Un sector importante de estadounidenses ahora espera pasar casi 40 años jubilados, y aproximadamente 1 de cada 8 trabajadores planea dejar de trabajar antes de cumplir 61 años. Al mismo tiempo, la mayoría de los trabajadores dicen que quieren vivir hasta los 100 años.
Eso significa que algunos trabajadores están considerando una jubilación de cuatro décadas, un objetivo ambicioso que conlleva graves desventajas. Entre ellos: Cómo financiar casi 40 años de jubilación en un momento en el que la mayoría de los trabajadores están lejos de alcanzar sus objetivos de ahorro.
Los hallazgos, de un encuesta reciente de la firma de servicios financieros Corebridge Financial, subrayan la brecha entre los elevados sueños de los estadounidenses para sus años dorados y sus realidades financieras. El saldo medio de ahorros para la jubilación para personas que tienen entre 55 y 64 años (a solo unos años de potencialmente dejar el trabajo) es de $185,000. de acuerdo a a NerdWallet.
“100 años es una vida muy larga y satisfactoria, y eso es bastante optimista y genial de ver”, dijo a CBS MoneyWatch Bryan Pinsky, presidente de jubilación individual de Corebridge Financial. “Ese optimismo y esperanza vienen acompañados de un poco de tensión: sólo el 27% tiene mucha o extrema confianza en que no sobrevivirán a sus ahorros para la jubilación”.
De hecho, la encuesta, que encuestó a unos 2.300 adultos, encontró que sólo alrededor de 4 de cada 10 encuestados creen que sus ahorros durarán 20 años durante la jubilación, lo que sugiere que si bien más estadounidenses quieren una jubilación de tres o cuatro décadas, pocos esperan que lo hagan. tenemos fondos que durarán tanto tiempo.
La regla general para los ahorros para la jubilación es retirar el 4% de los activos para la jubilación cada año. Eso significa que alguien con $185,000 ahorrados en un 401(k) tendrá un ingreso anual de $7,400 de sus ahorros, lo cual no es un gran colchón, especialmente si uno necesita atención médica adicional o vida asistida en la vejez.
Aún más preocupantes son los 3 de cada 10 estadounidenses mayores de 59 años que no tengo ni un centavo ahorrado para la jubilación. Es probable que esos trabajadores pasen décadas en la vejez sobreviviendo únicamente con la Seguridad Social, un plan que está diseñado para reemplazar sólo una parte de los ingresos laborales. El jubilado típico que recibe el Seguro Social recibe 22.800 dólares anuales del programa, cifra por encima del umbral de pobreza, pero apenas suficiente para financiar una jubilación cómoda.
Sólo alrededor del 10% de los estadounidenses entre 62 y 70 años están jubilados y financieramente estables, afirmó recientemente Teresa Ghilarducci, profesora de la New School for Social Research de Nueva York y experta en jubilación. dijo CBS MoneyWatch. Según su investigación, cada vez más personas mayores necesitan volver a trabajar para ganar dinero extra a pesar de estar “jubiladas”.
Las realidades del riesgo de longevidad
El riesgo de longevidad es una piedra angular de la planificación de la jubilación que pocos estadounidenses comprenden, Annamaria Lusardi, experta de la Universidad de Stanford dijo a CBS MoneyWatch el año pasado. Esta cuestión implica comprender cuánto tiempo es probable que viva una vez que llegue a la edad de jubilación; muchos estadounidenses subestiman esta cifra y, por lo tanto, no logran ahorrar suficiente dinero para mantenerse.
Por otro lado, los trabajadores que creen que vivirán hasta los 100 años podrían verse motivados a ahorrar más dinero para sus años de jubilación.
Curiosamente, la Generación Z, la generación más joven de la fuerza laboral, es también la más optimista acerca de cumplir su centenario, con alrededor del 63% diciendo que quiere alcanzar ese hito. Eso es aproximadamente 10 puntos porcentuales más que los baby boomers o la Generación X.
Eso podría explicar por qué la Generación Z se está tomando la jubilación más en serio que las generaciones mayores a su edad. Aproximadamente 3 de cada 10 miembros de la Generación Z (que tienen entre 11 y 26 años) tienen actualmente un plan 401(k) o IRA, en comparación con 1 de cada 10 miembros de la Generación X cuando tenían la misma edad en 1989, según un estudio reciente del Instituto de Sociedades de Inversión.
Cómo financiar una jubilación de 40 años
Cuando se le preguntó cómo financiar una jubilación que puede durar casi 40 años, Pinsky señaló que es importante que los trabajadores comiencen a ahorrar. Y alentó a los trabajadores a visitar a un planificador financiero o a un experto que pueda ayudarles a diseñar un plan de jubilación.
“Lo más importante es reconocer que, cualquiera que sea su plan de jubilación, debe revisarlo periódicamente”, añadió.
Se trata de un buen consejo para las personas que tienen acceso a planes de jubilación patrocinados por sus empleadores, pero expertos como Ghilarducci señalan que el sistema de jubilación estadounidense le está fallando a millones de estadounidenses. Por un lado, muchos trabajadores carecen de acceso a los planes 401(k) y otros fondos patrocinados por los empleadores, especialmente aquellos que son trabajadores por cuenta ajena, empleados con salarios bajos o cuidadores no remunerados de miembros de la familia.
Ahorrar temprano es clave, dado el poder del interés compuesto, pero muchos trabajadores jóvenes están limitados por los préstamos estudiantiles y el alto costo de vida y, por lo tanto, es posible que no se sientan capaces de ahorrar fondos.
Sin duda, millones de trabajadores se jubilan cada año, incluso si no tienen la 1,8 millones de dólares que los estadounidenses dicen que necesitan para jubilarse cómodamente. Pero la jubilación es algo que disfrutan cada vez más los ricos, y la investigación de Ghilarducci encontró que los trabajadores de bajos ingresos suelen pasar unos 12 años jubilados, mientras que los ricos pasan unos 20 años jubilados.
