Genere tranquilidad planificando con anticipación para 2025.
¿Le preocupa cómo la posible volatilidad económica en 2025 podría afectar sus ingresos de jubilación? Si está jubilado o planea jubilarse en los próximos meses, puede tranquilizarse completando cuatro tareas de planificación en las próximas semanas.
Aquí está el contexto económico que influye en estas tareas:
- Las inversiones en el mercado de valores se han apreciado significativamente en los últimos años, incluido 2024. Sin embargo, las perspectivas para 2025 y años posteriores son confusas. Algunos expertos creen que las acciones han alcanzado máximos históricos y que los indicadores históricos predicen un retroceso en el futuro próximo. Otros expertos predicen que el mercado seguirá estando caliente.
- Algunos expertos predicen una reactivación de la inflación con las políticas del presidente electo Trump en materia de aranceles y recortes de impuestos.
- La dirección de los tipos de interés durante 2025 también es incierta. Algunos expertos predicen otro recorte de tipos de interés por parte de la Reserva Federal. Sin embargo, los posibles recortes de impuestos futuros defendidos por Trump podrían exacerbar la deuda federal y actuar para elevar las tasas de interés.
Puede lograr cierta tranquilidad adoptando estrategias que no requieran que usted tenga una bola de cristal que prediga con precisión la dirección del mercado de valores, la inflación y las tasas de interés. En su lugar, concéntrese en crear una cartera de ingresos de jubilación variables y protegidos que cubra sus gastos de manutención, con protección contra sorpresas.
Un consejo: es mejor considerar estas tareas en su totalidad, ya que todas pueden influirse entre sí.
Revise su estrategia para generar ingresos a partir de ahorros
Si está generando cheques de pago de jubilación variables con retiros sistemáticos de activos invertidos, revise y potencialmente restablezca el monto que planea retirar en 2025. Una estrategia de retiro dinámico es una técnica de mejores prácticas que aplica un porcentaje de retiro al valor de sus ahorros para la jubilación. al final del año 2024 para determinar el monto de sus retiros para 2025. La distribución mínima requerida por el IRS es un ejemplo común. Si sus activos se han apreciado significativamente, es posible que pueda aumentar el monto de su retiro para 2025, en comparación con 2024.
Considere reequilibrar su cartera de ingresos de jubilación
Revise la cantidad de ingresos protegidos que recibe del Seguro Social, pensiones, anualidades y estrategias de retiro sistemático de activos de renta fija, y compárelo con el monto de los cheques de jubilación variables que recibe con retiros sistemáticos de inversiones en el mercado de valores. ¿Tiene suficientes ingresos protegidos que le permitan sentirse seguro para superar una caída del mercado de valores?
Si se siente más cómodo con unos ingresos más protegidos, podría reequilibrar los activos que ha invertido en acciones y activos de renta fija. “Las acciones estadounidenses han tenido una racha fenomenal, lo que hace que éste sea un momento excelente para considerar la reducción del riesgo en una cartera mediante la reducción de los activos de acciones estadounidenses en favor del efectivo y los bonos”, sugiere Christine Benz, directora de finanzas personales de Morningstar y autora del reciente informe Best -venta de libros Cómo jubilarse. “Los jubilados que no han reequilibrado sus carteras en varios años deberían considerar hacerlo (¡antes de que el mercado lo haga por ellos!)”.
Otra posibilidad para reequilibrar su cartera de ingresos de jubilación podría ser comprar una anualidad de ingresos de bajo costo o una anualidad de índice fijo que aumentaría la cantidad de sus ingresos protegidos.
Revise las formas en que la inflación podría afectar sus ingresos de jubilación
Si le preocupa la inflación futura, aquí tiene algunas estrategias a considerar:
- Invierta una parte de sus activos de renta fija en valores del Tesoro protegidos contra la inflación, también conocidos como TIPS, y bonos de ahorro de la Serie I. Ambas inversiones incluyen ajustes por inflación. Esto podría ser parte de su estrategia de reequilibrio como se describe anteriormente.
- Si quiere llevar esta idea un paso más allá, Benz tiene una sugerencia: “Es posible que los jubilados quieran construir una pista de retiros de siete a diez años de activos más seguros como efectivo, bonos de alta calidad a corto y mediano plazo, TIPS. , y Bonos de Ahorro Serie I.”
- Convierta algunos de sus activos invertidos en anualidades de ingresos vitalicios que tengan aumentos anuales incorporados.
- Invierta con cautela en acciones que tengan el potencial de aumentar debido a la inflación. Si le preocupa la volatilidad del mercado de valores en 2025 y más allá, los fondos mutuos o ETF dedicados a acciones que producen dividendos históricamente han experimentado menos volatilidad que las acciones de crecimiento.
“Si aún no ha comenzado a recibir sus beneficios del Seguro Social, la perspectiva de una inflación más alta subraya la importancia de tomar decisiones inteligentes sobre la presentación del Seguro Social”, dice Benz.
Como resultado, considere maximizar el monto de sus ingresos protegidos contra la inflación retrasando el inicio de estos beneficios hasta los 70 años. Por ejemplo, podría dedicar activos de renta fija a un Estrategia puente de la Seguridad Social o trabajar a tiempo parcial hasta que comience sus beneficios del Seguro Social.
Asegúrese de que sus ingresos de jubilación en 2025 cubra sus gastos de subsistencia
Revise su presupuesto para 2025 y determine si aún cumplirá la fórmula de sentido común para la seguridad de los ingresos de jubilación:
- yo > mi, o ingresos mayores que los gastos
Calcule si tendrá costos elevados durante 2025 que podrían hacer que sus gastos de manutención excedan sus ingresos. Los ejemplos incluyen costosas reparaciones de casas o automóviles, reemplazo de un automóvil o mayores costos de atención médica o atención a personas frágiles.
En particular, evalúe de manera realista su casa para determinar si se está volviendo cada vez más costosa y difícil de mantener. Si es así, considere mudarse a una casa menos costosa que satisfaga mejor sus necesidades durante la jubilación.
Otra idea para parejas de dos coches es considerar si realmente necesitas ambos coches para tus necesidades diarias. Eliminar un automóvil puede generar ahorros significativos. En el lado divertido, es posible que también desees planificar y presupuestar viajes u otras actividades divertidas en 2025.
Dedique el tiempo necesario para asegurarse de que estará bien financieramente en 2025 y más allá. ¡Hacerlo te ayudará a sentirte seguro de que disfrutarás el nuevo año!
