En 2012, cuando dejé mi trabajo en finanzas, me preocupaba haber cometido un gran error. El dinero estaba bien. El trabajo proporcionaba un estatus decente. Pero estaba agotado por la rutina. Así que hice lo que haría cualquier persona racional ante una vida única y finita: elegí un estilo de vida mejor.
Habría sido completamente ilógico seguir siendo miserable sólo para cobrar un sueldo, especialmente cuando el costos de salud a largo plazo se estaban volviendo evidentes. Aún así, alejarse de una carrera bien remunerada sin otro trabajo preparado es aterrador.
Entonces construí planes de contingencia.
Escribí sobre la creación colchones financieros para mis colchones financieros. La idea era simple: construir tantos muros que si un tsunami alguna vez golpeara mis finanzas, perdería impulso antes de llegar a mis pies. Sólo si todas esas paredes fallaban tendría que volver a ponerme el traje de neopreno y volver a la rutina.
Uno de los amortiguadores más importantes fue la inversión.
Con sólo un chip y una silla todo es posible. Bueno, tal vez no sea sólo un chip, pero, siendo realistas, al menos una cartera de 100.000 dólares para sobrevivir indefinidamente.
Y ahora, a medida que los centinelas de la IA se acercan a millones de medios de vida, los guardianes refuerzan su control y el capital se concentra cada vez más en la cima, aprender a convertirse en un inversor competente ya no es opcional. Es esencial para la supervivencia.
Olvídate del mantra: aprende a codificar. Es ahora: ¡aprenda a invertir!
Por qué la competencia en inversión es más importante que nunca
Sabemos que la inteligencia artificial eliminará o comprimirá millones de puestos de trabajo.
Al mismo tiempo, la tradicional Los caminos hacia la movilidad ascendente se están cerrando.. Las credenciales importan menos. Las relaciones importan más. Y los ricos, que actúan racionalmente en beneficio de sus propios intereses, no están haciendo cola para redistribuir su capital al resto de nosotros.
Si el trabajo se vuelve menos valioso, el capital se vuelve más poderoso.
Puedes luchar contra esta realidad, quejarte o moralizar sobre ella con señalización de virtudes del inversor. O puedes adaptarte. Elijo adaptarme.
Convertirse en un inversor competente es la forma de recuperar la agencia en un mundo de máxima incertidumbre. La inversión es una de las pocas habilidades que escala sin pedir permiso.
Un objetivo que todos los inversores competentes deberían tener
Hay innumerables objetivos y puntos de referencia que los inversores pueden establecer. Superar al S&P 500. Jubilarse a los 50. Ahorrar lo suficiente para la universidad. Pero mientras sigues trabajando, hay un objetivo que vale la pena perseguir:
Trate de que el rendimiento de su inversión coincida o supere periódicamente sus gastos de manutención anuales. Una vez logrado esto, intente que sus inversiones coincidan regularmente con los ingresos de su trabajo diario.
Si puedes lograr este objetivo al menos el 70% del tiempo antes de DISPARARes muy probable que sea un inversor competente. Has desarrollado una habilidad que te da opcionalidad. Puedes perder un trabajo y no entrar en pánico. Puedes correr riesgos que otros no pueden. Puedes esperar en lugar de suplicar.
Una vez que DISPARAS, el objetivo evoluciona naturalmente.
Su próximo objetivo puede ser ganar regularmente lo suficiente con sus inversiones para pagar sus gastos básicos de vida. de nuevoaunque tus ingresos pasivos ya los cubren.
Esto puede parecer redundante, pero es deliberado. Mi definición de FUEGO, que propuse en 2009, es cuando tu ingresos pasivos cubre sus gastos básicos de vida. Todo lo que esté por encima de eso es un margen de seguridad.
Protegiendo su jubilación aumentando aún más su patrimonio
El objetivo del inversor al jubilarse es seguir acumulando capital para que su margen de seguridad se amplíe con el tiempo, no se reduzca.
