El Mega Backdoor Roth puede ayudar a poner en forma su plan de juicio.
¿Busca formas de obtener más ingresos libres de impuestos en la jubilación? Debería consultar la estrategia de planificación de impuestos Mega Backdoor Roth. Eso supone que ya ha maximizado su Roth IRA y 401 (k). Hacer la máxima contribución de Mega Backdoor Roth en 2025 podría ayudar a triplicar sus contribuciones en 2025 en lugar de contribuir a un Roth 401 (k) regular. El Mega Backdoor Roth permite casi 10 veces los límites de contribución de un Roth regular, dependiendo de su edad.
Maximizar sus ingresos libres de impuestos en la jubilación es una excelente manera de evitar que se quede sin dinero con su ahorro de vida en un cheque de pago.
Contribuciones después de impuestos a su 401 (k)
Hacer contribuciones después de impuestos a su 401 (k) es diferente de simplemente hacer contribuciones Roth IRA o Roth 401 (k), pero el resultado final puede ser similar si usa la estrategia Mega Backdoor Roth.
Para el año fiscal 2025, los trabajadores menores de 50 años pueden contribuir con $ 23,500 de sus salarios a sus cuentas de jubilación 401 (k) o Roth 401 (k). Su empleador debe ofrecer una opción Roth 401 (k); Afortunadamente, la mayoría de los empleadores más grandes lo hacen.
Algunos planes 401 (k) ofrecen la opción de hacer contribuciones adicionales después de impuestos a su tradicional 401 (k), lo que le permite ahorrar mucho más allá del límite de $ 23,500. Para 2025, podría tener $ 70,000 en sus 401 (k) s entre sus contribuciones y cualquier empleador que coincida o participación en las ganancias. Ese número salta a $ 77,500 si tiene 50 años o más. Si tiene entre 60 y 63 años, hay una contribución adicional de recuperación disponible.
Desafortunadamente, no todos los planes de jubilación en el lugar de trabajo permitirán contribuciones después de impuestos. Podría estar preguntando por qué alguien querría contribuir con dólares después de impuestos a su 401 (k). Sigue leyendo mientras repasamos algunos de los beneficios de una estrategia Mega Backdoor Roth.
Optimización de la estrategia de planificación de impuestos Mega Backdoor Roth
Si puede hacer contribuciones después de impuestos a su 401 (k), puede aprovechar los beneficios del mega trasero Estrategia de planificación fiscal Para obtener aún más dinero en su Roth IRA. Recuerde, no obtendrá una deducción de impuestos para estas contribuciones.
Dependiendo de las reglas de su plan 401 (k), puede enviar sus fondos después de impuestos a un Roth 401 (k) dentro del plan o a un Roth IRA separado fuera del 401 (k). A partir de ahí, sus activos pueden crecer libres de impuestos y ser retirados libres de impuestos en la jubilación.
Mega Backdoor Roth versus Roth Roth Roth Roth?
Si la estrategia de planificación de impuestos Mega Backdoor Roth es nueva para usted, supongo que está reflexionando por qué pasar por estos pasos adicionales con contribuciones después de impuestos. Si está haciendo un Mega Backdoor Roth, suponemos que ya ha maximizado su Roth IRA o ha superado los límites de ingresos para contribuir. Del mismo modo, también está haciendo sus contribuciones completas antes de impuestos o Roth. Nuevamente, el Mega Backdoor Roth le permite contribuir con $ 70,000 a cuentas de jubilación con ventajas de impuestos mucho más allá del límite de $ 23,500 en 2025 sin esta estrategia.
Una vez que se retire, puede consolidar su Roth 401 (k) y Roth IRA en una sola cuenta y comenzar a disfrutar de los ingresos de jubilación libres de impuestos.
¿Cuánto dinero podrías terminar en una Roth IRA?
Hacer contribuciones adicionales después de impuestos a su 401 (k) realmente puede sumar. Si tiene 25 años para jubilarse, solo $ 10,000 al año de ahorros adicionales pueden sumar $ 1 millón en activos Roth 401 (k), suponiendo un rendimiento del 10% cada año. Este dinero puede retirarse libre de impuestos en la jubilación.
Si pudiera hacer la contribución completa del mega trasero ($ 54,000) durante solo 10 años antes de la jubilación, podría tener $ 860,000 adicionales en la jubilación. Si contribuyó con esta cantidad por 25 años, podría tener más de $ 5.3 millones en ahorros de jubilación adicionales que podrían retirarse libres de impuestos.
Tenga en cuenta que estos números se suman a sus propias contribuciones Roth 401 (k) o tradicionales 401 (k).
Los detalles más finos de la implementación de la estrategia de Mega Backdoor Roth IRA pueden tropezar con algunas personas. Habla con tu planificador financiero fiduciario Para evitar los dolores de cabeza, los errores pueden causar y asegurarse de tener un plan para construir un plan de ingresos de jubilación, no sobrevivirá mientras minimiza sus facturas de impuestos de por vida.
