Existen numerosos mitos, reglas generales, tradiciones y otros atajos que rodean la planificación de la jubilación. Las falacias y las malas suposiciones están detrás de muchos de ellos.
El uso de los atajos puede reducir su seguridad financiera en la jubilación y dificultar que la mayoría de las personas tengan jubilaciones exitosas. Sin embargo, estas tradiciones son ampliamente aceptadas y ampliamente utilizadas.
Dos mitos generalizados se preocupan cuando las personas se jubilan y cuánto de sus ingresos laborales necesitan reemplazar en la jubilación.
La experiencia real difiere de las creencias tradicionales y las expectativas de muchas personas, como se demuestra en el reciente “Guía para la jubilación” de JP Morgan Asset Management.
La mayoría de las personas preliminadas piensan que se jubilarán a los 65 años o más. Las encuestas indican que aproximadamente el 70% de los estadounidenses no esperan retirarse antes de los 65.
Pero la experiencia de los estadounidenses retirados es muy diferente. La mediana de la edad de jubilación de los jubilados actuales es de los 62 años, y solo el 28% se retiró a los 65 años o más tarde.
La mayoría de las razones por las que las personas se retiraron antes de lo previsto originalmente estaban fuera de su control. La reducción de personal u otros cambios en los empleadores representaron el 32% de las jubilaciones tempranas, y otro 13% se retiró temprano porque se les ofreció un paquete o incentivo de jubilación anticipada.
Los problemas de salud personal condujeron al 31% de las jubilaciones tempranas, y los problemas de salud de un cónyuge u otro miembro de la familia causaron un 13% adicional de las jubilaciones planificadas anteriormente.
Solo el 39% de los jubilados actuales dejaron la fuerza laboral temprano de lo planeado porque se dieron cuenta de que podían permitirse el lujo, y otro 19% se retiró antes de 65 porque querían hacer otra cosa.
La mayoría de los que continúan trabajando después de 65 lo hacen porque quieren hacerlo. Mantenerse activo e involucrado fue la razón por la cual el 52% de los trabajadores mayores dieron para quedarse en la fuerza laboral, mientras que el 38% dijo que disfrutaba trabajar.
Otro mito generalizado es la relación de reemplazo. Ese es el porcentaje de ingresos laborales del año final que un jubilado debe pagar los gastos en la jubilación.
Una regla general de jubilación común es que las personas deben planificar una relación de reemplazo del 80%, lo que significa que sus ingresos de jubilación deberían ser el 80% de los ingresos de sus últimos años al trabajar.
Los datos muestran que el problema es más complicado que la regla general. Cuanto más bajo el ingreso laboral final, mayor será la relación de reemplazo.
Alguien que ganó $ 30,000 o menos antes de retirarse necesita una relación de reemplazo del 104%, según el estudio de gestión de activos de JP Morgan. La relación de reemplazo no cae al 81% hasta que el ingreso de trabajo final fue de $ 80,000.
Según el informe, alguien con un ingreso ganado final de $ 200,000 tiene una relación de reemplazo de solo 60%.
Es importante reconocer que estos son solo promedios. El gasto varía considerablemente de jubilado a jubilado, incluso cuando dos jubilados tienen antecedentes y ahorros de ganancias similares.
Es importante determinar el estilo de vida que desea en la jubilación y hacer una estimación sólida de cuánto costará. Diferentes personas pueden querer estilos de vida de jubilación muy diferentes, y el costo puede variar con la misma salvaje.
Además, para muchas personas el nivel de cambios de gasto a través de la jubilación. Por lo general, el gasto es relativamente alto en los primeros años de jubilación, pero disminuye constantemente a medida que las personas envejecen.
Es importante no utilizar las reglas generales, las experiencias de otras personas o pautas similares en sus planes de jubilación. Tenga en cuenta que la situación de cada persona es diferente y que cada plan necesita flexibilidad para contingencias y cambios.