Dios sabe que sus gastos pueden dispararse debido a la inflación, los niños y los gastos médicos. Cuanto más capital tenga trabajando para usted, menor será la probabilidad de que algún día necesite volver a trabajar por necesidad.
El objetivo de ganar lo suficiente para cubrir sus gastos o igualar sus años de mayores ingresos no es una necesidad. Es simplemente algo significativo a lo que dedicarse durante la jubilación.
Invertir es estresante porque te lo tomas en serio
Cuando ya no tenga un trabajo diario, naturalmente encontrará nuevas formas de mantenerse comprometido. Desde que comencé a invertir en 1996 y pasé 13 años trabajando en los departamentos de renta variable de dos importantes bancos de inversión, la inversión se ha convertido en parte de mí.
Desde que nació mi hijo en 2017, me propuse un desafío personal: tratar de ganar más con mis inversiones que mi año máximo de ganancias en 2007. Eso me da una mayor sentido de propósito como proveedor.
No lo hice en 2018, 2020 (cerrar), 2022 y 2023 (cerrar). Pero lo logré en 2019, 2021, 2023, 2024, 2025. Una tasa de éxito del 50% hasta ahora no es muy buena, pero es un desafío divertido que me mantiene alerta. El desafío también me brinda un sinfín de material sobre el cual escribir, lo que ayuda a sostener a Financial Samurai.
Administrar las finanzas familiares puede parecer un trabajo de tiempo completo. La desventaja es la volatilidad emocional.
Cuando los mercados oscilan, los cambios de humor pueden ser más agudos de lo que deberían ser. Idealmente, un inversor competente debería tener la tranquilidad de un monje. Un mal día de mercado debería ser indetectable a su cónyuge e hijos. Lamentablemente, aún no he llegado a ese punto, pero estoy trabajando en ello.
La ventaja, sin embargo, es significativa.
Potencialmente, puede ganar mucho más dinero, en parte porque ya tiene una gran base de capital durante la jubilación. Y cuanto más dinero tenga, menos debería preocuparse (al menos en teoría) por quedarse sin dinero. Una vez que te conviertes en padre, aumenta la presión para ganar más dinero. Si no tiene un trabajo diario, esa presión simplemente se traslada a sus inversiones.
Lo que me da paz es saber que incluso si algo sale mal, tengo posibilidades reales de recuperarme invirtiendo.
¿Qué hace que un inversor sea competente?
Ser competente no significa ser brillante. Significa tener la capacidad de hacer algo lo suficientemente bien, con la suficiente coherencia y que se le confíe responsabilidad a lo largo del tiempo.
Un inversor competente no necesita hacer jonrones. Deben evitar los strikes para poder seguir aumentando su riqueza de manera constante.
Estos son los rasgos fundamentales de un inversor competente:
1) Entienden el riesgo antes de perseguir el retorno.
Los inversores competentes saben exactamente cuánto pueden perder sin entrar en pánico ni verse obligados a vender. Ajustan el tamaño de las posiciones en consecuencia, especialmente a medida que crecen sus carteras. La gestión inadecuada del riesgo es el mayor error que veo en Inversores de bricolaje.
Los inversores competentes no sufren grandes explosiones con su propio dinero. Porque si terminas perdiendo mucho dinero, terminar perdiendo mucho tiempo. Y el tiempo es el bien más valioso de todos.
2) Tienen un marco repetible.
No invierten basándose en las vibraciones, los titulares o el ruido de las redes sociales. Tienen un proceso para evaluar oportunidades, asignar capital y salir cuando la tesis fracasa.
3) Diversifican inteligentemente, no a ciegas.
Inversores competentes diversificar entre clases de activosflujos de ingresos y tiempo. Pero también entienden de correlación y concentración. La diversificación es una herramienta, no una religión.
4) Controlan el comportamiento mejor que la mayoría.
