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Es un momento incómodo para las muchas familias que confían en los rendimientos del mercado de valores para enviar a sus hijos a la universidad.
Las acciones han estado en rojo en medio del nuevo presidente Donald Trump política arancelaria y preocupaciones de Una guerra comercial global. El S&P 500 cayó alrededor del 15% entre cuando Trump asumió el cargo el 20 de enero y el 7 de abril, según Morningstar Direct.
El índice arrojar casi 11% En los dos días de comercio finalizando el viernes y continuó su declive el lunes. Fue poco cambiado el martes por la tarde.
Planes de ahorro universitario patrocinados por el estadoal igual que otras cuentas de inversión, puede ver la venta de la venta del mercado reflejada en sus saldos. Estos planes, que llevan el nombre Sección 529 del Código de Rentas Internos, permita a los padres invertir dinero y luego retirarlo libre de impuestos para cubrir ciertos gastos de educación.
Afortunadamente, tiene opciones si se debe pronto un proyecto de ley universitario, dicen los expertos financieros. Mientras tanto, si su hijo todavía es joven, en realidad puede ser un buen momento para comprar acciones con un descuento.
“El mercado de valores eventualmente se recuperará”, dijo el experto en educación superior Mark Kantrowitz.
Al menos eso es lo que ha demostrado la historia. Si un inversor puso $ 10,000 en el índice S&P 500 el 3 de enero de 2005, y dejó ese dinero intacto hasta el 31 de diciembre de 2024, habrían acumulado $ 71,750, para un retorno anualizado del 10.4% durante ese momento, según JPMorgan Asset Management’s investigación.
Esto es lo que los ahorradores universitarios deben saber durante la volatilidad del mercado.
El riesgo basado en la edad debería proteger a muchos inversores
Muchos planes 529 utilizan una asignación de activos basada en la edad, lo que significa que la combinación de inversiones se basa en la edad y el horizonte de tiempo del beneficiario, y generalmente se vuelve más conservadora a medida que se acercan a la edad de matrícula universitaria. En otras palabras, las familias probablemente hayan invertido muy poco en acciones para cuando la universidad esté a la vuelta de la esquina, y más en inversiones como bonos y efectivo. Eso puede ayudar a mitigar sus pérdidas.
“Un niño de 5 años tiene un largo horizonte de tiempo, mientras que alguien que ingresa (universidad) este otoño no debería tener tanto riesgo”, dijo Barry Glassman, un planificador financiero certificado y fundador y presidente de Glassman Wealth Services.
Otro beneficio de la estrategia de inversión basada en la edad es que los fondos reequilibran automáticamente para vender alto y comprar bajo, agregado Glassman, quien también es miembro del Consejo de Asesor Financiero de CNBC.
“Entonces, no solo se están volviendo menos arriesgados con el tiempo, sino que han estado obteniendo ganancias ya que las acciones se han disparado para volver a controlar el riesgo”, dijo.
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Los padres deben verificar si su cuenta del plan 529 se invierte en una cartera “dinámica”, dijo Kantrowitz.
“Las carteras dinámicas cambian la asignación de activos, ya sea por edad o fecha de inscripción”, dijo.
Por lo general, las cuentas basadas en la edad comienzan en el momento del nacimiento del niño con un 80% a 90% en acciones, y reducen gradualmente esa participación a menos del 30% a medida que se acerca la universidad, dijo Kantrowitz.
Solución a corto plazo para preservar su 529
Si se enfrenta a una factura universitaria inminente y vea que el saldo de su cuenta 529 ha recibido un gran éxito en los últimos tiempos, aún tiene opciones para evitar reducir el saldo y dar tiempo a las acciones para recuperarse potencialmente, dijeron los expertos.
Puede usar otros ahorros o ingresos potenciales en efectivo para tratar de retrasar una distribución del plan 529 hasta que regrese el mercado, dijo Kantrowitz.
Otra solución sería pedir prestados préstamos federales para estudiantes por ahora, con el objetivo de tomar una distribución calificada del plan 529 para pagar la deuda.
Las familias pueden potencialmente usar su cuenta de ahorros universitarios 529 para pagar la deuda estudiantil Para un beneficiario sin incurrir en impuestos o sanciones, explicó Kantrowitz. Pero el límite de por vida de la opción es $ 10,000dijo.
‘Las familias deberían salvar más ahora’
Las familias con muchos años por delante antes de enviar a su hijo a la universidad deberían ver el momento actual como una oportunidad de inversión, dijo Glassman.
“Durante la agitación del mercado, están recogiendo gangas para invertir para el futuro”, dijo Glassman.
Kantrowitz estuvo de acuerdo.
“Sacar fondos ahora bloqueará las pérdidas”, dijo Kantrowitz. “En todo caso, las familias deberían ahorrar más ahora que el mercado está inactivo”.
Durante períodos más largos, el mercado de valores ha dado históricamente más de lo que se necesita.
Los asesores dicen que es mejor para los inversores, una vez que hayan establecido una estrategia de asignación inteligente, para apartar la mirada de los titulares y dejar que el mercado haga lo suyo.
Tan estresante que pueden haber sido las últimas semanas, tales caídas no son inusuales, señaló Kantrowitz. El mercado de valores generalmente experimenta al menos tres caídas del 10% y al menos una caída del 20% en cualquier período de 17 años, la línea de tiempo típica desde el nacimiento hasta la universidad, agregó.
