Cómo reconstruir su fondo de emergencia

Ah, chasquido. Las cosas iban muy bien. Sentías que tenías tu vida en orden. Y luego . . . bam. Su calentador de agua se estropea, su automóvil logra llegar dos neumáticos pinchados y te rompes un diente. . . Por qué?

Afortunadamente, tienes un fondo de emergencia. Se siente bien pagar en efectivo para solucionar el problema, pero luego el fondo de emergencia se agota… ¿y ahora qué?

Ahora, vuélvete todo Rocky Balboa y sigue adelante, sin importar lo fuerte que te golpeen. (Es decir, reconstruir ese fondo de emergencia). Así es como se hace.

Cómo reconstruir su fondo de emergencia inicial

El motor de arranque El fondo de emergencia es de $1,000. Este es el Bebé Paso 1 del 7 pequeños pasos—el plan que cualquiera puede utilizar para tomar el control de su dinero. Cuando tenga que afrontar un gasto inesperado, utilice estos consejos que le ayudarán a recuperar pronto los $1,000 de ahorro. (No te preocupes. Cubriremos cómo reconstruir tu totalmente financiado fondo de emergencia en un momento!)

1. Haz un presupuesto.

Si aún no tiene un presupuesto, debería hacerlo. Es la mejor manera de saber dónde está tu dinero. es va para que puedas empezar a planificar dónde desear que se vaya.

Y ahora mismo quieres que una gran parte de tu dinero se destine a ahorros, ¿verdad? Consiga un presupuesto para que puedas hacer que eso suceda.

¿Podríamos sugerirle nuestra aplicación de presupuesto gratuita? Cada dólar? Podríamos. Y simplemente lo hicimos.

Con EveryDollar, puede hacer un presupuesto en su escritorio o mientras viaja con nuestra aplicación móvil. Incluso puede utilizar la función de fondos para realizar un seguimiento de su progreso. Independientemente de cómo haga su presupuesto, asegúrese de tener una partida para poner dinero intencionalmente en su fondo de emergencia.

2. Realice un seguimiento de sus gastos.

Para que un presupuesto funcione, es necesario realizar un seguimiento de sus ingresos y gastos—todo lo que entra y sale. Es la única manera de saber cuánto te queda en cada línea presupuestaria para no gastar de más. Y si hay algo adicional en una línea presupuestaria a fin de mes, ¡muévalo a sus ahorros del fondo de emergencia!

Para mantenerse al día con todo, pruebe el versión premium de cada dólar. Hace que el seguimiento de sus gastos sea muy sencillo porque se conecta a su banco y transmite esas transacciones directamente a su presupuesto de EveryDollar. Todo lo que debe hacer es arrastrarlos y soltarlos en la línea presupuestaria correcta. Auge.

3. Haga una pausa en su proceso de pago de deudas (Paso 2 del bebé).

Estás en Baby Step 2 y estás ocupado golpeándote la deuda en la cara. ¡Sabes que eso nos encanta! Pagar la deuda con intensidad es nuestro atasco.

Pero si regresa al Pequeño Paso 1 para llenar su fondo de emergencia nuevamente, detenga temporalmente el pago de su deuda. Realice los pagos mínimos de toda su deuda hasta que sus ahorros vuelvan a ser de $1,000. Luego, vuelve a ser todo dentro en su objetivo de pago de deuda una vez más.

4. Congelar el gasto a corto plazo.

A ver si puedes hacer un recorrido completo. mes sin gastar dinero en cualquier cosa que en realidad no necesidad. Esta es una manera fantástica de reconstruir rápidamente su fondo de emergencia.

Entonces, sé tu propio barista, usa esas viejas cuñas y pasa una noche de cine en casa. Reúne todo el dinero que ahorras y llévalo al banco. Literalmente.

5. Elimina algunos gastos adicionales.

Algunas zonas de su presupuesto pueden ser un poco. . . esponjoso. Corta la pelusa. como uno de tus tres Servicios de transmisión de TV (aquel en el que no has iniciado sesión durante meses). Tu caja de suscripción al calcetín del mes de superhéroe. El servicio de mucama. Restaurantes. (¡No nos odien! No estamos diciendo que nunca más volvamos a salir a comer. Es a corto plazo, amigos).

Recuerde: el objetivo aquí es reconstruir su fondo de emergencia. Entonces, recortar algunos gastos por ahora. Incluso podrías darte cuenta de que no te pierdes ni un poquito.

Cómo reconstruir su fondo de emergencia totalmente financiado

Si ha tenido un gasto inesperado mucho mayor y necesita reconstruir su totalmente financiado fondo de emergencia (Baby Step 3), puedes utilizar cualquiera de los consejos anteriores y algunos a continuación también.

