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Gestionar el riesgo de ‘secuencia de retornos’
Por lo general, debe evitar vender activos cuando el mercado de valores esté inactivo, especialmente durante los años anteriores de jubilación. Esos primeros retiros combinados con caídas de mercado pueden Enseñando a su cartera a largo plazoconocido como la “secuencia del riesgo de retornos”.
Los retornos negativos son más dañino temprano en la jubilación que más tarde porque podría perder más años de crecimiento compuesto, según un informe de 2024 de Fidelity Investments.
Es por eso que la flexibilidad es importante cuando es hora de extraer fondos de sus ahorros de jubilación, dijo Caswell.
Caswell recomienda una escalera de bonos de Tesoro que maduran cada seis meses o un año por hasta cinco años. También puede usar el método de escalera con certificados de depósito.
A medida que los activos maduran, puede usar los ingresos para cubrir los gastos de vida. Alternativamente, podría reinvertir parte del efectivo si recibe más de lo que necesita, dijo.
La estrategia proporciona “más transparencia y control” de cuándo saca dinero de esa parte de su cartera, dijo Caswell.
Crea una ‘escalera de consejos’
También podrías pesar una escalera de la llamada Valores protegidos por inflación del tesoroo consejos, según Amy Arnott, una estratega de cartera de Morningstar Research Services.
Emitido y respaldado por el gobierno de los EE. UU., Los consejos pueden proporcionar una cobertura contra la inflación porque el principal aumenta o disminuye en función del índice de precios al consumidor.
“La inflación y la pérdida de poder adquisitivo pueden ser un riesgo con los lazos, por lo que una escalera de punta puede ser atractiva”, especialmente cuando puede obtener un retorno positivo, dijo.
