Haga su tarea si está considerando jubilarse en 2025.
Si la jubilación está en su radar, quizás se pregunte si debería jubilarse el próximo año. Su decisión de cuándo jubilarse puede cambiarle la vida e influirá en su calidad de vida por el resto de su vida. Como tal, veamos los factores que podrían influir exactamente en el momento de jubilarse.
¿Es 2025 un buen año para jubilarse?
En general, no hay nada inherente al año 2025 que diga que es un buen o mal momento para jubilarse. Realmente depende de si estás preparado financiera y emocionalmente.
Las listas a continuación describen los pros y los contras de la preparación para la jubilación. Estarás listo para jubilarte si puedes comprobar muchos más pros que contras.
¿Cuáles son las ventajas de jubilarse en 2025?
Es posible que esté listo para jubilarse en 2025 si ha completado las siguientes tareas:
- Ha estimado su flujo de ingresos de jubilación de por vida de todas las fuentes y es suficiente para cubrir los gastos de vida regulares que espera pagar por el resto de su vida. Las fuentes de ingresos de jubilación vitalicios incluyen el Seguro Social, cualquier pensión que pueda tener y los cheques de jubilación generados a partir de sus ahorros. Para la mayoría de las personas, este es el indicador más crítico de si está listo para jubilarse.
- Usted sabe cómo sus gastos de manutención podrían aumentar durante la jubilación y lo ha tenido en cuenta en su planificación. Por ejemplo, las primas de su seguro médico pueden ser más altas, especialmente antes de Medicare. Querrá saber cuánto pagará por el seguro médico y los gastos médicos de bolsillo relacionados, como deducibles y copagos. Querrá estimar cómo cambiarán estas cantidades antes y después de que sea elegible para Medicare a los 65 años.
- Por otro lado, es posible que algunos gastos disminuyan y, con suerte, eso también lo habrás incluido en tu presupuesto. Los gastos más bajos pueden incluir el costo de criar a los hijos o los costos de vivienda, si espera pagar su hipoteca.
- Tiene una buena idea de las razones por las que desea jubilarse. Idealmente, tendrá algunas razones positivas que lo impulsen a jubilarse, como viajes, pasatiempos y otras actividades que solo son posibles cuando se jubile. Por otro lado, es posible que tenga motivos negativos que le empujen a jubilarse, como agotamiento o aburrimiento en el trabajo o mala salud. Esperemos que tengas más razones positivas que negativas.
- Tiene una buena idea de cómo pasará sus días de jubilación, más allá de las vacaciones y los viajes que podría esperar disfrutar. Asegúrese de incluir contacto social regular con las personas que le importan; se ha demostrado que es bueno para la salud y ayuda a combatir la soledad.
Si ha completado o pensado en la mayoría o en todos estos elementos, es posible que esté listo para jubilarse en 2025.
¿Cuáles son las desventajas de jubilarse en 2025?
Si no ha completado todos los pasos de planificación enumerados anteriormente, está asumiendo el riesgo de que la jubilación mejorará su vida. Cada paso que no haya dado se convierte en una estafa para jubilarse en 2025. Hasta que complete esos pasos de planificación, es posible que desee esperar para jubilarse.
¿Existen consideraciones especiales para jubilarse en 2025?
Es natural que usted se pregunte cómo el desempeño de los mercados financieros en 2025 podría influir en su decisión de jubilarse.
Por ejemplo, es posible que desee aprovechar la reciente subida del mercado de valores. En ese caso, querrás asegurar algunas de tus ganancias y protegerte si el mercado cae en el futuro cercano. Con este fin, Christine Benz, directora de finanzas personales de Morningstar y autora del reciente libro de éxito Cómo jubilarseofrece estas sugerencias: “Es posible que los prejubilados quieran considerar reequilibrar sus carteras y crear una pista de siete a 10 años de retiros de activos protegidos como efectivo, bonos de alta calidad a corto y mediano plazo, TIPS y Ahorros Serie I. Cautiverio.”
A algunos prejubilados podría preocuparles que la inflación aumente como resultado de las políticas del presidente electo Trump en materia de aranceles. En este caso, Benz ofrece estas sugerencias: “Optimizar los ingresos de jubilación protegidos contra la inflación del Seguro Social, considerar invertir en TIPS o Bonos de Ahorro Serie I e invertir con cuidado en acciones que históricamente han seguido el ritmo de la inflación”.
Benz también sugiere que los jubilados mantengan un buen sentido de humildad al planificar escenarios económicos específicos, ya que tanto los inversores profesionales como los aficionados a menudo se han equivocado con sus proyecciones para el futuro cercano.
¿Qué mes es mejor para jubilarse?
En general, no hay nada intrínsecamente bueno en jubilarse en un mes en particular. En lugar de ello, querrás considerar factores que sean específicos de tu situación. Por ejemplo:
- Puede haber factores relacionados con el trabajo que determinen cuál es el mejor mes para jubilarse, como cuándo podría recibir un pago de bonificación, alcanzar un umbral de elegibilidad para la jubilación o beneficios de salud para jubilados, o completar un proyecto importante. Querrá saber cuándo su empleador realiza contribuciones de jubilación a su plan 401(k) y cómo se tratan las vacaciones no pagadas cuando se jubila.
- Ciertos beneficios pueden aumentar por cada mes que espere para jubilarse, como el Seguro Social o los beneficios de pensión. Investigue para descubrir cómo podría beneficiarse si espera.
- Es probable que su ingreso imponible disminuya después de que se jubile, lo que podría reducir su categoría impositiva y ayudarlo a determinar el mejor momento para jubilarse. Considere pedirle un análisis a su contador fiscal.
- Es posible que tenga motivos personales que indiquen cuál es el mejor mes para jubilarse, como el nacimiento de un nieto o una boda o reunión familiar importante a la que asistir.
Aquí hay una última tarea crítica: si está casado, averigüe qué piensa su cónyuge sobre su jubilación y todas las tareas enumeradas aquí. Evite el lamento del comentario: “Ahora tengo la mitad de los ingresos y el doble de cónyuge”.
La jubilación es una de las decisiones más importantes que tomará por el resto de su vida. Haga su tarea; no tome esta decisión a la ligera.
