Bernd Vogel | Piedra | Imágenes falsas
Brad Klontz se sintió atraído por psicología financiera después del estallido de la burbuja tecnológica a principios de la década de 2000.
Klontz había probado suerte en el comercio de acciones después de ver a un amigo ganar más de 100.000 dólares en un año. Pero sintió una inmensa vergüenza después de que el mercado colapsara y sus inversiones se evaporaran.
Se propuso descubrir por qué tomó tales riesgos y cómo podría comportarse de manera diferente en el futuro.
Hoy, Klontz es psicóloga, planificadora financiera certificada y experta en finanzas conductuales. Es miembro de la CNBC. Consejo Asesor Financiero y la CNBC Consejo Asesor de Bienestar Financiero Global.
En su estimación, psicología es quizás el mayor impedimento para el éxito financiero de las personas.
El nuevo libro de Klontz, “Empiece a pensar rico: 21 duras verdades que lo llevarán de la quiebra a la libertad financiera”, en coautoría con el empresario e influyente en las redes sociales Adrian Brambila, tiene como objetivo derribar las barreras mentales que se interponen en el camino de la libertad financiera.
CNBC conversó con Klontz sobre estas “duras verdades” y por qué dice que las personas que ganan un salario de McDonald’s aún pueden convertirse en millonarios modificando su forma de pensar.
La conversación ha sido editada y condensada para mayor claridad.
‘Todo es cuestión de psicología’
Greg Iacurci: ¿Por qué es importante la psicología cuando se trata de finanzas personales?
Brad Klontz: Los conceptos básicos de las finanzas personales son bastante simples. La educación financiera tiene su lugar, pero creo que se trata principalmente de psicología.
Este es mi argumento a favor de esto: el estadounidense promedio, los dos mayores problemas que tenemos es que gastamos más de lo que ganamos y no ahorramos ni invertimos para el futuro. Y, literalmente, todavía tengo que conocer a un adulto que no sepa que no debe hacer esas dos cosas. Entonces todo el mundo lo sabe. Nadie se queda arruinado porque no conoce el diferencia entre una IRA Roth y una IRA tradicional. Ese no es el problema que tenemos.
En realidad, no se trata de falta de conocimiento. Creo que se trata de psicología.
GI: Entonces, ¿cómo tiende a interponerse la psicología de las personas?
BK: El mayor impedimento: los guiones de dinero. La mayoría de las personas no son conscientes de sus creencias sobre el dinero. Y hay todo un proceso para descubrir cuáles son. Parte de esto es observar sus puntos críticos financieros: estas primeras experiencias que tiene en torno al dinero o que han tenido sus padres o sus abuelos. Las personas tienden a repetir el patrón en su familia, o van al extremo opuesto.
La diferencia entre ‘quebrado’ y ‘pobre’
GI: Al principio del libro escribes que hay una diferencia entre estar arruinado y ser pobre. ¿Puedes explicar la diferencia?
BK: Estamos hablando de una mentalidad pobre.
Estar en quiebra significa que no tienes dinero. Yo estaba arruinado, mi coautor estaba arruinado, nuestras familias estaban arruinadas, mucha gente estaba arruinada. Diferenciamos entre estar en quiebra, que es una condición temporal, con suerte, y una mentalidad pobre, que lo mantendrá en quiebra para siempre.
Realmente no está relacionado con el dinero, porque conozco personas que ganan seis cifras y multiplican seis cifras, y tienen una mentalidad pobre. Todos conocemos historias de personas que ganan la lotería, o ganan un gran contrato deportivo o musical, y de repente (el dinero) se acaba. ¿Por qué se ha ido? Tienen una mentalidad pobre. Ésa es la distinción que hacemos.
GI: ¿Sugiere esto que las personas, sin importar sus circunstancias socioeconómicas, pueden salir de la pobreza si adoptan una mentalidad rica?
BK: Sí.
GI: ¿Es esa una de tus “duras verdades”?