Un fondo de emergencia totalmente financiado es un depósito de ahorros para gastos de 3 a 6 meses que puede mantenerlo a flote en caso de una emergencia importante, como la pérdida del empleo o un gasto médico. Trabajará en este fondo por más tiempo y es posible que desee tomar medidas más importantes para ahorrar rápidamente.

1. Vender cosas.

Probablemente esté rodeado de cosas que realmente no utiliza: un televisor extra, un sofá sobrante, aparatos electrónicos sin usar. ¡Empiece a vender! Ir en línea a lugares como Craigslist, Poshmark, thredUP o su página local en Facebook Marketplace.

O desempolve esas mesas plegables y haga algunos carteles para una buena venta de garaje a la antigua usanza.

Limpiarás parte del desorden de tu vida y gane dinero extra para guardarlo en su fondo de emergencia.

2. Encuentre un negocio secundario.

Si necesitas más dinero, gana más dinero. Consíguete un segundo trabajo (también conocido como trabajo extra a tiempo parcial). Repartir pizzas solía ser la mejor forma, la más rápida y la más sencilla de hacerlo. Ahora, es uno de muchos opciones simples.

Puede elegir trabajos de entrega para Amazon Flex, Uber Eats, Grubhub, Postmates, Shipt o una tienda de comestibles cercana que ofrezca servicios de entrega de alimentos.

Uber y Lyft son buenos si te encanta conducir y amas a la gente. Imagínense las conversaciones que tendrán y las personas interesantes con las que viajarán, ¡nada menos que por una paga!

Y no se olvide de todas las formas en que puede sacar provecho de sus talentos. Sea tutor, dé lecciones de música, cuide niños, cuide mascotas, pasee perros o diseñe invitaciones de cumpleaños. La gente está pagando por estos servicios; también podrían pagar tú!

Puede reconstruir su fondo de emergencia rápidamente. Y tal vez descubra que desea mantener el trabajo secundario para destinar ese ingreso adicional a otros metas financieras.

3. Ahorre en alimentos planificando las comidas.

Puede reducir rápidamente entre $100 y $300 de su presupuesto mensual para comestibles simplemente planificando las comidas. Sí, requiere algo de trabajo. Después de todo, se llama “planificación” de las comidas y no “aparecer en la mesa sin esfuerzo”. Pero esos cien o trescientos extra al mes no son una broma.

Así como tu presupuesto le da trabajo a todo tu dinero, planificación de comidas le da trabajo a toda tu comida. Cuando haces un plan de alimentación, compras solo lo que necesitas para la semana.

Te mantiene responsable ante ti mismo cuando caminas frente a todos esos hermosos estantes del supermercado con promesas de deliciosos refrigerios y almuerzos que tus hijos les contarán a todos sus amigos en el patio de recreo.

Haga un plan de alimentación planificando lo que su familia comerá durante toda la semana en el desayuno, el almuerzo, la cena y los refrigerios. Ahorre aún más planificando estas cosas en torno a lo que estará en oferta esa semana en su tienda favorita. tienda de comestibles de descuento. Haz una lista. Compruébalo dos veces. Luego, busque esa lista y no se desvíe de ella.

Ir de compras no es un viaje dominical sin un lugar donde estar. No tomes un camino lateral. Cíñete a la lista. Su billetera se lo agradecerá, al menos cien veces.

4. Cortar el cable.

La televisión por cable puede costarle entre $50 y $150 por mes.¹ Pero ¿y si pudieras vengarte? más entretenimiento televisivo para menos dinero? Tú. Poder.

Cambie el cable por mucho servicio de transmisión de menor precio—como Hulu, Netflix, Amazon Prime Video, YouTube TV, Sling TV. . . la lista continúa.

Incluso si solo elige dos de esas opciones, ahorrará dinero y aún tendrá toneladas de opciones disponibles para usted y los suyos.

5. Consulta tus retenciones fiscales.

Si normalmente obtienes un gran reembolso de impuestos Cada año, es hora de ajustar tu retención de sueldo. De esa manera, traerá a casa más dinero en su cheque de pago cada mes.

Utilice ese dinero para reconstruir su fondo de emergencia para tener suficiente para cubrir el próximo evento “la vida sucede”. Una vez que lo recuperes a plena capacidad, mantener usando ese dinero (que usted solía prestarle al gobierno sin ningún beneficio para usted). Ponlo a trabajar en tu Baby Step actual.

