Comprar como si fuera 2021: casi la mitad de los compradores recientes tienen una tasa hipotecaria inferior al 5%

Los datos de una nueva encuesta de Zillow revelan que muchos compradores están obteniendo tasas hipotecarias más bajas de constructores de viviendas, vendedores o pidiendo préstamos a amigos o familiares.

• Aunque las tasas hipotecarias promedio son mucho más altas, el 45% de los compradores que compraron una casa en el último año informan tener una tasa inferior al 5%.
• Las tasas hipotecarias aumentaron del 2,65% en 2021 al 7,79% en el otoño de 2023, lo que afectó el poder adquisitivo de los compradores de viviendas. El pago hipotecario mensual típico se ha más que duplicado desde antes de la pandemia.
• La forma más común en que los compradores obtienen tasas inferiores a las del mercado es a través de ofertas especiales de financiamiento de vendedores o constructores de viviendas.

SEATTLE, 31 de octubre de 2024 /PRNewswire/ — Casi la mitad de los compradores recientes de viviendas con una hipoteca obtuvieron una tasa inferior al 5%, según un estudio reciente. Encuesta Zillow® muestra.¹ Las tasas hipotecarias actuales rondan el 7%, sin embargo, muchos compradores de viviendas que compraron una casa el año pasado pensaron de manera innovadora para desbloquear la propiedad de la vivienda.

Las tasas hipotecarias subieron desde mínimos históricos de 2,65% en 2021 hasta máximos de una década del 7,79% para el otoño de 2023. Esto afectó directamente al poder adquisitivo de los compradores de viviendas. El pago hipotecario típico aumentó un 115% desde la época anterior a la pandemia hasta un máximo reciente en mayo 2024.

El panorama impredecible de las tasas hipotecarias presenta obstáculos para los compradores de viviendas, restringiendo sus opciones y, en algunos casos, impidiéndoles ingresar al mercado inmobiliario por completo. A pesar de estos desafíos, los compradores decididos están encontrando formas creativas de hacer realidad su sueño de ser propietario de una vivienda.

Entre los compradores recientes, el 45% logró asegurar una tasa por debajo del 5%según muestran los datos de la encuesta de Zillow. Más de un tercio (35%) de estos compradores recientes podrían obtener una tasa más baja porque el vendedor o el constructor les ofreció financiamiento especial. Aproximadamente una cuarta parte supeditó su oferta a una reducción de la tasa (26%), refinanció a una tasa más baja después de la compra (25%) o pidió prestado a un amigo o familiar (23%).

“Este sorprendente hallazgo realmente subraya la creatividad de compradores y vendedores que navegan por el dinámico mercado inmobiliario actual”, dijo Amanda Pendletonexperto en tendencias del hogar de Zillow. “Los compradores están encontrando formas innovadoras de obtener una tasa hipotecaria más baja, pero los vendedores también están ideando soluciones financieras para hacer que su propiedad sea más atractiva para un comprador potencial. Los posibles compradores de vivienda deben explorar todas las formas en que pueden reducir su pago mensual para lograr la propiedad de la vivienda. al alcance.”

Aquí hay algunas maneras de asegurar una tasa hipotecaria más baja:

Centrarse en la puntuación de crédito. un mayor puntuación de crédito a menudo conduce a una tasa de interés más baja. Los compradores deben priorizar mejorar su puntaje crediticio y mantenerlo hasta el cierre, absteniéndose de abrir nuevas líneas de crédito o realizar grandes compras. Una forma de generar crédito es a través de Zillow’s. informes de alquiler servicio. Permite a los inquilinos que pagan el alquiler en Zillow desarrollar su crédito cuando realizan los pagos del alquiler a tiempo.

Además, Zillow Home Loans Capacidad de compra^SM herramienta ofrece a los compradores una evaluación personalizada de precios de vivienda adecuados y pagos mensuales que se alinean con sus capacidades financieras. Al considerar factores como el puntaje crediticio del comprador, los ingresos y el pago inicial, y al utilizar las tasas hipotecarias actuales, esta herramienta brinda a los compradores de viviendas una comprensión integral de su potencial de compra.

Busque reducciones de tasas y puntos hipotecarios. Considerar Reducciones de tasas hipotecarias o compra de puntos hipotecarios. para reducir los costos de interés de su préstamo. Una reducción de tasas implica un pago inicial de tasas reducidas en los primeros años del préstamo, mientras que la compra de puntos genera ahorros continuos en los pagos mensuales durante todo el plazo del préstamo. Al comprar una vivienda de obra nueva, el constructor podrá cubrir estos costes a modo de incentivos. Si este no es el caso, negociar con el vendedor o el constructor siempre es una opción.

Es crucial que los compradores de viviendas evalúen el cronograma de equilibrio: el punto en el que los ahorros de estas estrategias igualan los costos asociados. Para obtener orientación personalizada, los compradores deben buscar el asesoramiento de un oficial de préstamos de confianza.

Deposite más dinero. Aumentar el pago inicial reduce el tamaño del préstamo y el riesgo para el prestamista, lo que puede significar que puede ofrecer una tasa hipotecaria más baja. Sin embargo, ahorrar para el pago inicial e incluso calificar para un préstamo puede ser un desafío importante para los compradores de vivienda: el 44% de los compradores por primera vez utilizaron un regalo o un préstamo de familiares o amigos. Pero hay recursos disponibles para aliviar la carga. Al responder algunas preguntas sencillas, los compradores pueden ver los disponibles programas de asistencia para el pago inicial pueden calificar en los listados de Zillow. Entre los compradores recientes por primera vez que utilizaron una hipoteca, el 60% recibió algún tipo de asistencia para el pago inicial.

Considere la posibilidad de piratear una casa. Si se alinea con el estilo de vida del comprador, alquilar habitaciones de su casa para generar ingresos por alquiler puede reducir la tasa hipotecaria. Los compradores de hipotecas recientes que incluyeron ingresos de alquiler proyectados en su solicitud tenían más probabilidades de obtener una tasa hipotecaria inferior al 5% que aquellos que no lo hicieron.

Consulte los tipos de préstamos no tradicionales. Una hipoteca a tasa fija a 30 años es el tipo de préstamo más común, pero existen otros. Una hipoteca de tasa ajustable (ARM) presenta una tasa de interés inicial más baja que puede cambiar a la tasa de mercado después de un período fijo, generalmente tres, cinco, siete o 10 años. El principal riesgo de una ARM es que las tasas podrían ser más altas cuando finalice el período inicial, lo que generaría pagos más altos.

Otra opción que pueden explorar los compradores de viviendas es un plazo de préstamo más corto, como una hipoteca a 15 años. Estos préstamos más cortos vienen con pagos mensuales mucho más altos, porque el préstamo se cancela más rápidamente, pero con tasas de interés notablemente más bajas, lo que significa que una parte menor del pago mensual del propietario se destina a intereses. Para evaluar la asequibilidad y determinar el mejor curso de acción, se recomienda consultar a un oficial de préstamos para tomar una decisión bien informada y adaptada al presupuesto mensual personalizado del prestatario.

*Fuente: Informe de tendencias de vivienda para consumidores de Zillow 2024

Acerca del grupo Zillow:
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¹ Informe de tendencias de vivienda para consumidores de Zillow 2024.

FUENTE Zillow, Inc.