![Familia para una historia de fin de semana sobre el estrés hipotecario](data:image/svg+xml,%3Csvg xmlns="http://www.w3.org/2000/svg" viewBox="0 0 1280 720"%3E%3C/svg%3E)
Cale y Jacoba Moreland ya están enseñando a sus hijos Harrison y Adley sobre hábitos inteligentes para ahorrar dinero. Imagen: Jake Nowakowski.
Para Jacoba y Cale Moreland, esposa y esposo de Melbourne, controlar sus finanzas ha resultado en algo más que tranquilidad.
La pareja ha podido disfrutar de unas vacaciones familiares interestatales con sus hijos Harrison, de nueve años, y Adley, de siete, además de liquidar un préstamo de coche de 11.000 dólares y actualizar su caravana.
Saber que tienen el dinero asignado para las próximas facturas es otra ventaja.
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Moreland dijo que ella y su esposo llegaron a una situación difícil después de vender su antigua casa y comprar un terreno en el norte exterior de Melbourne para construir una pequeña casa.
Mientras se ponía en marcha la planificación de su futura residencia, alquilaron y al mismo tiempo pagaron su nueva hipoteca.
El permiso municipal para su futura casa llegó poco antes de que estallara la pandemia de Covid, lo que elevó mucho el valor en dólares de sus cotizaciones de construcción: casi a 1 millón de dólares en un caso.
“Fue por entonces cuando estábamos en una verdadera ciudad de lucha, casi con lo que estábamos tratando de hacer malabarismos y gestionar en ese momento”, dijo la Sra. Moreland.
“Sumado a los costos cotidianos y las facturas que llegaban, siempre estaba tratando de encontrar dinero para pagar cosas como la electricidad”.
Si bien siempre lograron pagar las cuentas, fue un momento estresante.
Cale y Jacoba Moreland con su hijo Harrison y su hija Adley, de nueve y siete años respectivamente. Foto: Jake Nowakowski
Después de que uno de los entonces colegas de la Sra. Moreland sugirió que probaran el servicio de presupuesto y administración de dinero MyBudget, los Moreland decidieron probarlo.
Una entrevista con un asesor financiero y anotar todos los gastos, incluso los 4,99 dólares gastados en el almacenamiento mensual de iCloud, impulsaron sus objetivos presupuestarios.
Años más tarde, la pareja todavía usa las aplicaciones y servicios de MyBudget para ayudar a ahorrar y asignar dinero para gastos futuros, lo que les cuesta una tarifa semanal de alrededor de $ 51.
También tomaron la difícil decisión de vender su terreno y comprar una propiedad más pequeña.
La fundadora y directora de MyBudget, Tammy Barton, dice que siempre hay opciones para lidiar con el estrés hipotecario, desde hablar con su prestamista y revisar los gastos hasta reestructurar los pagos o buscar orientación profesional. Foto: Naomi Jellicoe.
Además, no tienen tarjetas de crédito y no utilizan los servicios de compra ahora y paga después.
Moreland dijo que su consejo para los hogares con dificultades económicas era comunicarse con sus seres queridos y no tener miedo de pedir ayuda, ya sea de la familia o de fuentes externas.
“Hable sobre sus finanzas tanto como sea esencial o incómodo”, dijo.
“Porque creo que mucha gente se encarga de eso y entonces es cuando la gente se estresa mentalmente, lo que tiene un efecto desbordante en todo en la vida”.
Según PropTrack, el valor medio de la vivienda en Melbourne (combinando casas y unidades) alcanzó los 839.000 dólares en septiembre, un aumento del 3,4 por ciento en comparación con septiembre de 2024.
La fundadora y directora de MyBudget, Tammy Barton, dijo que el estrés hipotecario y de alquiler eran dos de las principales razones por las que la gente llamaba a su empresa.
Estar en estrés hipotecario o de alquiler se define como cuando los hogares gastan más del 30 por ciento de sus ingresos en vivienda, o cuando gastan más de una semana a otra que sus ingresos reales.
Según la firma de investigación Digital Financial Analytics, en Victoria hubo 520,240 hogares que experimentaron estrés hipotecario y 533,789 experimentaron estrés de alquiler durante el trimestre de septiembre de 2025.
Barton dijo que las preocupaciones financieras podrían afectar la salud mental y el bienestar general de un individuo, desde el sueño hasta las relaciones.
“El estrés hipotecario no sólo afecta sus finanzas, sino que también puede generar avisos de incumplimiento, lo que conlleva el riesgo de sanciones y la posibilidad de perder su casa; el costo mental también es significativo, ya que el estrés, la ansiedad y la depresión a menudo siguen a las preocupaciones financieras”, agregó.
Las cifras de PropTrack muestran que en septiembre de 2025, el alquiler semanal medio en el Gran Melbourne era de $570 tanto para unidades como para casas, en comparación con $550 para casas y $520 para unidades en septiembre de 2023.
“A largo plazo, puede dañar su puntaje crediticio, limitar las opciones de endeudamiento futuro y retrasar el logro de sus objetivos financieros”.
Comprender estos impactos podría ayudar a las personas a tomar medidas proactivas para gestionar el estrés financiero antes de que se dispare, añadió.
El consejo de la Sra. Barton para las personas que atraviesan estrés por hipotecas o alquileres, o que sienten que pronto podrían experimentarlo, es buscar ayuda lo antes posible.
“Incluso si estás empezando a sentir la presión, vale la pena comunicarte con él, un plan marca la diferencia”, dijo.
Su consejo número uno para las personas con problemas hipotecarios fue hablar con su prestamista y tener una idea clara de las opciones, la refinanciación o el ajuste de los pagos que podrían ayudar.
Las estadísticas de la firma de investigación Digital Financial Analytics muestran que el código postal de Narre Warren, Narre Warren South y Fountain Gate tiene 9729 hogares que experimentan estrés hipotecario, la mayor cantidad en Victoria. Imagen: Jake Nowakowski.
“Para los inquilinos, revisen su presupuesto de cerca y vean si hay espacio para ahorrar en otros lugares o negociar con el propietario”, dijo la Sra. Barton.
“En ambos casos, no intente hacerlo solo. Hay ayuda disponible”.
Sus otras recomendaciones incluyen anotar qué dinero entra y qué sale, incluido “lo que no funciona”.
“En MyBudget, vemos todos los días lo poderoso que puede ser simplemente saber a dónde va su dinero”, dijo.
“Tener un presupuesto realista y un plan de 12 meses para su dinero le brinda una idea clara de lo que es posible y dónde están los puntos de presión.
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