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Jubilados puede pensar trasladar todas sus inversiones a efectivo y bonos, y fuera de cepo – Protege su huevo de nido del riesgo.
Estarían equivocados, dicen los expertos.
La mayoría, si no todos, los jubilados necesitan acciones, el motor de crecimiento de una cartera de inversiones, para garantizar que no se queden sin dinero durante una jubilación que podría durar décadasdijeron expertos.
“Es importante que los jubilados tengan algunas acciones en su cartera para aumentar los rendimientos a largo plazo”, dijo David Blanchett, Jefe de Investigación de Retiro de PGIM, un brazo de gestión de inversiones de Prudential Financial.
La longevidad es el mayor riesgo financiero
El riesgo de longevidad, el riesgo de sobrevivir a los ahorros de uno, es el mayor peligro financiero para los jubilados, dijo Blanchett.
La vida promedio ha aumentado de Alrededor de 68 años en 1950 para 78.4 en 2023, según los Centros para el Control y la Prevención de Enfermedades. Además, el número de niños de 100 años en los Estados Unidos es se espera que se cuadruplique Durante las siguientes tres décadas, según Pew Research Center.
Los jubilados pueden sentir que salir de existencias, especialmente durante episodios de volatilidad como el reciente venta de tarifas inducidas por la tarifa – Aislada su cartera del riesgo.
Serían correctos en un sentido: el efectivo y los bonos son generalmente menos volátiles que las acciones y, por lo tanto, buffer jubilados de giros a corto plazo en el mercado de valores.
De hecho, los expertos en finanzas recomiendan marcar la exposición de las acciones con el tiempo y aumentar las asignaciones a bonos y efectivo. El pensamiento es que los inversores no quieren someter una gran parte de su cartera a pérdidas pronunciadas si necesitan acceder a esos fondos a corto plazo.
Sin embargo, marcar demasiado de las acciones, también presenta un riesgo, dijeron los expertos.
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Los jubilados que recurren demasiado su exposición a las existencias pueden tener más dificultades para mantenerse al día con la inflación y aumentan el riesgo de sobrevivir a sus ahorros, dijo Blanchett.
Las acciones han tenido un rendimiento histórico de aproximadamente el 10% por año, superando los bonos en aproximadamente cinco puntos porcentuales, dijo Blanchett. Por supuesto, esto significa que a largo plazo, invertir en acciones ha arrojado mayores rendimientos en comparación con la inversión en bonos.
“La jubilación puede durar hasta tres décadas o más, lo que significa que su cartera aún tendrá que crecer para apoyarlo”, escribió Judith Ward y Roger Young, planificadores financieros certificados en T. Rowe Price, una gerente de activos.
¿Cuál es una buena asignación de acciones para los jubilados?
Entonces, ¿qué es un buen número?
Una regla general es que los inversores resten su edad de 110 o 120 para determinar el porcentaje de su cartera que deben asignar a las acciones, dijo Blanchett.
Por ejemplo, una asignación de aproximadamente 50/50 a acciones y bonos sería un punto de partida razonable para el típico hombre de 65 años, dijo.
Un inversor en sus 60 años podría tener del 45% al 65% de su cartera en acciones; 30% a 50% en bonos; y 0% a 10% en efectivo, Ward y Young of T. Rowe Price escribieron.
Alguien de unos 70 años o más podría tener entre 30% a 50% en acciones; 40% a 60% en bonos; y 0% a 20% en efectivo, dijeron.
Por qué su asignación de acciones puede diferir
Sin embargo, cada inversor es diferente, dijo Blanchett. Tienen diferentes habilidades para arriesgarse, dijo.
Por ejemplo, los inversores que han ahorrado demasiado dinero o pueden financiar sus estilos de vida con ingresos garantizados como las pensiones y el Seguro Social, pueden optar por correr menos riesgos con sus carteras de inversión porque no necesitan el crecimiento de la inversión a largo plazo, dijo Blanchett.
La consideración menos importante para los inversores es el riesgo de “apetito”, dijo.
Este es esencialmente su estómago para el riesgo. Un jubilado que sabe que entrarán en pánico en una recesión probablemente no debería tener más del 50% al 60% en las acciones, dijo Blanchett.
Cuanto más cómodo con la volatilidad y el jubilado mejor financiado es, más agresivo puede ser, dijo Blanchett.
Otras consideraciones clave
Hay algunas otras consideraciones importantes para los jubilados, dijeron los expertos.
- Diversificación. Invertir en “acciones” no significa poner todo el dinero en una acción individual como Nvidia o algunas acciones tecnológicas, dijo Blanchett. En cambio, los inversores se adaptarían bien al poner su dinero en un fondo de índice de mercado total que rastrea el amplio mercado de valores, dijo.
- Bucket. Los jubilados pueden hacer daño duradero a la longevidad de su cartera si extraen dinero de las acciones que están disminuyendo en valor, dijeron los expertos. Este riesgo es especialmente alto en los primeros años de jubilación. Es importante para los jubilados Para tener cubos de bonos y efectivo separados, pueden sacar Para obtenerlos durante ese período de tiempo a medida que las acciones se recuperan.