BK: Sí. Lo enmarcamos de diferentes maneras según los títulos de los capítulos (del libro). Por ejemplo: “No es culpa tuya si naciste pobre, pero sí si mueres pobre”. Esa es una realidad bastante dura que le estamos echando en cara a la gente.
Adopte una mentalidad de “rico” frente a “pobre”
GI: ¿Qué es una mentalidad rica?
BK: Es un acercamiento a la vida y un acercamiento al dinero.
Parte de esto va en contra de nuestro cableado natural. Hay una orientación de futuro. Hay que tener una visión del futuro. Una mentalidad pobre está realmente centrada en el aquí y ahora, sin pensar realmente en el futuro. Y si no tienes una visión clara de tu futuro, no vas a ahorrar, no vas a invertir, no vas a vivir por debajo de tus posibilidades.
Una mentalidad rica pone énfasis en ser dueño de su tiempo en lugar de ser dueño de un montón de cosas. Una mentalidad pobre, como la describimos, está muy dispuesta a cambiar tiempo por cosas.
GI: ¿Qué quieres decir con eso?
BK: Una mentalidad pobre es como, quiero este auto elegante. Y estoy muy dispuesto a trabajar 10 horas extra a la semana para poder conducir ese coche. Y el problema con eso es que esa mentalidad va por todas partes: “Voy a comprar la casa más grande que pueda conseguir, voy a conseguir la ropa más bonita que pueda conseguir, un reloj grande”. Y entonces la gente no tiene patrimonio neto. No están ahorrando ningún patrimonio neto.
Mientras tanto, una mentalidad rica es como: ¿Cómo puedo poseer tanto tiempo como sea posible? Podrías pensar en eso como una jubilación, donde ya no necesito trabajar para financiar mi vida. Tienen una orientación hacia el futuro y piensan: “Cada dólar que recibo, tomaré parte de ese dinero y lo pondré aquí para poder ser dueño de mi tiempo y eventualmente tener ese dinero para financiar toda mi vida”. “.
Una de las ‘creencias más destructivas sobre el dinero’
GI: Pensé que esta era una gran línea. Usted escribe: “La creencia de que los ricos gastan mucho podría ser una de las creencias más destructivas sobre el dinero que jamás haya existido”.
BK: He investigado sobre esto. En un estudio, observamos a un grupo de personas que (cada una) tenía alrededor de $11 millones en patrimonio neto, y los comparamos con un grupo de personas que (cada una) tenía alrededor de $500,000 en patrimonio neto. Estas personas tenían casi 18 veces más dinero. Y lo que descubrimos es que solo gastaron el doble en su casa, sus vacaciones, su reloj y su automóvil.
Tenían dinero para gastar 18 veces más, ¿verdad? Las personas más ricas, en lo que respecta a los guiones de dinero (ellos) tienen guiones de vigilancia del dinero. guiones de dineroque es la creencia de que es importante ahorrar.
Los que gastan más ostentosamente tienen “creencias sobre el estatus monetario”. Tenían menores ingresos y menor patrimonio neto. Es más probable que provengan de hogares más pobres. Es como, “Voy a mostrarle al mundo que lo logré”. Pero eso te mantiene arruinado.
Y lo tuve, por cierto. Todos estos insultos sobre esta mentalidad pobre, lo tenía todo.
Cómo trabajar en McDonald’s y ser millonario
GI: Entonces, ¿qué es lo primero que la gente puede hacer para salvarse?
BK: La primera parte abarca algunas de estas duras realidades: su partido político no lo salvará. Tu corporación no se preocupa por ti. Tus creencias sobre el dinero te mantienen pobre.
Todos estos están destinados, de diferentes maneras, a ayudarle a pasar de un locus de control externo a un locus de control interno: Los resultados que he estado obteniendo en mi vida se deben a mí. Es por lo que hice, lo que no hice, lo que no sabía. Es una mentalidad difícil de comprender.
