4 pasos para proteger tus finanzas

Después de una ola de grandes empresas que anunciaron fuertes recortes de empleomuchos trabajadores despedidos pueden enfrentarse a una Se avecina un período financieramente difícil e incierto.

Amazonas dijo el martes que eliminaría alrededor 14.000 puestos corporativosy United Parcel Service, o Unión Postal Universaldijo que había reducido su fuerza laboral operativa en 34.000 puestos de trabajo este año. El miércoles, motores generales despedido aproximadamente 1.700 trabajadoresy Supremo finalizado 1.000 personas. La administración Trump también ha amenazado con despedir miles de trabajadores federales durante el cierrepero esos esfuerzos han sido bloqueados hasta ahora en los tribunales.

“Ahora es un momento particularmente difícil para estar desempleado”, afirmó Michele Evermore, investigadora principal de la Academia Nacional de Seguridad Social.

La Oficina de Estadísticas Laborales no publicó su informe mensual de empleo en octubre debido al cierre del gobierno. Pero los analistas han estado preocupados por el estado del mercado laboral durante meses.

A pesar de la cierre del gobiernoque comenzó el 1 de octubre, los estados todavía tienen acceso a su fondo fiduciario de desempleo estatal para pagar beneficios, dijo Andrew Stettner, director de economía y empleo de The Century Foundation.

“Eventualmente se quedarán sin fondos federales para pagarle al personal que procesa los beneficios, pero no hemos oído que eso suceda todavía”, dijo Stettner.

Como resultado, aquellos que han perdido su trabajo deberían “solicitar inmediatamente” el seguro de desempleo, dijo Evermore. Antes de hacerlo, querrá recopilar la siguiente información: su salario durante los últimos 18 meses, nombres de empleadores anteriores durante ese período y sus direcciones, su número de Seguro Social, identificación emitida por el estado y cualquier documentación de su última empresa.

Si vive en un estado y trabaja en otro, querrá solicitar los beneficios por desempleo. en el estado donde trabajastedicen los expertos. En un sitio web patrocinado por el DOL, puede encontrar la información de contacto de las agencias estatales de desempleo.

Las agencias estatales deberían pagar los beneficios dentro de las tres semanas posteriores a su solicitud, pero los retrasos se han vuelto más comunes desde la pandemia, dijo Evermore.

“Probablemente la situación empeore a medida que aumenten los despidos”, añadió.

Los montos máximos del beneficio por desempleo varían según el estado. Por ejemplo, el beneficio semanal máximo de California es $450; en Florida, el límite es $275dijo Cada vez más. En la mayoría de los estados, los solicitantes pueden obtener beneficios durante 26 semanas, añadió, aunque los beneficios duran sólo 12 semanas en algunos estadoscomo Florida.

La opción tiene un “costo prohibitivo” para muchas personas, dijo Donovan, porque les exige pagar la prima completa, incluida la parte que su empresa pagaba anteriormente. Pero si puede pagar el precio, causará la menor interrupción a su cobertura. COBRA suele estar disponible entre 18 y 36 meses, de acuerdo a al Departamento de Trabajo.

Otras opciones para obtener un nuevo seguro médico incluyen inscribirse en el plan de su cónyuge o buscar cobertura subsidiada en el Mercado de la Ley del Cuidado de Salud a Bajo Precio o a través de Medicaid, dijo Eibner. Aquellos que han perdido los beneficios de salud de su empleador generalmente tienen 60 días para inscribirse en un plan ACA Marketplace, añadió Eibner. (La inscripción abierta en el mercado para 2026 comienza el 1 de noviembre en la mayoría de los estados).

En el centro del actual estancamiento en Washington está la cuestión de si extender o no la era Covid. créditos fiscales mejorados para los inscritos en el mercado de ACA. Esos subsidios mejorados abaratar las primas del seguro médico para decenas de millones de estadounidenses. Sin que se extienda esa ayuda, muchas personas verán precios más altos por la cobertura del mercado en 2026.

“Sin embargo, los créditos fiscales no desaparecerán por completo”, afirmó Eibner. “Simplemente están volviendo a los niveles originales establecidos bajo la Ley de Atención Médica Asequible”.

Seguro de enfermedad es la opción de atención médica más barata y, en realidad, puede que no le cueste casi nada, dijeron los expertos. La elegibilidad se basa en parte en sus ingresos actuales, lo que puede permitir que muchos trabajadores recientemente desempleados califiquen, aunque los beneficios por desempleo pueden tener un impacto.

Una excepción: si tienes menos de $5,000 en la cuenta de jubilación de su lugar de trabajo, su empleador puede exigirle que transfiera los fondos.

Es posible que también puedas transferir sus fondos sin impuestos ni multas a otro plan de jubilación calificado, incluido un 401(k) en su próxima empresa si está permitido, o a una cuenta de jubilación individual, dijo Levit. Si su antiguo empleador no está obligando a una transferencia, hay no hay necesidad de apresurarse a tomar esta decisión.

Si bien cobrar su 401(k) es otra opción, no es deseable, dijo Levit: “La distribución está sujeta a impuestos como ingreso ordinario” y “dependiendo de la edad del empleado, también podría haber sanciones por un ‘retiro anticipado'”.

Los trabajadores despedidos que tienen un préstamo pendiente de su 401(k) pueden enfrentar un dolor de cabeza adicional, dijo Levit.

“Los préstamos 401(k) normalmente vencen en su totalidad al momento de su terminación”, dijo. “Si no se reembolsan, el préstamo pendiente se considerará una distribución sujeta a impuestos ordinarios sobre la renta y potencialmente sanciones”.

Pero vale la pena hablar con el administrador de su plan y conocer cuáles son sus opciones, agregó Levit: “Algunos tienen flexibilidad para continuar con los pagos incluso después de la terminación”.

Las personas que han perdido su trabajo y están preocupadas por la factura de su préstamo estudiantil también tienen opciones. Puedes inscribirte en un plan de pago basado en los ingresos que establece su pago mensual en función de sus ingresos y presenta prueba de que ha perdido su trabajo; Si bien los beneficios por desempleo contarán como ingresos, es probable que reciba un pago bajo y es posible que algunos no deban nada según los términos de su plan.

El Departamento de Educación de EE. UU. también ofrece una Aplazamiento del desempleoen el que posiblemente pueda pausar sus pagos por hasta tres años después de perder el empleo. Algunos préstamos para estudiantes seguirán acumulando intereses durante la pausa de pago, mientras que otros no.

Durante un período de desempleo, se debe pedir a otros prestamistas “un descanso”, dijo Ted Rossman, analista senior de la industria en Bankrate.

“Muchos prestamistas tienen programas para situaciones difíciles que le permiten omitir un pago o reprogramar una fecha de vencimiento”, dijo Rossman. “Los prestamistas a menudo están dispuestos a trabajar con usted, especialmente si se trata de algo temporal como el cierre del gobierno, la pérdida de empleo o un desastre natural”.

Si puede gestionarlo, realizar al menos los pagos mínimos de todas sus deudas evitará el inicio de cualquier actividad de cobro y posibles riesgos para su crédito, añadió Rossman.

Además de cuidar sus finanzas, también es importante cuidar su salud mental después de perder el empleo, dijo Evermore. Eso podría significar compartir lo que está pasando con otras personas, incluidos familiares, amigos y un terapeuta.

“El desempleo es una de las cosas más estresantes que le pueden pasar a una persona, así que tenga en cuenta que no está solo”, dijo Evermore. “Hay personas que quieren ayudarte en este momento difícil”.