Cualquiera que se inscriba entre el 16 de diciembre y el 15 de enero no verá comenzar su cobertura hasta febrero.
Por qué los subsidios mejorados de la ACA son un ‘catch 22’
Fabrizio dijo que ampliar los subsidios es “necesario” para proteger a las personas de primas marcadamente más altas el próximo año, ya que hay poco tiempo para que el Congreso elabore y adopte un plan alternativo.
Sin embargo, Fabrizio también dijo que tal medida sería “incompleta”, ya que no haría nada para abordar los problemas estructurales en el sistema de atención médica que seguirán provocando que los precios aumenten rápidamente.
“Estamos realmente en un callejón sin salida”, dijo. “Es como poner una curita sobre una herida muy grande”.
El corazón de este debate es dónde estamos como país en términos de cómo debemos ayudar a las personas a pagar su seguro médico.
Juan Graves
profesor de política sanitaria y medicina en la Universidad de Vanderbilt
La idea de los republicanos de dar dinero directamente a los consumidores en forma de pagos de HSA es “genial” y tiene como objetivo quitar poder a las compañías de seguros, dijo Fabrizio. Pero eso también tiene sus deficiencias, afirmó.
Por ejemplo, las HSA son solo disponible a personas con planes de salud con deducibles altos, que generalmente conllevan altos costos iniciales para los consumidores antes de que su seguro pague la atención.
“Muchos estadounidenses no pueden permitírselo”, dijo Fabrizio. “Además, no es adecuado para personas con enfermedades crónicas como diabetes, enfermedades cardíacas o cáncer”.
