Todavía tendrá que planificar SMART para la jubilación, sin importar cuánto haya ahorrado.
¿Puede permitirse el lujo de retirarse si tiene $ 1 millón en ahorros? Como con muchas preguntas, la respuesta es “depende”. Sus valores, circunstancias y planificación inteligente pueden hacer o romper una jubilación financieramente exitosa. Veamos los detalles.
¿Es $ 1 millón mucho dinero en la jubilación?
Si te comparas con todos los estadounidenses, con $ 1 millón o más en ahorros de jubilación es dineral. De acuerdo a un informesolo el 3.2% de los estadounidenses tienen más de $ 1 millón en ahorros.
Cavando en los resultados por edad, aquí están los saldos de la cuenta de ahorro de jubilación mediana por el grupo de edad en 2022:
- Edad 45-54: $ 115,000
- Edad 55-64: $ 185,000
- Edad 65-74: $ 200,000
- Edad 75+. $ 130,000
Fuente: Encuesta de finanzas del consumidor realizado por la Reserva Federal.
Si está tratando de determinar si tiene suficiente dinero para retirarse, aquí hay una mejor pregunta: es $ 1 millón suficiente para financiar su Jubilación, dado la cantidad de ingresos de jubilación que esa cantidad podría generar? Si lo miras de esta manera, es posible que pienses $ 1 millón no es suficiente dinero. Veamos por qué.
¿Cuál es un buen número de objetivo de ahorro de jubilación?
Hasta los 50 años, usar un objetivo de ahorro de jubilación simplista como $ 1 millón podría funcionar bien. Sin embargo, una vez que haya alcanzado los mediados de los 50, centrarse en un objetivo específico de ahorro de jubilación no es La mejor manera de planificar una jubilación financieramente segura. En cambio, querrá pasar tiempo analizando la fórmula de sentido común para la seguridad de la jubilación:
- I> e, o ingresos mayores que los gastos de vida.
Para averiguar si sus ingresos de jubilación serán mayores que sus gastos, primero querrá estimar cuántos ingresos de jubilación recibirá del Seguro Social, cualquier pensión que pueda tener y los ingresos de jubilación de por vida que sus ahorros podrían generar.
Para esta última cantidad, puede obtener una idea de estadio aplicando la regla del 4% a su monto de ahorro. En el caso de $ 1 millón, el 4% es de $ 40,000, que es una estimación aproximada del ingreso anual de por vida que $ 1 millón podrían generar que podría permitirse retirarse cada año.
Sin embargo, en lugar de solo mirar un método para generar ingresos a partir de los ahorros de su jubilación, sería mejor aprender sobre otros métodos diversos que puede usar para generar ingresos de jubilación a partir de sus ahorros y estimar cuántos ingresos puede recibir de cada método. Hacer esto puede ayudarlo a construir su cartera de ingresos de jubilación, una que mejor refleje sus objetivos.
La otra tarea clave es Estime sus gastos de vida en la jubilaciónincluyendo vivienda, alimentos, servicios públicos, atención médica e impuestos. El objetivo es asegurarse de que sus ingresos de jubilación estimados de todas las fuentes cubran sus gastos de vida con un margen de sorpresas y emergencias.
¿Cuánto de sus ahorros de jubilación se destinarán a viviendas, alimentos, atención médica, etc.?
Gastará la mayor parte de su dinero en jubilación en vivienda, transporte, atención médica y alimentos, según el Oficina de Estadísticas Laborales. Estos son los promedios anuales para estas categorías:
- Vivienda: $ 18,872
- Transporte: $ 7,160
- Atención médica: $ 7,030
- Comida: $ 6,491
Como puede imaginar, las cantidades que gasta en estos artículos podría variar sustancialmente de estos promedios. Obviamente, $ 1 millón durarán más para los gastadores bajos frente a los gastadores.
Los impuestos estatales sobre la renta, los impuestos a la propiedad y los costos de la vivienda también pueden variar sustancialmente según el estado. Como resultado, $ 1 millón durarán más en un estado de bajo costo frente a un estado de alto costo.
¿Qué estrategias puede usar para hacer que $ 1 millón duren más en la jubilación?
La fórmula de sentido común para la seguridad de la jubilación descrita anteriormente ofrece orientación para la adopción de estrategias que pueden hacer que sus ahorros duren más. También le ayuda a determinar si $ 1 millón es suficiente para financiar su jubilación. Por ejemplo, si ha ganado una pensión sustancial que contribuye a sus ingresos totales de jubilación, está en una mejor posición para que esos $ 1 millón en ahorros duren más.
Aquí hay otras estrategias para ayudar a que sus ahorros duren más:
- Retrase la jubilación para dar tiempo a su Seguro Social para que crezca lo más grande posible y permita que sus ahorros de jubilación obtengan más ingresos por inversiones.
- Considere la semi-retiro, que se remonta al trabajo a tiempo parcial, como una forma de retrasar el extraer de sus recursos financieros y ayudar a pagar sus gastos de vida.
- Analice diferentes métodos viables para generar ingresos de jubilación de por vida, incluido el establecimiento de un plan de retiro sistemático realista con activos invertidos y la compra de una anualidad de ingresos de por vida.
- Investigar estrategias para Reduzca sus gastos de vida o al menos protegerlos de costar más debido a la inflación.
Si de hecho ha ahorrado $ 1 millón o más, ¡felicidades! Has hecho un gran trabajo ahorrando dinero. Sin embargo, no asuma que vivirá en la calle Easy en la jubilación. Se necesitará una tarea para asegurarse de que sus ahorros sean suficientes para usted.
Por otro lado, si no ha ahorrado $ 1 millón, no se desespere. Todavía puede planificar una jubilación financieramente segura utilizando los métodos descritos en esta publicación y explorando todas sus opciones para administrar bien su dinero.