No entran en pánico, venden cerca de los mínimos ni persiguen cerca de los máximos. Saben que los errores emocionales cuestan mucho más que los analíticos.
5) Miden los resultados con honestidad.
Realizan un seguimiento del desempeño frente a puntos de referencia significativos, después de tarifas, después de impuestos y después de la inflación. No se mienten a sí mismos como FUEGO Costa Los seguidores a veces lo hacen.
Aquí es donde la mayoría de la gente se queda corta. Los saldos crecientes crean la ilusión de éxito, pero pocos inversores conocen sus verdaderos rendimientos después de comisiones, impuestos, inflación o exposición superpuesta.
Por eso utilizo el panel financiero gratuito de Autorizar. Pone todas las cuentas en un solo lugar (patrimonio neto, asignación, tarifas y rendimiento), por lo que la verdad es inevitable. No puedes mejorar lo que te niegas a medir.
6) Siempre están aprendiendo.
Los mercados evolucionan. La tecnología evoluciona. También deben hacerlo los inversores. La competencia no es un destino; es una habilidad mantenida.
No pasé tres horas investigando y escribiendo una publicación sobre cómo se negocian las diferentes estructuras de fondos por diversión. Hubiera sido preferible dormir hasta tarde un domingo por la mañana después de tener a los niños para mí sola durante dos días.
Escribí esta publicación porque necesitaba entender completamente qué hacer y qué esperar con mi posición de $700,000 en el Fondo de Innovación Fundrise.
Si no quiere convertirse en un inversor competente, subcontrate el trabajo
No todo el mundo quiere pasar años aprendiendo cómo funcionan los mercados, rastreando carteras o pensando profundamente sobre la asignación de activos y el riesgo. Está bien. Y lo entiendo.
Pero que es no Está bien no hacer nada y esperar que las cosas salgan mágicamente. Dentro de décadas, podría terminar con una fortuna o preguntarse con nostalgia adónde se fue todo su dinero.
Si está demasiado ocupado, es desinteresado o lo suficientemente honesto como para admitir que no le gusta invertir, la medida racional es subcontratar la gestión de su dinero eso hace tómalo en serio. Así como usted no realizaría su propia cirugía ni se representaría a sí mismo en un caso legal complejo, no debería subestimar algo tan importante como el futuro financiero de su familia.
La clave es la delegación intencional.
Quiere trabajar con profesionales que tengan sistemas, incentivos y experiencia alineados con ayudarlo a lograr un progreso constante y a largo plazo, no solo vender productos o perseguir tendencias actuales.
La subcontratación no significa abdicar de responsabilidad. Significa elegir un resultado de mayor probabilidad cuando conoce sus propias limitaciones. No voy a subirme al tejado para limpiar las canaletas, así que contrato a un profesional para que lo haga.
Un inversor competente se entiende a sí mismo primero. Si su ventaja es ganar, construir o crear, deje que otra persona se concentre en optimizar su capital.
Invertir como forma de autodefensa y ofensa
En un mundo donde la seguridad laboral está disminuyendo, invertir ya no se trata sólo de crear riqueza. Se trata de defensa propia.
Así es como tú reducir la dependencia en cualquier empleador, industria o sistema. Así es como se gana tiempo cuando las cosas van mal. Así es como se preserva la dignidad cuando las circunstancias cambian.
No necesitas ser excepcional.
pero tu hacer necesita ser competente.
Porque a medida que el futuro se vuelve más incierto, la capacidad de hacer que su dinero trabaje para usted puede ser una de las habilidades más importantes que jamás haya dominado.
Lectores, ¿qué importancia creen que tendrá convertirse en un inversor competente para la independencia financiera en el futuro? ¿Y cree que ésta es una habilidad que la mayoría de la gente puede desarrollar de manera realista o que deberían subcontratar? ¿Cree que invertir será una habilidad vital aún más esencial para nuestros hijos que para nosotros?
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