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Cuando se completa una conversión Roth, deberá pagar impuestos sobre la renta regulares sobre el saldo convertido, según su ingreso imponible del año en curso.
Lo ideal es que estés “gestionando el categoría impositiva“, dijo CFP Jim Guarino, director general de Baker Newman Noyes en Woburn, Massachusetts. También es contador público certificado.
Eso podría implicar conversiones parciales al generar solo ingresos suficientes para permanecer dentro de un nivel específico. Para 2024, hay un pequeño aumento del 10% al 12% o del 22% al 24%, pero un salto mayor del 24% al 32%, explicó Guarino.
Lo ideal sería realizar una conversión que lo mantenga cómodamente dentro de una categoría impositiva, lo que significa que puede pagar la factura inicial, dijo Guarino.
Por supuesto, las estrategias de conversión Roth dependen de los objetivos a largo plazo de los clientes, incluida la planificación patrimonial, dicen los expertos.
Cómo pagar los impuestos sobre su conversión Roth
Normalmente, es mejor cubrir los impuestos iniciales con otros activos, en lugar de utilizar parte del saldo convertido para cubrir la factura, dijo Berkemeyer.
Cuantos más fondos ingrese al Roth, mayor será su saldo inicial para el crecimiento compuesto futuro para “obtener el máximo beneficio de la conversión”, dijo.
El efectivo de una cuenta de ahorros es una de las mejores opciones para pagar impuestos, dijo Berkemeyer. Sin embargo, también puede considerar vender activos desde una cuenta de corretaje.
Algo a considerar si vende activos de corretaje para pagar impuestos de conversión Roth: si es un año de ingresos más bajos, podría calificar para el 0% tramo de ganancias de capital a largo plazosuponiendo que haya sido propietario de las inversiones durante más de un año, dijo.
Para 2024, puede calificar para la tasa de ganancias de capital del 0% con un ingreso imponible de hasta $47,025 si es un declarante soltero o hasta $94,050 para parejas casadas que presentan una declaración conjunta.
Sin embargo, necesitaría realizar una proyección ya que la conversión Roth aumenta su ingreso imponible.
