Los mayores gastos en atención médica obligan a hacer concesiones financieras, según las encuestas

Creciente gastos de atención médica como parte de un aumento general en el costo de vida, están obligando a algunos estadounidenses, incluidos los que tienen mayores ingresos, a tomar decisiones financieras difíciles.

En 2026, los empleados podrían ver el costo total de sus beneficios de salud aumentar un 6,7% en promediolo que eleva el costo promedio por empleado a más de $18,500, según la consultora global Mercer. Es el salto más pronunciado en 15 años, dijo la firma.

Este año, las primas para las familias con planes patrocinados por el empleador aumentaron un 6%, más del doble de la tasa de inflación, un 2,7%, y superando el crecimiento salarial del 4%. según KFFuna firma de investigación de políticas de salud sin fines de lucro. La gran mayoría de los estadounidenses, unos 165 millones de personas, incluidos los empleados y sus dependientes, obtengan seguro médico a través de su empleador.

No es sólo el costo de la cobertura lo que está aumentando. Los consumidores también están utilizando más servicios y recetas médicas, dicen los expertos, lo que contribuye a mayores gastos de atención médica.

“Estamos envejeciendo como población. Así que habrá dolencias, habrá más enfermedades cardíacas, habrá más diabetes, todas esas cosas tienen una tendencia al alza, por lo tanto, un uso adicional”, dijo Kaleialoha Cadinha-Pua’a, directora ejecutiva y directora de inversiones de Cadinha & Company en Honolulu, que ocupa el puesto número 15 en la lista de CNBC. Lista de asesores financieros 100 para 2025.

Alrededor del 21% de todos los adultos encuestados dijeron que la atención médica y los seguros son los gastos que más han aumentado para ellos en medio del aumento del costo de vida, según la Encuesta de movilidad financiera de KeyBank 2026. Entre las personas con mayores ingresos, o aquellos que ganan $100,000 al año o más, el 30% clasifica la atención médica y los seguros como el gasto de mayor impacto en el aumento del costo de vida.

La encuesta en línea encuestó en julio a más de 1.000 estadounidenses de entre 18 y 70 años que tienen responsabilidad exclusiva o compartida por las decisiones financieras en su hogar.

Como resultado directo del aumento del costo de vida, el 26% de todos los adultos encuestados dijeron que han recurrido a ahorros de emergencia y el 12% han reducido las contribuciones de jubilación a su 401(k) o IRA. Entre aquellos que ganan $100,000 o más, el 19% dijo que han reducido sus contribuciones de jubilación.

Gestionar el creciente costo de la vida es “un objetivo en constante movimiento”, afirmó Cadinha-Pua’a. “Ahora más inversores tienen que preocuparse por todas estas piezas en movimiento y todos estos diferentes tamaños de huevos en sus canastas”.

Incluso cuando algunos estadounidenses hacen concesiones intencionales para mantenerse al día con sus gastos diarios, siguen viendo cómo sus ahorros se reducen, según la encuesta de KeyBank. Dos tercios de los encuestados dijeron que tendrán menos dinero en sus ahorros en 2025 que el año pasado.

Los expertos con los que hablamos recomendaron tomar estas medidas para gestionar los crecientes costos de atención médica.

Tómate el tiempo para entender todos los costos de su plan de atención médica.

“La gran mayoría de las personas con las que hablo (y no me importa su nivel educativo ni cuánto ganen) no entienden lo que hay en su atención médica. Hasta que algo sucede”, dijo Mary Clements Evans, planificadora financiera certificada y propietaria de Evans Wealth Strategies en Emmaus, Pensilvania.

entre los términos para saber:

• Los copagos son montos fijos que usted paga por servicios específicos, como una receta o una visita al médico.
• Los deducibles son la cantidad que usted paga por los gastos médicos antes de que comience la cobertura del seguro.
• El coseguro es la parte de los costos de salud que usted comparte con la aseguradora, una vez que has alcanzado tu deducible.
• Los desembolsos máximos son un límite a los gastos que pagará durante el año del plan, pero no incluyen primas ni ningún servicio no cubierto.

“Pueden seguir adelante, todo está bien, y luego, ya sabes, simplemente suceden cosas, y terminamos en la sala de emergencias, o terminamos con una cirugía, y ahora, de repente, reciben una factura por $5,000 y están atónitos”, dijo Evans, quien también es autor de “Emotional Invested”.

Los empleadores pueden cambiar algunos de los términos del plan (a menudo, deducibles) para evitar que las primas aumenten aún más, lo que puede resultar en mayores costos de bolsillo para los empleados, dicen los expertos. El año pasado, el deducible promedio fue de $4,063 para cobertura familiar y $2,085 para cobertura individual, según KFF.

Una estrategia que puede ayudar: aprovechar cuentas de salud especializadas que su empleador puede ofrecer:

• A cuenta de gastos flexibleo FSA, le permite pagar gastos de atención médica, como copagos, medicamentos o anteojos, con dólares antes de impuestos. En 2026, la cantidad reservada puede ser de hasta 3.400 dólares. Pero el dinero aportado para el año normalmente debe gastarse en gastos médicos antes de fin de año, o se perderá. Algunos empleadores ofrecen un período de gracia para gastar el saldo del año anterior o le permiten transferir una cantidad determinada al año siguiente.

• A cuenta de ahorro para la saludo HSA, es una cuenta de ahorro e inversión que ofrece importantes ahorros fiscales. Si se inscribe en un plan de seguro médico calificado con deducible alto, puede depositar dólares antes de impuestos en una HSA, ver un crecimiento libre de impuestos de esos fondos y disfrutar de retiros libres de impuestos siempre que los fondos se utilicen para gastos médicos calificados. Las contribuciones para 2026 tienen un límite de 4.400 dólares para individuos y 8.750 dólares para una familia. Las personas de 55 años o más pueden hacer una contribución adicional de recuperación de $1,000.

“Si puede permitirse el lujo de no utilizar esa cuenta de ahorros para gastos médicos actuales y deja que siga creciendo, puede convertirse en una fuente realmente significativa de cobertura de atención médica en el futuro”, dijo Emily Harper, CFP de Monument Wealth Management en Alexandria, Virginia.

Sólo asegúrese de poder afrontar los gastos de bolsillo que, en el peor de los casos, pueden venir con un plan con deducible alto, dijo.

Evaluando tu retención de impuestos sobre el sueldo puede ayudar a mejorar el flujo de caja.

“Si recibe un reembolso de impuestos, eso significa que está pagando demasiado durante todo el año”, dijo Harper. Los ajustes y nuevas deducciones en el “gran y hermoso proyecto de ley” del presidente Donald Trump pueden resultar en reembolsos mayores para algunos contribuyentes el próximo año. “La situación fiscal de la gente podría ser muy diferente a la de cuando comenzaron el año”, dijo.

Aún así, asegúrese de pagar lo suficiente durante el año para no tener que pagar una multa.

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