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Prestatarios de préstamos estudiantiles por defecto tengo un respiro la semana pasada: La administración Trump dijo el viernes que posponer cobros forzosospor ahora.
La pausa es un cambio radical para el Departamento de Educación, que había anunciado a finales de diciembre que comenzaría a embargar los cheques de pago de los prestatarios morosos a principios de enero. Durante el verano, el departamento también caminó de regreso su plan para comenzar a embargar los pagos del Seguro Social de ciertos prestatarios.
Alrededor de 9 millones de personas se encuentran actualmente en situación de impago de su deuda educativa, según una estimación reciente de Protect Borrowersuna organización de defensa.
“La demora dará a los prestatarios una oportunidad de luchar para lograr que su préstamo esté al día, inscribirse en un plan de pago más asequible y proteger del embargo los salarios que tanto les costó ganar”, dijo Michele Zampini, vicepresidenta asociada de política federal y defensa del Instituto para el Acceso y el Éxito de la Universidad.
No está claro cuánto tiempo se suspenderá la actividad de recolección. El Departamento de Educación no respondió de inmediato a una solicitud de comentarios.
Los funcionarios del departamento, en su comunicado de prensa anunciando la suspensión de los embargos, dijeron que la demora les permitirá implementar cambios recientes al sistema de préstamos estudiantiles incluidos en el “gran y hermoso proyecto de ley” del presidente Donald Trump. Esa ley ofrece a los prestatarios formas adicionales de salir del incumplimiento y revisa las opciones de pago.
Por lo general, el gobierno de Estados Unidos tiene poderes extraordinarios de cobro de deudas federales y puede embargar los derechos de los prestatarios. reembolsos completos de impuestos federalesy porciones de sus salarios y jubilación del seguro social y prestaciones por incapacidad.
Más de 42 millones de estadounidenses tienen préstamos estudiantiles y la deuda pendiente supera 1,6 billones de dólaressegún el Servicio de Investigación del Congreso.
Esto es lo que deben hacer los prestatarios de préstamos estudiantiles en mora durante la pausa en los cobros, dicen los expertos.
Presenta tus impuestos ‘inmediatamente’
La semana pasada, los defensores de los consumidores estaban advirtiendo que los prestatarios de préstamos estudiantiles podrían perder sus reembolsos de impuestos si están atrasados en sus pagos. Los prestatarios ahora pueden estar a salvo.
Para proteger cualquier posible reembolso de impuestos, los prestatarios de préstamos estudiantiles en mora deben “presentar sus declaraciones de impuestos federales inmediatamente”, dijo el experto en educación superior Mark Kantrowitz.
“El IRS comienza a aceptar declaraciones de impuestos federales sobre la renta en 26 de enero“, dijo Kantrowitz. “Si la declaración se presenta electrónicamente, normalmente emiten reembolsos dentro de los 21 días”.
Ponte al día con tus préstamos estudiantiles lo antes posible
Ponerse al día con sus préstamos estudiantiles lo antes posible también evitará que el gobierno embargue una parte de sus salarios o beneficios del Seguro Social cuando se reanuden los cobros.
El Departamento de Educación puede compensar hasta el 15% de los ingresos después de impuestos del titular de un préstamo estudiantil para destinarlo a su deuda. Los beneficiarios del Seguro Social también suelen ver reducida hasta un 15% de su beneficio mensual para pagar su deuda estudiantil en mora.
Solicitar una consolidación de préstamos suele ser la forma más rápida de salir del incumplimiento, dijo Kyra Taylor, abogada del Centro Nacional de Derecho del Consumidor. El proceso puede completarse en tan solo cuatro semanas, afirmó Taylor. Pero es posible que algunos prestatarios en mora deban realizar varios pagos a tiempo antes de poder consolidar, y no todos los prestatarios calificarán, incluidos algunos que ya han consolidado sus préstamos.
Otras cosas a considerar: la consolidación de sus préstamos, que implica volver a empaquetar sus deudas estudiantiles federales en un nuevo préstamo federal para estudiantes, también puede hacer que pierda progreso en el cronograma de condonación según algunos planes de pago, dijo Taylor. Los prestatarios también pueden perder las opciones de pago actuales si la consolidación concluye después de junio, debido al “gran y hermoso proyecto de ley” de Trump.
Otra forma de salir del incumplimiento es a través de una rehabilitación de préstamo.
Ese proceso implica realizar “nueve pagos mensuales voluntarios, razonables y asequibles”, según el Departamento de Educación. Esos nueve pagos se pueden realizar durante “un período de 10 meses consecutivos”, señala en el sitio StudentAid.gov.
La entidad administradora de sus préstamos puede aceptar poner fin a la actividad de cobro en su contra antes si comienza la rehabilitación poco después de recibir una notificación de incumplimiento o si ya ha realizado cinco pagos de rehabilitación.
Encuentre un plan de pago asequible
Para evitar volver a caer en mora, busque un plan de pago de préstamos estudiantiles que pueda pagar, dicen los defensores del consumidor.
Puede enviar una solicitud para un plan de pago basado en los ingresos en StudentAid.gov. Los planes IDR limitan sus pagos mensuales a una parte de sus ingresos discrecionales y conducen a la condonación de la deuda después de un cierto período, generalmente 20 o 25 años.
Lo mejor para la mayoría de los prestatarios será inscribirse en el plan de pago basado en los ingresos, o IBR, dijo Kantrowitz. El paquete de impuestos y gasto de Trump elimina gradualmente el Plan de pago condicionado a los ingresos, o ICR, y el plan Pay as You Earn, o PAGARa partir del 1 de julio de 2028.
A partir del 1 de julio de 2026, prestatarios de préstamos estudiantiles tendrá acceso a otra opción IDR, la Plan de asistencia de pagoo RAP. Ese plan conduce a la condonación de la deuda después de 30 años, en comparación con el cronograma típico de otros planes. Pero ofrecerá la factura mensual más baja para algunos prestatarios debido a su plazo más largo.
Hay varias herramientas disponible en línea para ayudarte a determinar cuánto sería su factura mensual bajo diferentes planes. Los prestatarios deberían poder cambiar de plan de pago en cualquier momento.
Los prestatarios que se encuentren en circunstancias financieras especialmente difíciles pueden buscar opciones para suspender sus pagos por completo, como a través del aplazamiento por dificultades económicas o aplazamiento del desempleo.
