Pedro Cade | Fotodisco | Imágenes falsas
Como inscripción abierta Cuando llega, millones de estadounidenses enfrentan decisiones clave, como elegir un seguro médico. Si el plan viene con acceso a cuenta de ahorro para la saludo HSA, usted podría utilizar los fondos para inversiones a largo plazo, dicen los expertos.
Mientras que la mayoría de los trabajadores gastan dinero HSA en los gastos de bolsillo anuales de salud, un pequeño porcentaje invierte el saldoque puede crecer libre de impuestos para costos médicos futuros.
“El plan es jubilarse con una HSA de seis cifras”, dijo el planificador financiero certificado Dan Galli, propietario de Daniel J. Galli & Associates en Norwell, Massachusetts. Cuando se combina con otros fondos Roth y de jubilación después de impuestos, “este es el santo grial de la planificación de la jubilación”, dijo.
Más que 59 millones de estadounidenses tenía una HSA al 31 de diciembre de 2024, según una encuesta de Devenir, una empresa que ofrece soluciones de inversión e investigación de HSA, y el Consejo de Cuentas de Ahorros para la Salud de la Asociación Estadounidense de Banqueros. La encuesta encuestó a los 20 principales proveedores de HSA.
El presidente Donald Trump”gran y hermoso billete” promulgada en julio acceso ampliado a las HSA haciendo que más planes de salud del mercado sean elegibles para HSA, entre otros cambios.
El interés en invertir fondos HSA surge cuando el costo de los gastos médicos durante la jubilación continúa aumentando. Una persona de 65 años que se jubile en 2025 puede esperar gastar una promedio de $172,500 en atención médica durante sus años de jubilación, más del 4% desde 2024, según un informe de julio de Fidelity Investments. Esto no incluye el costo de cuidado a largo plazo.
Estos son algunos de los beneficios clave de invertir el saldo de su HSA y cómo puede ayudar a compensar futuros gastos de salud.
Las HSA tienen beneficios de triple impuesto
Para realizar contribuciones a una cuenta de ahorros para la salud, debe tener un plan de seguro médico con deducible alto que califique. Para 2026, el Límite de contribución a la HSA aumentará a $4,400 para cobertura de salud individual o $8,750 para planes familiares, anunció el IRS en mayo.
Para clientes más saludables, algunos asesores sugieren elegir un plan con deducible alto para acceder a las contribuciones a la HSA. Pero puede ser riesgoso: normalmente, estos planes tienen primas mensuales más bajas, pero los gastos de bolsillo son más altos.
Una HSA es una alta prioridad para los ahorros a largo plazo porque es la única cuenta con tres beneficios fiscales. Las contribuciones son deducibles de impuestos, los fondos crecen libres de impuestos y no se pagan impuestos sobre los retiros para gastos médicos, lo cual es “poderoso”, según Galli.
Mientras tanto, si paga los gastos de salud de su bolsillo, puede guardar el recibo y reembolsarlo en cualquier momento, dijo Galli.
La mayoría de los participantes de HSA no están invirtiendo fondos
Si bien las HSA ofrecen generosos beneficios fiscales para los ahorradores a largo plazo, la mayoría de los participantes no invierten sus saldos, según muestra una investigación.
“La realidad es que muchas personas necesitan acceder a sus fondos para gastos corrientes”, dijo Hattie Greenan, directora de investigación y comunicaciones del Plan Sponsor Council of America.
Dos tercios de los empleadores ofreció opciones de inversión para las contribuciones a la HSA en 2024, según la encuesta HSA 2025 del Plan Sponsor Council of America publicada en septiembre, que encuestó a unos 600 empleadores estadounidenses. Pero solo el 20% de los participantes de HSA invirtieron sus activos en 2024, frente al 18% en 2023.
Una razón del pequeño porcentaje de fondos invertidos podría ser los requisitos de saldo mínimo, que eran de al menos 1.000 dólares para las tres cuartas partes de las empresas encuestadas, según Greenan.
Si está utilizando el saldo de su HSA para gastos de salud del año actual, ese mínimo de $1,000 puede ser “difícil de mantener”, dijo.