Necesita darse cuenta del hecho de que no importa quién sea el presidente en términos de su libertad financiera. Ninguno de ellos te hará financieramente libre. No te van a enviar un cheque. ¿Tu empresa? No quieren que seas financieramente libre. El costo de reemplazo para usted es realmente alto. Tus profesores no pueden enseñarte a hacer eso. Pueden enseñarte historia e inglés. Pero ellos mismos no son financieramente libres.
La conclusión es que tienes que hacerlo tú mismo.
Entonces la siguiente pregunta es, bueno, ¿qué se supone que debo hacer? Y ahí es donde queremos llegar a la gente, porque esa es una respuesta mucho más fácil.
Bradley T. Klontz, Psy.D., CFP, es un experto en psicología financiera, finanzas conductuales y planificación financiera.
Cortesía de Bradley T. Klontz
GI: ¿Y cuál es la respuesta?
BK: La respuesta es realmente, muy simple.
Esta es la mentalidad rica: $1 llega a tu vida; Vas a destinar un porcentaje de eso a tu libertad financiera antes de hacer cualquier otra cosa.
Puedes trabajar en McDonald’s toda tu vida y ser millonario si tienes esa mentalidad.
Ahorre el 30% de sus ingresos o consiga un compañero de cuarto
GI: ¿Cuál es el porcentaje al que debería aspirar la gente?
BK: Sólo depende de qué tan rico quieras ser y qué tan rápido quieras ser rico. Eso determina el porcentaje. Escuchará a los expertos en finanzas personales decir que debería ahorrar e invertir al menos el 10% de todo lo que gana. Abogo por el 30%; Para eso intenté, sólo porque creo que te ayuda a llegar más rápido.
Y la gente dice: “Dios mío, el 30%”. Bueno, es muy fácil antes de conseguir tu primer trabajo si tienes esta mentalidad. Es realmente difícil si has diseñado toda tu vida en torno al 100% de tu sueldo. Ahí es donde hay que hacer cortes.
Tenemos un capítulo sobre cómo recortar gastos. Se llama “Consigue un compañero de cuarto, súbete al autobús, mantente sobrio, quédate calvo y consigue un trabajo adicional o cállate lo de ser pobre”.
(Escuchamos) esto todo el tiempo: “No puedo permitirme el lujo de invertir”. Estamos llamando a los toros… al respecto. Sí, puedes.
Observamos la cantidad promedio que los estadounidenses gastan en alquiler, en automóviles, en ir al salón y en alcohol. Dos mil dólares al mes es un alquiler promedio; si tienes un compañero de cuarto, lo reduce a $1,000. Sólo eso, si invirtieras la diferencia, en 25 años tendrías 1,3 millones de dólares. Ahora bien, si tuvieras tres compañeros de cuarto, llegaría hasta los 2 millones de dólares. Sólo piensa en eso. Ahora eres multimillonario sólo por eso, sin hacer nada más. Y, por cierto, esos son los rendimientos promedio del mercado.
Pero luego, cuando agregas: ¿Tomar el autobús, dejar de beber alcohol, afeitarte la cabeza? (Eso es) 2,8 millones de dólares en 25 años.
GI: ¿Si haces todas esas cosas?
BK: Si haces todas esas cosas. Eso es solo un compañero de cuarto, que viaja en autobús, no bebe alcohol y no va al salón de belleza: mira YouTube (o) pide a tu amigo que te corte el cabello. Las personas más ricas que conozco hacen este tipo de cosas. Y sí, 2,8 millones de dólares.
Les diría a todos ustedes: eso suena terrible.
Bien, entonces ¿por qué no sigues adelante e inviertes el 30% de cada dólar que ganas? Entonces no tienes que hacer nada de esa m—. Si esa es tu forma de pensar, es imposible que no te conviertas en millonario. A menos que hagas algo estúpido, como tomar tus inversiones y hacer una locura.
