En gran parte debido a Presidente Donald Trump‘S cambiando políticas arancelas, mercados He estado en un viaje en montaña rusa desde abril. Aunque el S&P 500 se ha recuperado en gran medida de los mínimos del mes pasado, algunas familias que han estado ahorrando diligentemente para futuros costos universitarios aún pueden ver sus 529 Plan de ahorro universitario El equilibrio no se ha recuperado completamente.
Para aquellos con Las facturas de matrícula ahora vencenhay algunas consideraciones clave antes de tocar esas cuentas.
“Con un poco de planificación, hacer retiros puede ser algo para celebrar, no solo algo para temer”, dijo Smitha Walling, jefe del Grupo de Ahorro de Educación de Vanguard.
Administrar 529 asignaciones en un mercado volátil
Para los padres preocupados por el desempeño reciente de su cuenta 529, Mary Morris, CEO de Commonwealth Savers, aconseja comenzar con un vistazo a la asignación de activos. “En lo que debe pensar es evaluar su apetito de riesgo”, dijo.
En general, 529 planes ofrecen carteras basadas en la edad, que comienzan con más exposición a la equidad desde el principio en la vida de un niño y luego se vuelven más conservadoras a medida que se acerca la universidad. Cuando la graduación de la escuela secundaria está a la vuelta de la esquina, las familias probablemente han invertido muy poco en acciones y más en inversiones como bonos y efectivo. Que puede ayudar a mitigar sus pérdidas pero también ganancias mudas.
Preste atención al enfoque de su fondo hacia el cambio de acciones a bonos, dijo Morris.
“Si se encuentra en una cartera de acciones totales, es posible que no desee ese viaje”, dijo: “No quiere obtener marea”.
Si la volatilidad del mercado aún es demasiado para soportar, considere ajustar su asignación.
“Una estrategia es comenzar a eliminar una parte de su cartera y reasignar una porción al equivalente en efectivo, lo que proporcionará una protección de principios y al mismo tiempo demostrará un retorno competitivo y tranquilidad”, dijo Richard Polimeni, jefe de ahorros de educación en Merrill Lynch.
Aún así, los expertos financieros advierten fuertemente contra el cambio de 529 saldo a efectivo. “Lo peor que un inversor puede hacer en un mercado hacia abajo es el pánico y la venta de inversiones prematuramente y bloquear las pérdidas”, dijo Polimeni.
A menudo ese es el último recurso. A raíz de la crisis financiera de 2008, solo el 10% de los inversores liquidaron sus 529 cuentas, y el 20% cambió a activos menos riesgosos, según un anterior encuesta por el experto en educación superior Mark Kantrowitz.
Cómo hacer un plan de retiro 529
Para aquellos que deben hacer un retiro considerable para los pagos de matrícula ahora debido, “considere si es mejor usar los fondos ahora o dejar que los fondos continúen creciendo y esas devoluciones complejas”, dijo Vanguard’s Walling.
Polimeni sugiere usar ingresos o ahorros fuera del 529 para cubrir los gastos universitarios inmediatos y solicitar un reembolso más tarde para darle a la cuenta la oportunidad de recuperarse de la reciente derrota del mercado.
Puedes ser reembolsado De su plan 529 para cualquier gasto de bolsillo elegible dentro del mismo año calendario. “El uso de esa estrategia da otros seis a siete meses para que el mercado se recupere”, dijo Polimeni.
Otra opción es aprovechar un préstamo estudiantil federal y tomar una distribución calificada del plan 529 para pagar la deuda en el camino. Sin embargo, si está pensando en recibir préstamos privados para estudiantes o un préstamo personal que comienza a incurrir en un interés significativo de inmediato, es posible que desee gastar 529 fondos primero en ese caso, y Diferir ese préstamo hasta más tarde.
Una vez que tenga un plan de retiro, puede, y debería, seguir contribuyendo a sus 529, dicen los expertos. No solo puede obtener una deducción fiscal o crédito por contribuciones, sino que las ganancias crecerán de manera aconsejada, ya sea más de 18 años o solo unos pocos.
“La principal ventaja es el crecimiento con impuestos diferidos, por lo que cuanto más tiempo se invierte, más crecimiento de impuestos tendrá”, dijo Polimeni.
Beneficios de una cuenta de ahorro universitario
“Los mercados suben y bajan, pero los objetivos de los estudiantes siguen siendo los mismos”, dijo Chris McGee, presidente de la Fundación de Savings College.
A pesar de que las preocupaciones sobre los costos universitarios están impulsando a más estudiantes universitarios para repensar sus planes, las cuentas de ahorro universitarias siguen siendo tan vitales como siempre.
Aproximadamente el 42% de los estudiantes están girando a la capacitación técnica y profesional o acreditación, o están optando por inscribirse en una universidad comunitaria local y menos costumbre o una escuela pública en el estado, según una encuesta reciente de 1,000 estudiantes de secundaria por parte de los estudiantes de secundaria por parte de los estudiantes de secundaria. Fundación de ahorro de la universidad. Eso es del 37% el año pasado.
Como resultado de esas opciones educativas cambiantes, el 69% de los estudiantes esperan vivir en casa durante sus estudios, el porcentaje más alto en tres años.
A pesar de esos ajustes, algunos recientes cambios han ayudado a hacer que los planes 529 valgan la pena: A partir de 2024las familias pueden transferir 529 fondos no utilizados al beneficiario de la cuenta Cuenta de jubilación individual Rothsin activar impuestos o sanciones sobre la renta, siempre que cumplan ciertos requisitos.
Las restricciones también se han aflojado para permitir que los fondos del plan 529 se utilicen para las clases de educación continua, programas de aprendizaje y Pagos de préstamos estudiantiles. Para los abuelos, también hay un nuevo “escapatoria“que les permite financiar la universidad de un nieto sin afectar la elegibilidad de ayuda financiera de ese estudiante.
La popularidad del plan 529 se ha disparado
En parte debido a los nuevos cambios, más padres están utilizando un 529 Plan de ahorro universitario.
En 2024, el número de 529 cuentas del plan aumentó a 17 millones, más del 3% por ciento respecto al año anterior, según Instituto de empresas de inversión.
Las inversiones totales en 529s aumentaron a $ 525 mil millones a diciembre, un 11% más que el año anterior, mientras que el saldo promedio de la cuenta del plan 529 alcanzó un récord de $ 30,961, también mostraron datos de la red de planes de ahorro de la universidad, una red de programas de ahorro universitario administrados por el estado.
“La industria está saliendo de su mejor año en términos de nuevas entradas “, dijo Polimeni.
