Se supone que la jubilación es el momento en el que finalmente uno se relaja, pero para muchos, también es cuando las sorpresas financieras cobran el mayor precio.
Un estudio reciente del Centro de Investigación sobre la Jubilación del Boston College arroja luz sobre lo costosos que pueden ser estos momentos.
Los investigadores analizaron datos del Estudio de salud y jubilación y de la Encuesta por correo de consumo y actividades entre 2000 y 2020. Examinaron miles de hogares donde al menos uno de los cónyuges tenía más de 65 años y estaba jubilado.
Luego definieron los gastos inesperados por umbrales de dólares (como costos de bolsillo de medicamentos recetados de más de $500 o reparaciones del hogar de más de $1000) para distinguirlos del mantenimiento de rutina y las facturas predecibles.
La investigación sugiere que un hogar jubilado típico gasta alrededor del 10% de sus ingresos anuales totales en gastos inesperados. Eso es un gran cambio, especialmente cuando se vive con un ingreso fijo.
El alto coste de las sorpresas
El estudio encontró que el 83% de los hogares de jubilados enfrentan al menos un shock financiero en un año determinado, y no son baratos.
Para los hogares que los experimentaron, el costo anual promedio fue de aproximadamente $7,100. Los investigadores dividieron esto en tres categorías principales:
- Eventos relacionados con la familia: Estos fueron los más caros, con un promedio de $5,700.
- Problemas de salud: Los costos médicos inesperados promediaron $4,100.
- Eventos de días lluviosos: Las reparaciones de viviendas y automóviles promediaron $3,300.
Si bien es posible que no enfrente todos estos costos cada año, los datos predicen un costo promedio de $6,000 al año durante el transcurso de la jubilación.
¿Qué tan preparados están los jubilados?
Según el investigaciónlos resultados son desalentadores:
“Sólo el 58% de todos los hogares de mayor edad tienen suficiente efectivo para cubrir sus gastos inesperados durante un solo año. Un 16% adicional de los hogares podría cubrir sus shocks de gastos durante un año si también aprovecharan sus activos 401(k)/IRA.
Sin embargo, eso deja al 27% de los hogares incapaces de cubrir sólo un año de gastos inesperados, incluso después de gastar todo su efectivo y activos de jubilación”.
Es más difícil para los grupos vulnerables. El estudio señala que, en el caso de los hogares de bajos ingresos, aproximadamente un tercio puede hacer frente a gastos inesperados en un año y tienden a tener activos no monetarios limitados.
La estadística es muy similar para los hogares negros e hispanos. En el caso de los hogares de mujeres viudas y solteras, aproximadamente la mitad de ellos pueden soportar facturas sorpresa.
Construyendo un mejor amortiguador
La mayoría de los expertos financieros recomiendan mantener tres a seis meses de gastos en un fondo de emergencia. Sin embargo, según estos hallazgos, es posible que los jubilados deban considerar sus ahorros de manera diferente.
Los investigadores sugieren reservar al menos el 10% de sus ingresos anuales específicamente para costos impredecibles. Si estás ganando $50,000 al año, eso significa tener $5,000 disponibles para cuando la caldera se rompa o un miembro de la familia necesite ayuda.
Tener amplios ahorros puede evitar que tenga que vender inversiones en un mal momento o contraer deudas con intereses altos. Si su fondo de emergencia parece un poco escaso, ahora es el momento de comenzar a aumentarlo para que no lo tomen desprevenido.
