¿Está pasando por alto las decisiones más importantes para los preretirees y los jubilados?

Cuando se trata de decisiones y estrategias de jubilación, muchos preretirees y jubilados pasan por alto los más importantes que necesitan considerar para sus circunstancias y objetivos particulares. En cambio, a menudo pueden tener una baja prioridad en las decisiones de jubilación más importantes y dar una prioridad más alta en las decisiones que no afectarán significativamente su bienestar financiero. Veamos por qué.

Muchos preretirees y jubilados deberían considerar la prioridad de sus decisiones

Según “, a más de la mitad de todos los preretirees y jubilados les gustaría ayudar a tomar decisiones clave de un profesional financiero, según”Desconectado: Realidad versus percepción en la planificación de la jubilación“, Una encuesta y estudio reciente del Centro Stanford sobre longevidad. Y de hecho, ellos hacer Necesita ayuda, ya que más de la mitad de los encuestados previos al retiro y jubilados calificaron su situación financiera como frágil o apenas capaz de sobrevivir.

Cuando se les preguntó con qué decisiones querían ayudar, muchos encuestados eligieron a los que involucraron ahorrar e invertir para la jubilación. Desde que eran decisiones importantes cuando estaban salvando Para la jubilación, sus respuestas son comprensibles. Sin embargo, para la mayoría de las personas, hay otras decisiones que tendrán una influencia mucho mayor en su seguridad financiera cuando se trata de la transición a la jubilación y la vida bien en sus últimos años.

Por ejemplo, el 64% de los re-retirados encuestados querían ayuda para invertir para la jubilación; Esta decisión fue la más alta cuando se trataba de querer ayuda de un profesional. Por el contrario, para la mayoría de los re-retiros, decidir cuándo retirarse es la decisión que realmente tendrá el mayor impacto en su seguridad de jubilación. Sin embargo, esta decisión fue clasificada novena en importancia por los encuestados previos al retiro.

Del mismo modo, decidir cuándo comenzar los beneficios del Seguro Social tiene la segunda influencia más en la seguridad financiera para la mayoría de los jubilados. En la encuesta, se clasificó en quinto lugar en importancia por los encuestados previos al retiro.

¿Qué decisiones tendrán el mayor impacto en la seguridad de la jubilación?

Basado en mi investigación sobre estrategias de jubilación y toma de decisiones, a continuación se encuentra mi clasificación de las cinco principales decisiones y tareas de jubilación para la mayoría de los retiros y jubilados:

1. Cuándo retirarse;
2. Cuándo comenzar los beneficios del Seguro Social;
3. Complementar los ingresos del Seguro Social y construir una cartera de ingresos de jubilación de por vida de pensiones y retiros sistemáticos de ahorros;
4. Preparar un presupuesto para los gastos de vida y determinar si su ingreso total de jubilación será suficiente; y
5. Desarrollar un plan para pagar los gastos médicos en la jubilación.

Tenga en cuenta que la única decisión relacionada con la inversión es la tercera decisión enumerada anteriormente, y luego es más relevante para los jubilados con ahorros de jubilación sustanciales (alrededor de $ 500,000 o más).

¿Qué se puede hacer para ayudar a los pre-retirados y los jubilados a tomar decisiones importantes?

Comprender a fondo todos los factores que rodean las decisiones y estrategias de jubilación más importantes está más allá de la experiencia y la experiencia de la mayoría de los re-retirados y jubilados. Debido a eso, se necesitará un esfuerzo considerable para educarlos sobre los problemas y sus opciones de decisión.

El Desconectado El estudio identifica un enfoque sólido y trifásico para guiar los pre-retiros y los jubilados para tomar decisiones efectivas:

1. Involucrar y educar Pre-retiros y jubilados con respecto a las diversas decisiones y opciones de estrategia.
2. Guía ellos para tomar decisiones dadas sus circunstancias y objetivos.
3. Permitir ayudándoles a implementar sus decisiones.

Con demasiada frecuencia, los profesionales de la jubilación y sus clientes comienzan con el segundo paso: saltan directamente a analizar posibles soluciones sin sentar primero la base de la toma de decisiones. En cambio, deben comenzar con el primer paso, que es ayudarlos a comprender la importancia de varias decisiones y convencerlos de que pasen tiempo explorando sus opciones.

El Desconectado El estudio identifica dos técnicas que pueden ayudar a los pre-retiros y los jubilados a comprometerse con las decisiones que enfrentan:

• Cuéntales historias de personas que luchan con las mismas decisiones, lo que puede motivarlos a tomar medidas, y
• Haga preguntas de sondeo sobre sus objetivos, lo que puede ayudarlos a centrarse en las decisiones clave que deberán tomar.

“Keep It Simple” es un principio rector que puede funcionar bien. Es probable que los re-retirados y los jubilados puedan absorber la información más compleja después de que se hayan comprometido con las decisiones que enfrentan y están comprometidos a pasar tiempo analizando sus opciones.

Aquí hay mucho en juego para los pre-retirados y los recientemente retirados. Si se encuentra en uno de estos grupos, es importante que comprenda que las decisiones que enfrenta afectarán su seguridad financiera por el resto de su vida, lo que podría durar de 20 a 30 años o más. Querrá identificar y comprender las decisiones que tendrán el mayor impacto en su seguridad financiera y pensar en cómo tomará estas decisiones. También querrá buscar profesionales e instituciones financieras que puedan guiarlo a través del viaje. Puedes hacerlo.