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Ya sea a través de un amigo de un amigo o en Telahay muchas maneras de encontrar un asesor financiero estos días. Elegir a la persona adecuada para sus necesidades es una historia diferente.
“Si no puede hacer una conexión, es probable que el consejo sea un poco estéril porque no se trata de usted”, dijo Paul Brahim, un planificador financiero certificado y presidente de la Asociación de Planificación Financiera.
Afortunadamente, hay algunas reglas probadas y verdaderas para examinar a un profesional financiero, así como algunas banderas rojas clave para tener en cuenta.
Antes de iniciar lo que podría ser una de sus relaciones más importantes, aquí están esas señales de advertencia, según los expertos.
Bandera roja: preguntas sobre credenciales
Para empezar, un profesional financiero debe estar calificado para tomar decisiones sólidas para ayudarlo a alcanzar sus objetivos personales y financieros.
Con ese fin, algunos asesores están obligados por el estándar fiduciario, lo que significa que deben actuar en su mejor interés. De lo contrario, los planificadores financieros y los asesores de inversiones pueden recomendar inversiones que se ajusten a sus necesidades bajo un estándar de idoneidad menos estricto.
“Los planificadores financieros certificados, al menos desde una perspectiva del Código de Ética, tienen la posición fiduciaria más alta”, dijo Brahim.
Para verificar los antecedentes de un CFP, vaya al tablero de CFP sitio web. Los corredores y las empresas de corretaje se pueden buscar en el Autoridad reguladora de la industria financiera Los asesores de sitio y de inversiones se pueden ver a través de la Comisión de Valores y Valores de EE. UU. Asesor de inversiones Divulgación pública o IAPD.
“Puede aprender mucho sobre la persona” haciendo un control rápido, dijo Gerri Walsh, presidenta de la Autoridad Reguladora de la Industria Financiera, conocida como Finra. Eso incluye cuánto tiempo han estado en la industria y si han rebotado de firme a firme, “que no es necesariamente una bandera roja, sino que podría ser una bandera amarilla para que lo considere”.
Finra está en línea Cheque de corredor También incluye quejas de los clientes contra profesionales de inversión registrados. Las quejas tampoco son necesariamente los factores de acceso, dijo Walsh; Sin embargo, una violación de registros menores es una cosa, y el comercio no autorizado puede ser otra.
Bandera roja: falta de transparencia
Hay diferentes formas en que los asesores ganan dinero, pero otra bandera roja es “si hay una falta de transparencia en torno a las tarifas”, dijo Brahim.
“Es importante comprender la forma de compensación y el costo total”, dijo Brahim. Además, un asesor debería poder articular eso “bastante rápido”.
La “norma” tiende a ser una tarifa basada en activos bajo administración, según Walsh, pero eso no significa que eso sea adecuado para todos. Por ejemplo, “Si tiene $ 100,000 y está pagando el 2%, ¿está obteniendo $ 2,000 de valor? Puede que esté mejor con un modelo de tarifa por servicio”.
En ese caso, puede pagar una tarifa fija o una tarifa por hora o incluso una combinación de los dos. Pero los asesores también podrían ganar una comisión basada en las transacciones que hacen o los productos que venden.
“Desea asegurarse de comprender cómo se le paga al profesional de la inversión y cómo les paga, esas son dos cosas diferentes”, dijo Walsh.
Bandera roja: no te deslizarías bien
Aunque no tiene que amar a su asesor financiero, generalmente es una bandera verde si lo hace.
“Nos convertimos en parte de la vida de los demás”, dijo Brahim. “Debería ser una relación colaborativa a largo plazo; no se trata solo de matemáticas”.
Al igual que cuando sale, un posible asesor debería hacerle preguntas sobre su vida desde el principio: “Mucha gente en nuestra industria comenzará a hablar de sí mismos, es una bandera roja”, agregó Brahim. Ayuda si tienen una comprensión, ampliamente, de quién eres y alguna experiencia con los demás en tu campo. “¿Han visto tu escenario una o dos veces en el pasado?”
Aún así, no hay dos relaciones iguales.
Con ese fin, dijo Walsh, comparta todos sus objetivos, ya sea ahorrando una casa, universidad o jubilación, así como desafíos y limitaciones financieras que enfrenta, como el cuidado de un padre envejecido.
“Tus objetivos serán únicos para ti”, dijo Walsh. “Sus circunstancias serán diferentes y su capacidad para absorber el riesgo”.
Bandera roja: los productos vienen antes de planificar
Según Brahim, otra bandera roja es si “alguien simplemente está lanzando una idea para una inversión o un producto de seguro sin tener claridad sobre sus objetivos y objetivos”.
Un buen asesor debe saber que sus intereses son primero, con una evaluación exhaustiva de su situación financiera, dijo. “Las recomendaciones para los productos surgen del plan financiero, no vienen antes del plan financiero”.
Los productos de lanzamiento desde el principio podrían indicar que está tratando con un vendedor en lugar de un asesor que actúa en su mejor interés.
De hecho, cada vez que alguien se apoya en usted para hacer una inversión en particular o decidir rápidamente una venta o compra, “retrocede”, dijo Walsh. “La presión puede ser una bandera roja de comportamiento inapropiado o potencialmente fraude”.
