El gobierno federal canadiense eliminó la acumulación de intereses sobre Préstamos para estudiantes de Canadáa partir del 1 de abril de 2023, pero aún deberá pagar los intereses acumulados antes de esa fecha. Algunas provincias y territorios (Alberta, Saskatchewan, Ontario, Quebec, Nunavut y los Territorios del Noroeste) cobran intereses sobre su parte de los préstamos estudiantiles. La tasa de interés varía, pero normalmente es la tasa preferencial más un porcentaje. ontariopor ejemplo, calcula el interés a la tasa preferencial (actualmente 7,2%) más 1%.
2. Construir un fondo de emergencia
Una vez que haya pagado la deuda de su tarjeta de crédito y esté en camino de pagar sus préstamos estudiantiles, lo siguiente en la agenda debería ser construir una fondo de emergenciaque debería cubrir al menos tres meses de gastos de manutención. Esto será útil en situaciones como un despido, una avería del coche, un problema de salud repentino que no le permite trabajar, etc.
Tiene algunas opciones sobre dónde guardar su efectivo, incluidas cuentas registradas, pero en caso de emergencia, es probable que desee un acceso rápido y fácil a su dinero. Una cuenta de ahorros con intereses altos (HISA) paga significativamente más intereses que una cuenta bancaria corriente de ahorros y puede retirar los fondos en cualquier momento.
3. Establezca metas y establezca planes de ahorro para financiarlas
Una vez que tenga un plan sólido de pago de deuda y un fondo de emergencia, podrá asignar algunos fondos a sus objetivos financieros futuros. Tal vez esté adoptando una mascota o esté iniciando una actividad secundaria y necesite costos iniciales. Tal vez su objetivo sea hacer un gran viaje o comprar un automóvil en los próximos años. Un plan de ahorro automatizado, que transfiere una cantidad determinada a una cuenta de ahorro específica, puede ayudarle a lograrlo más rápido. En CIBC, por ejemplo, puede configurar AutoSave en su cuenta bancaria para transferir una cantidad determinada (digamos, $100) a una cuenta de ahorros específica cada vez que se deposita su cheque de pago. (¡Esto es lo que los expertos financieros quieren decir con “pagarse a usted mismo primero”!)
Sus contribuciones mensuales pueden ser tan pequeñas como $20 por semana o tan altas como $100 o más, pero la clave es que se irán acumulando con el tiempo. Quiere maximizar el interés que gana por ello. ¿Recuerda la información sobre interés compuesto anterior? También se aplica de manera positiva. Puede ganar intereses sobre los intereses que ha ahorrado. Echa un vistazo a nuestro calculadora de interés compuesto—Puede que te sorprenda ver cómo los ahorros pueden crecer en 30 años. (Tus padres y tu futuro asesor financiero también quedarán impresionados).
Nuevamente, una HISA es una buena opción que paga más intereses que una cuenta bancaria normal. Actualmente, puede encontrar HISA con tasas de interés del 0,5% al 5,25%, que pueden incluir ofertas promocionales por tiempo limitado* que pagan intereses adicionales durante unos meses hasta un año. Si bien estas tasas pueden cambiar, utilizar una HISA puede ser una excelente herramienta para generar riqueza en el corto plazo. Y si la HISA se mantiene en una TFSA, todos los ingresos por inversiones que obtenga están libres de impuestos.
Aumente sus ahorros con una tasa de interés especial cuando abra su primera cuenta de ahorros CIBC eAdvantage. Se aplican límites.
4. Elige cuidadosamente tu asesoramiento financiero
Todos los padres y amigos tienen sus propias ideas sobre la mejor manera de ahorrar, especialmente si han tenido éxito comprando bienes raíces o han ganado mucho dinero invirtiendo en el mercado de valores. Si bien algunos de sus consejos pueden ser válidos, es cierto que es posible que no se apliquen a su situación financiera particular.
