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Hay un esfuerzo bipartidista en el Congreso para ayudar cuidadores familiares ahorrar más para jubilación.
A factura presentada tanto en la Cámara como en el Senado la semana pasada facilitaría Cuenta IRA Roth Normas de contribución para cuidadores. Otro medidatambién propuesto en ambas cámaras, permitiría a los cuidadores de cualquier edad hacer contribuciones de “puesta al día” – montos adicionales actualmente reservados para trabajadores de 50 años o más – a planes de jubilación en el lugar de trabajo como 401(k)s. Los cuidadores familiares, que brindan ayuda a personas con enfermedades, discapacidades o necesidades relacionadas con la edad, generalmente no reciben remuneración y a menudo tienen que reducir las horas de trabajo o dejar su trabajo por completo.
“Estos dos proyectos de ley bipartidistas darían a estas personas una mejor oportunidad de construir un futuro financiero seguro y ayudarían a garantizar que no sean penalizados por la atención vital que brindan”, dijo en un comunicado la senadora Susan Collins, republicana por Maine, copatrocinadora de los proyectos de ley.
Los proyectos de ley de la Cámara fueron remitidos al Comité de Medios y Arbitrios; Los proyectos de ley del Senado fueron enviados al Comité de Finanzas.
Los cuidadores familiares aportan alrededor de 1 billón de dólares en cuidados
Las nuevas propuestas son parte de un esfuerzo continuo de algunos legisladores y formuladores de políticas para abordar la tensión financiera que el cuidado puede imponer a las personas, incluida su capacidad de ahorrar para la jubilación.
Se proporcionan cuidadores familiares alrededor de $1 billón en atención en 2024casi todo sin remuneración, según un informe reciente del Instituto de Políticas Públicas de AARP, que realiza investigaciones y análisis de políticas. Entre los cuidadores, el 78% reporta gastos de bolsillo relacionados con el cuidado, con un desembolso anual promedio de $7,242, según un Encuesta AARP 2021.
Tres de cada cinco cuidadores son mujery, en promedio, tienen 51 años, según un Informe conjunto 2025 por AARP y la National Alliance for Caregiving, un grupo de investigación y defensa sin fines de lucro centrado en los cuidadores.
En general, las mujeres tienden a tener menos ahorros para la jubilación. El promedio en todas las edades de la cantidad ahorrada en un 401(k) es de $126,971 para las mujeres y $171,859 para los hombres, según Vanguard’s. 2025 Cómo ahorra Estados Unidos informe.
“Los cuidadores necesitan toda la ayuda que puedan conseguir”, dijo Cindy Hounsell, fundadora y presidenta del Instituto de Mujeres para una Jubilación Segura, una organización sin fines de lucro centrada en la seguridad financiera a largo plazo de las mujeres que respalda los nuevos proyectos de ley del Congreso.
“Muchas veces tienen que dejar sus trabajos para cuidar de sus padres, hijos o suegros”, dijo. “Así que (estos proyectos de ley) son algo bueno y un paso en la dirección correcta”.
La población estadounidense también está envejeciendo, lo que generalmente se traduce en que más personas necesitan atención. A medida que las personas viven más y los baby boomers llegan a la edad de jubilación en grandes cantidades, la población de más de 65 años alcanzó los 61,2 millones en 2024, un 13% más que los 54,2 millones de 2020. según la Oficina del Censo. Estados Unidos está ahora en “pico 65“, cuando un número récord de estadounidenses cumple 65 años cada año.
Cómo funcionaría cada uno de los nuevos proyectos de ley
Cada uno de los nuevos proyectos de ley introduce cambios en las reglas de contribución a las cuentas de jubilación para los cuidadores.
La primera medida, la Ley de mejora de la seguridad de jubilación para los cuidadores familiarespermitiría a los cuidadores calificados contribuir hasta el máximo anual permitido en una cuenta de jubilación individual Roth incluso si sus ingresos del trabajo ese año son menores. Para calificar, el cuidador tendría que brindar 500 o más horas de cuidado al año y tener menos de 500 horas de trabajo remunerado, según el proyecto de ley.
La ley actual limita las contribuciones a las cuentas IRA en 2026 a $7,500 o un ingreso anual, lo que sea menor.
Es posible que los cuidadores ya tengan acceso a un beneficio similar: si un cuidador está casado y su cónyuge trabaja, un IRA conyugal puede ser una forma de ahorrar para la jubilación. Esta opción permite que un cónyuge que trabaja contribuya a una cuenta IRA en nombre del cónyuge que no trabaja, siempre que la pareja presente una declaración de impuestos conjunta y tenga suficientes ingresos del trabajo para cubrir las contribuciones.
El nuevo proyecto de ley es “similar en espíritu a una IRA conyugal, pero más amplio y más flexible, especialmente para los cuidadores que tal vez no se ajusten perfectamente a las reglas existentes”, dijo Paul Richman, director de asuntos gubernamentales y políticos del Insured Retirement Institute, una organización comercial que representa a las empresas financieras. El grupo apoya los proyectos de ley.
El segundo proyecto de ley, la Ley de puesta al día de los cuidadores familiarespermitiría a las personas hacer contribuciones de “puesta al día” a la tasa más alta disponible para las personas que actualmente califican. Según la ley existente, el límite de contribución estándar para 401(k) es de $24,500 para 2026. Pero si tiene al menos 50 años, puede aportar $8,000 adicionales para este año, y esa cantidad es $11,250 si tiene entre 60 y 63 años.
La medida del Congreso permitiría a los cuidadores, una vez que regresen a la fuerza laboral, ahorrar el límite adicional superior, actualmente $11,250, además del límite estándar, sin importar su edad, durante cinco años adicionales.
También hay otros proyectos de ley pendientes en el Congreso que tienen como objetivo ayudar a los cuidadores. El bipartidismo Ley de crédito por el cuidadoque está en ambas cámaras, proporcionaría un crédito fiscal de 5.000 dólares a los cuidadores que trabajan.
El Ley de reducción de costos para los cuidadorestambién bipartidista y bicameral, permitiría a los cuidadores usar su cuenta de ahorros para la salud o su cuenta de gastos flexible para pagar los gastos médicos de sus padres o suegros. Los proyectos de ley han estado en los comités de Medios y Arbitrios de la Cámara o en los comités de Finanzas del Senado desde su presentación en marzo de 2025.
