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No es ningún secreto que los propietarios de viviendas suelen tener mayor patrimonio neto que inquilinos. Pero si bien los inquilinos enfrentan desafíos únicos de asequibilidad, todavía hay medidas que pueden tomar para mejorar su situación financiera.
En 2022, el inquilino típico en EE. UU. tenía un patrimonio neto medio de 10.400 dólares, según un nuevo estudio. informe por el Instituto Aspen. Se trata de una cifra récord, aunque representa menos del 3% del patrimonio neto de casi 400.000 dólares de los propietarios de viviendas.
Los inquilinos generalmente enfrentan desafíos financieros como menores ingresos, mayor deuda, menos saldos de ahorro y menores tasas de propiedad de activos, señala el informe.
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Sin embargo, la brecha de riqueza no se debe únicamente a la equidad. El valor líquido medio de la vivienda, de 200.000 dólares, representa sólo un poco más de la mitad del patrimonio neto medio de los propietarios, lo que sugiere que la riqueza de un propietario se deriva de otros activos, encontró el Instituto Aspen.
En todos los niveles de ingresos, los inquilinos tienen menos probabilidades que los propietarios de viviendas de poseer activos, incluidos automóviles, cuentas de jubilación y valores, entre otros, según el informe. Los inquilinos que poseen dichos activos tienden a tener valores medios más bajos en comparación con los propietarios de viviendas.
Según los expertos, los inquilinos pueden comenzar a generar riqueza pagando deudas pendientes, aumentando sus ingresos y ahorros y evaluando si tiene sentido comprar una vivienda y cuándo.
Estos son algunos de los desafíos financieros que enfrentan los hogares inquilinos según sus ingresos, según el Instituto Aspen, y las formas en que pueden generar riqueza.
Inquilinos que ganan menos de $25,000 al año
A partir de 2022, más de una cuarta parte de todos los hogares inquilinos ganaban menos de 25.000 dólares al año, según descubrió el Instituto Aspen.
Los hogares inquilinos en este grupo de ingresos tienen más probabilidades de ser “cargado de costos“o tienen que gastar una parte importante de sus ingresos en vivienda y servicios públicos, dijo Janneke Ratcliffe, vicepresidenta de política de financiación de vivienda en el Urban Institute de Washington, DC. Eso les dificulta cubrir otras necesidades esenciales, y mucho menos generar riqueza. .
“Si dependes de algún tipo de beneficios, tan pronto como alcances un cierto nivel de ingresos o ahorros, te echarán”, dijo Ratcliffe.
Una familia hipotética en esta categoría “primero necesita estabilidad financiera para cumplir con la condición previa para la creación de riqueza”, señala el informe de Aspen.
“Necesitan un flujo de caja positivo de forma rutinaria (a través de mayores ingresos, menores gastos o ambos), más ahorros y recursos personales, y un mayor acceso a beneficios que respalden una mayor estabilidad”, señala el informe.
Abordar cualquier deuda con tasas altas puede ser una medida inteligente, dijo Clifford Cornell, planificador financiero certificado y asesor financiero asociado de Bone Fide Wealth en la ciudad de Nueva York. El saldo de una tarjeta de crédito acaba con cualquier progreso que se haga en términos de ahorro, afirmó.
“Es increíblemente tóxico y puede destruir absolutamente la situación financiera de alguien si se deja que se acumule”, dijo Cornell.
Dado que los gastos de vivienda pueden ser la partida presupuestaria más importante, tenga en cuenta dónde vive, dijo Shaun Williams, asesor de patrimonio privado y socio de Paragon Capital Management en Denver, el N° 38 firme en CNBC 2024 Lista de 100 asesores financieros.
Es posible que tenga mejores perspectivas laborales y aumente sus ingresos si vive en una zona o estado diferente, dijo.
“Tratar de moverse donde hay mejores oportunidades y menores costos es un elemento clave allí”, dijo Williams.
Inquilinos que ganan entre 50.000 y 75.000 dólares al año
En 2022, aproximadamente el 18% de todos los hogares inquilinos ganaron entre 50.000 y 75.000 dólares al año, según el informe.
Una familia hipotética en este nivel de ingresos “tiene cierta seguridad financiera básica, aunque un mayor flujo de efectivo a través de mayores ingresos y/o un menor servicio de la deuda podría permitir una posición más sólida”, según el informe.
Los inquilinos en este nivel de ingresos pueden controlar su flujo de efectivo para encontrar oportunidades de ahorrar dinero cada mes, dijo Cornell: “Después de pagar todos los gastos, ¿qué queda?”
Un “gran lugar para estar” es encontrar formas de ahorrar entre el 5% y el 10% de sus ingresos y al mismo tiempo buscar formas de aumentar sus ganancias, dijo Williams.
“Ese es el lugar donde empiezas a ahorrar un poco”, dijo.
Inquilinos que ganan $100,000 o más al año
Alrededor del 20% de todos los hogares inquilinos en 2022 ganaron más de $100,000 al año, según el Instituto Aspen.
Si bien este grupo de inquilinos tiene el panorama financiero más sólido, pueden optar por alquilar en lugar de comprar por diversas razones, dicen los expertos.
En algunos lugares, es menos costoso alquilar que poseer. Aunque los inquilinos pueden pagar el seguro de inquilino, los servicios públicos y las tarifas de servicios aplicables, los propietarios generalmente cubren el mantenimiento de la unidad y los impuestos a la propiedad.
Para los propietarios de viviendas, “su hipoteca es el mínimo absoluto que gastarán cada mes”, dijo Cornell.
Si bien estos inquilinos no están acumulando valor líquido de la vivienda, pueden concentrarse en aumentar sus inversiones y ahorros, dicen los expertos.
Por ejemplo, digamos que su pago hipotecario hipotético es de $2,500 mientras que su alquiler es de $2,000, dijo Williams. Un pago de hipoteca pondrá $500 “en una cuenta de ahorros llamada su casa”, dijo.
Si alquila, tome la diferencia de $500 y guárdela en una cuenta de jubilación. De esta manera, todavía estás ahorrando dinero y es posible que crezca más rápido que los bienes raíces, dijo Williams.
