Los miembros de mayor edad de la Generación X cumplirán 59 años y medio este mes, la edad más temprana en la que los trabajadores pueden comenzar a retirar activos de jubilación sin penalización. Pero muchos miembros de la Generación X están lejos de estar preparados para sus años dorados, y casi la mitad dice que sería necesario un “milagro” para poder jubilarse, según un nuevo estudio de Natixis.
La Generación X (personas nacidas entre 1965 y 1980) es la primera generación de trabajadores estadounidenses que alcanza la mayoría de edad con planes 401(k) como su principal vehículo de jubilación después de que los empleadores se alejaran en gran medida de las pensiones tradicionales en la década de 1980. Pero el 401(k) pone directamente sobre los hombros de los participantes la responsabilidad de determinar cuánto ahorrar, cómo invertir y cómo retirar su dinero durante la jubilación: un enfoque de “hágalo usted mismo” que la destacada experta en jubilación Teresa Ghilarducci ha descrito. como endeble.
Eso ha dejado a los miembros de la Generación X en gran medida solos para planificar su jubilación, y muchos están lamentablemente mal preparados, no sólo en la cantidad de activos que han acumulado sino en su comprensión de información financiera clave, según Natixis, un banco de inversión. El ahorro medio para la jubilación de los hogares de la Generación X es de unos 150.000 dólares, lejos de los aproximadamente 150.000 dólares. 1,5 millones de dólares que los estadounidenses dicen que necesitan jubilarse cómodamente.
Lo que la Generación X tiene en común con Jan Brady
La Generación X “es el Jan Brady de las generaciones”, que se pasa por alto mientras que las generaciones más grandes de baby boomers y millennials captan más atención, señaló Dave Goodsell, director ejecutivo del Natixis Center for Investor Insight. “Eran los niños que se quedaban solos después de la escuela, y también están solos cuando se jubilan”.
Aproximadamente 1 de cada 5 miembros de la Generación X teme no poder darse el lujo de dejar el trabajo incluso si pudieran ahorrar $1 millón para la jubilación, encontró el estudio. Y alrededor de una cuarta parte teme que la escasez de ahorros les obligue a volver a trabajar después de jubilarse.
Otros estudios recientes también han encontrado que la Generación X está en muy malas condiciones para la jubilación, según el Instituto Nacional de Seguridad en la Jubilación. descubrimiento A principios de este año, el hogar típico de la Generación X con un plan de jubilación privado tiene $40,000 en ahorros. Alrededor del 40% del grupo no ha ahorrado ni un centavo para su jubilación, encontró ese estudio.
Aun así, eso no impide que los miembros de la Generación X sueñen con la jubilación: los participantes de la encuesta le dijeron a Natixis que planean jubilarse a los 60 años en promedio. También creen que su jubilación durará unos 20 años, menos de lo que muchos jubilados realmente experimentan.
Estas expectativas pueden parecer discordantes, especialmente dada la falta de ahorros para la jubilación que necesitarán para financiar sus años de vejez. Pero Goodsell atribuyó las opiniones contradictorias sobre la jubilación, con la mitad de la Generación X pensando que necesitan un milagro para jubilarse incluso cuando quieren dejar de trabajar a los 60 años, como “ilusiones”.
“La otra cosa que veo es que el 48% de las personas encuestadas simplemente dejaron de pensar en (la jubilación)”, señaló Goodsell. “Lo interpreto como que están estresados. Pero tener la cabeza bajo la arena no es una buena estrategia para nada”.
Muchos son demasiado optimistas
La Generación X también tiene algunas opiniones poco realistas sobre el rendimiento potencial de sus inversiones, y el grupo dice que espera que sus activos de jubilación tengan rendimientos a largo plazo del 13,1% por encima de la inflación, según muestran los hallazgos de Natixis. Con la tasa de inflación actual de aproximadamente 3.3%, eso implicaría un retorno de la inversión del 16,4%, muy por encima del típico retorno anual de aproximadamente el 10% para el S&P 500.
Mientras tanto, sólo alrededor del 2% de la Generación X entendía aspectos clave de la inversión en bonos, como el impacto que tienen las tasas de interés más altas en los precios de los bonos, encontró el análisis.
“Para mucha gente, cuando piensan en invertir, lo hacen al revés”, dijo Goodsell. Su consejo para la Generación X es “aprender todo lo que puedas y ser realista acerca de lo que puedes lograr”.
Aun así, señaló Goodsell, hay algunos aspectos de la jubilación que están fuera del alcance de los trabajadores, lo que puede aumentar la ansiedad de las personas. Aproximadamente 4 de cada 10 miembros de la Generación X temen no poder trabajar todo el tiempo que quisieran y eso, por el contrario, se basa en la realidad, señaló Goodsell.
Un estudio de 2018 del Urban Institute que siguió a los trabajadores desde los 50 años hasta los 65 años encontró que la mayoría tuvo que dejar de trabajar antes de alcanzar la edad de jubilación, y el 28% dejó de trabajar después de un despido, mientras que otro 9% se jubiló debido a la pobreza. salud. Sólo el 19% dijo que se jubiló voluntariamente.