6. Piense en pausar sus inversiones para la jubilación.

Esto puede parecer contradictorio, ya que invertir en su futuro financiero es una parte muy importante de ganar con dinero. Pero podrías (¡temporalmente!) dejar de invertir el 15% de tus ingresos en la jubilación (Bebé Paso 4) mientras reconstruyes tu fondo de emergencia. Es una forma de dar un gran impulso rápido a este objetivo y podrá volver a prepararse para su jubilación en poco tiempo.

7. Considere reducir el tamaño de su casa o apartamento.

Vaya. ¿Fuimos demasiado lejos con este? Quédate con nosotros un momento. No estamos diciendo que debas trasladar a tu familia de seis miembros a un apartamento de una habitación.

Pero piense un poco en esta idea de reducir el tamaño (o bajar los precios al mudarse a un vecindario diferente).

cuando hablamos de porcentajes presupuestariosnuestra sugerencia para la categoría de vivienda (alquiler o hipoteca, más tarifas de HOA, seguro y PMI) no es más del 25% de su salario neto.

Si está gastando más que eso o si tiene razón en esta cantidad pero le encantaría liberar mucho dinero en su presupuesto, una mudanza podría ser la forma de hacerlo.

Podría significar renunciar a algunas comodidades (¿usas siquiera ese spa para cachorros?) o esa segunda habitación adicional (la que reúne todas las cosas que planeas vender en la próxima venta de garaje de todos modos), pero también podría significar renunciar rápidamente reconstruir su fondo de emergencia y ganar tranquilidad con sus finanzas.

8. Cambie a un seguro de vida temporal.

El seguro de vida entera versus seguro de vida a término El debate puede ser candente. Somos un equipo de vida a término. ¿Por qué? Muchas, muchas, muchas razones.

Pero iremos al grano. En primer lugar, usted paga una póliza de seguro de vida total para, bueno, toda su vida.

Eso significa que incluso después de haber acumulado sus ahorros para la jubilación, seguirá pagando una póliza de seguro que ya ni siquiera necesita porque sus inversiones ahora son su seguro. No, gracias, toda la vida.

En segundo lugar, la vida a término es un mejor negocio financiero.

Pasamos algunos números a través de uno de nuestros calculadoras en línea. Toda la vida cuesta más. Cada. Mes. Así es: no importa la edad que tengas, puedes ahorrar mucho al deshacerte del seguro de vida total. Si tiene alrededor de 30 años y cambia a un seguro de vida a término, ¡ahorrará alrededor de $150 al mes! Si tienes 45 años y te cambias, ahorrarás alrededor de $270.

Se trata de una pequeña cantidad de cambio que puede destinar a reconstruir su fondo de emergencia. Y cuando el fondo de emergencia vuelva a estar en acción, será dinero mensual adicional para ahorrar para la jubilación, pagar la hipoteca anticipadamente o establecer un plan de ahorro para la universidad para sus hijos.

Cambie al seguro de vida a término ahora mismo, o después de terminar de leer estos últimos párrafos.

9. Sepa que está bien decir que no.

Oh, el poder de la palabra No. Todos deberíamos usar este poder más a menudo.

¿Debería tomar una tercera ración de ese pastel de lava fundido de chocolate con una bola de helado de vainilla? No.

¿Debería hacerme una permanente y provocar mi flequillo? Seguramente ese peinado de los 80 regresará. No.

¿Debo comprar estas entradas para el festival de música polka rock? Realmente no está en mi presupuesto, pero. . . No.

Disfruta esa primera ración de tarta, deja eso. ‘Cabello de los 80 donde pertenece (en el pasado) y no gastes dinero fuera de tu presupuesto. ¡Esto le ayudará a reconstruir su fondo de emergencia y a tomar mejores decisiones monetarias en la vida en general!

Facilite la reconstrucción de su fondo de emergencia

Escuche, sabemos que el presupuesto parece un poco más ajustado de lo habitual cuando intenta reconstruir su fondo de emergencia, por lo que dirá la palabra mágica. No con más frecuencia de lo habitual. Trabajarás más horas. Estarás preparando la cena en casa.

Pero está bien. Es por una temporada. Y lo que realmente estás reconstruyendo aquí es seguridad contra lo que podría venir y empoderamiento sobre tu dinero.

Eso vale la pena cualquier temporada de ser rudo o, a veces, tacaño con su dinero.

¡Puedes hacerlo!

Inicie sesión en EveryDollar hoy. (Y si no tienes Cada dólar todavía, ¡entonces comience!) Verá dónde puede recortar su presupuesto, además puede configurar un fondo para observar todo el progreso de la reconstrucción en acción.

Y lo diremos nuevamente para que lo recuerdes durante toda esta temporada: ¡Tú puedes hacerlo!