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Volatilidad es una parte inevitable de la inversión, y los asesores financieros dicen que la mayoría de las personas no deberían realizar cambios importantes en su cartera únicamente porque la campaña militar del presidente Donald Trump en Irán es mercados traqueteantes. Sin embargo, puede ser una historia diferente para aquellos que esperan jubilarse en un futuro próximo.
“La sabiduría convencional es: ‘Todo el mundo se queda quieto, nadie hace nada'”, dijo Christine Benz, directora de finanzas personales y planificación de la jubilación de Morningstar y autora de “Cómo jubilarse”.
“Pero es posible que el grupo de personas que están bastante cerca de jubilarse necesiten tomar medidas”, dijo Benz.
El S&P 500 ha oscilado en los últimos días a medida que el La guerra se expandió en el Medio Oriente. y los inversores temían un aumento de los precios del petróleo y de la inflación. Las acciones parecieron estabilizarse el miércoles, antes cayendo nuevamente en las primeras operaciones del jueves.
La volatilidad podría continuar a medida que los inversores sigan asimilando las noticias procedentes del frente. El nerviosismo del mercado puede servir como un buen momento para que aquellos que se acercan al final de su carrera se aseguren de que sus ahorros estén preparados para una recesión, dijo Benz.
Evalúe su riesgo
Una forma de proteger sus ahorros para la jubilación, especialmente si pronto necesitará vivir de ese dinero, es mantener una exposición saludable a activos más seguros, como efectivo y bonos, dijo Benz. Pero es probable que muchos inversores de mayor edad no hayan evaluado recientemente su asignación para ver si necesitan reequilibrarla, añadió.
El S&P 500 ha promediado un rendimiento anual del 11,64% desde 1950, según Morningstar Direct. Si un inversor asignara el 50% de su cartera al S&P 500 y el otro 50% al índice Bloomberg US Aggregate Bond en 2020, sin reequilibrar, esa asignación sería ahora de más del 68% en acciones y alrededor del 31% en bonos.
“El camino fácil ha sido simplemente dejar que las acciones ocupen una porción cada vez mayor de su cartera”, dijo Benz.
“Si estás al borde de la jubilación, es inteligente echar un vistazo a esa cartera y pensar en asumir algún riesgo”, dijo Benz.
Muchos trabajadores mayores también han retenido las acciones de su empresa durante mucho tiempo, y “puede haber importantes riesgos de concentración que abordar”, dijo el planificador financiero certificado KC Smith, asociado gerente de Henssler Financial en Kennesaw, Georgia. La firma ocupó el puesto 46 en Asesor financiero 100 de CNBC lista para 2025.
“A menudo esas posiciones son las últimas que los inversores quieren tocar, ya sea por los impuestos sobre las ganancias o por el vínculo emocional”, dijo Smith.
Tener suficientes activos seguros para superar una recesión
Sin duda, la mayoría de los inversores de mayor edad todavía necesitan una parte de su cartera en el mercado, dijo John Mullen, presidente y director ejecutivo de Parsons Capital Management en Providence, Rhode Island.
“Las personas que se acercan a la jubilación aún podrían tener décadas de vida por delante”, dijo Mullen, cuya empresa ocupó el puesto número 1 en la lista Financial Advisor 100 de CNBC para 2025. Es miembro de la CNBC. Consejo Asesor Financiero.
“Ser demasiado cauteloso ante la volatilidad del mercado podría dejar a los inversores con una cartera incapaz de crecer lo suficiente para satisfacer sus necesidades de gasto hasta la jubilación”, añadió.
El objetivo de los inversores que se acercan al final de sus carreras es asegurarse de tener suficientes activos seguros para superar una recesión sin necesidad de vender sus acciones con descuento.
Para ello, Benz recomienda tener al menos cinco años de gasto de cartera en efectivo o bonos a corto plazo.
Si ese objetivo parece desalentador, dijo Mullen, acumular incluso un colchón de liquidez de dos años también puede evitar una liquidación forzada.
De hecho, un mercado bajista “variado de jardín” -uno en el que las acciones caen entre un 20% y un 40% desde máximos recientes- tiende a recuperarse completamente en un promedio de 13 meses, dijo Sam Stovall, estratega jefe de inversiones de la firma de investigación de inversiones CFRA.
Obtenga una idea de las necesidades de gasto anual
Para asegurarse de tener ese colchón de efectivo, ya sea por dos o cinco años, deberá sentarse y calcular cuáles serán sus gastos anuales durante la jubilación, dijo Benz.
Es posible que sus gastos anuales no sean los mismos que lo que necesitará sacar de sus ahorros, señaló. Trate de tener una idea de lo que necesitará retirar de su cartera cada año restando otras posibles fuentes de ingresos, como un trabajo a tiempo parcial o el Seguro Social, dijo. Esto también requerirá estimar los costos de atención médica, gastos de viaje, asistencia familiar y más.
Como puede ver su jubilación en el horizonte, tomar estas medidas ahora le permitirá desconectarse del ruido del mercado en el futuro, dijo Smith.
“Si ha hecho su planificación y ha cubierto su liquidez, la volatilidad a corto plazo no afecta su capacidad para vivir el estilo de vida que planeó”, dijo.
