Tarjeta de Seguro Social: Mujer mayor sosteniendo la tarjeta en la mano sobre fondo blanco
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El COLA (Ajuste por Costo de Vida) del Seguro Social actual significa que alrededor de 75 millones de estadounidenses acaban de enterarse esta mañana de que recibirán un aumento del COLA del Seguro Social del 2,8% (un promedio de $52 por mes) a partir de enero de 2026. Este total incluye trabajadores jubilados, cónyuges, sobrevivientes y personas con discapacidad, así como algunos hijos. Según el Pew Research Center, los niños representan aproximadamente el 2% de todos los beneficiarios de la Seguridad Social, mientras que los jubilados y sus cónyuges representan la gran mayoría.
Resultados de un Encuesta Motley Fool publicado el 17 de enero de 2025 revela que la mayoría de las personas respondieron de una manera que sugiere un encogimiento de hombros y una barbilla apuntando hacia el suelo con desesperación, porque le dijeron al Motley Fool que un COLA no mantendría su propio costo de vida. Un AARP La encuesta (publicada el 9 de octubre de 2024) reforzó el mismo sentimiento y encontró que la mayoría de los jubilados no creen que el COLA cubra adecuadamente los costos esenciales.
- El 53% de los beneficiarios del Seguro Social respondieron que no estaban de acuerdo (muy o algo) con la afirmación: “Un aumento del 2,7% al 2,8% en los beneficios del Seguro Social es suficiente para mantenerse al día con el costo de vida”.
- El 68% dijo que el COLA del 2,8% no cubrirá gastos de vida esenciales como atención médica, vivienda y alimentación.
- El 54% dijo que ha regresado a trabajar o está considerando hacerlo debido a beneficios inadecuados del Seguro Social.
- El 64% cree que necesita al menos un COLA del 6% para seguir el ritmo del aumento de costos debido a la inflación; casi un tercio dijo que necesitaría un aumento del 10%.
En promedio, las mujeres se ven más afectadas que los hombres por unos COLA inadecuados porque viven más tiempo. Dado que una proporción mayor de las personas de mayor edad son mujeres, enfrentan un período más largo durante el cual los ingresos fijos serán devorados por la inflación. Mujeres de 90 años y mayores en los EE.UU. superan en número a los hombres en casi tres a uno.
1. El retraso en el COLA del Seguro Social hace que los beneficios sean inadecuados
El COLA del Seguro Social se aplica después de que la inflación ya ha erosionado el poder adquisitivo. El COLA fue adoptado por el Congreso en la década de 1970 porque los estadounidenses acordaron que, sin un ajuste del COLA, la inflación dejaría a algunos jubilados en la indigencia cuando murieran. Por ejemplo, un beneficiario que comenzó con un beneficio de $2,000 por mes hace 15 años todavía recibiría $2,000 hoy, pero la inflación habría reducido su valor en un 48% (basado en el beneficio acumulado). Inflación IPC-W entre 2009 y 2024).
El ajuste se produce después de que la inflación ya haya hecho su daño.
Si los cheques mensuales se ajustaran a la inflación cada mes en lugar de anualmente, con una inflación anual del 3% distribuida uniformemente a lo largo del año, los destinatarios recibirían un cheque más alto cada mes en lugar de esperar. La diferencia entre un COLA anual y un COLA mensual con una inflación anual del 3% durante 15 años es aproximadamente $360 más por año, o aproximadamente $30 por mes, suficiente para pagar una factura de servicios públicos, llenar un tanque de gasolina o cubrir una receta. $30 pueden significar mucho para una persona mayor con un ingreso fijo de por vida.
2. El aumento de las primas de Medicare socava el COLA del Seguro Social
Si bien el aumento del COLA es un impulso bienvenido en un pequeño cheque de beneficios, no muchas personas se dan cuenta (hasta que reciben un cheque del Seguro Social) de que las primas de Medicare se deducen del mismo. Según proyecciones de AARP publicado el 12 de agosto de 2025: ‘Cómo el COLA del Seguro Social puede aumentar los beneficios de 2026’), las primas podrían aumentar casi un 12 %, de $185 en 2025 a un estimado de $206,50 en 2026. Para muchos jubilados, esto compensará el aumento del COLA. Un jubilado con un beneficio mensual de $2000 podría ver un aumento bruto de $54, pero después de las deducciones de Medicare, el aumento neto podría ser tan solo $32,50.
Los crecientes costos de atención médica y la inacción del Congreso hacen que el COLA sea cada vez más inadecuado, lo que confirma los resultados de la encuesta de The Motley Fool y AARP que muestran que la mayoría de los jubilados sienten que el COLA no logra mantenerse al día con la inflación. Según el Administración de la Seguridad Socialel beneficio mensual promedio de un trabajador jubilado era de aproximadamente $2008 en agosto de 2025, por lo que los hipotéticos $2000 utilizados aquí reflejan fielmente el promedio real.
3. El uso de un índice de inflación incorrecto hace que el COLA del Seguro Social sea inadecuado
El Índice de Precios al Consumidor para las Personas Mayores (CPI-E) es un índice de investigación creado por la Oficina de Estadísticas Laborales (BLS) para rastrear los cambios de precios para los hogares de 62 años o más. El Congreso, después de una intensa presión por parte de las personas mayores y sus familias, ordenó al BLS que desarrollara el nuevo índice en las enmiendas de 1987 a la Ley de Estadounidenses Mayores para ver si la corazonada era correcta. Aunque el IPC-E registra con creces una tasa de inflación más alta para las personas mayores, el Administración de la Seguridad Social todavía utiliza el Índice de Precios al Consumidor para Asalariados y Trabajadores de Oficina Urbanos (CPI-W) para calcular los COLA.
El IPC-E asigna mayor peso a la atención sanitaria y la vivienda, categorías en las que los hogares de mayor edad gastan más. Si el IPC-E se hubiera utilizado desde 1982, los beneficios serían significativamente mayores hoy. Un beneficio mensual de 500 dólares en 1982 equivaldría a unos 1.440 dólares con el CPI-W, pero aproximadamente a 1.555 dólares con el CPI-E, es decir, 115 dólares más cada mes. Sumar la diferencia mensual de $30 al ajustar por el rezago inflacionario significa que los beneficios podrían ser alrededor de $145 más altos hoy.
Conclusión: Por qué es importante el COLA
Estos tres problemas (retraso en el tiempo, compensaciones de primas de Medicare y uso de un índice de inflación incorrecto) explican por qué el COLA del Seguro Social a menudo no protege el poder adquisitivo de los jubilados. Los grupos de defensa han presionado desde la década de 1980 por una fórmula COLA que refleje mejor los costos reales de las personas mayores. Con la inflación presionando los presupuestos y el beneficio promedio de la Seguridad Social aumentando a sólo $1,917 por mes, más de la mitad de los jubilados enfrentan una crisis de jubilación. La erosión de los beneficios aumenta el estrés financiero, empeora los resultados de salud y aumenta el riesgo de pobreza y falta de vivienda entre los estadounidenses mayores.
Los próximos pasos serían pasos audaces para mejorar la Seguridad Social. Primero aumentar los ingresos para restablecer la solvencia de los fondos fiduciarios de la Seguridad Social. El Congreso podría considerar emitir pagos de bonificaciones para compensar el retraso en el cálculo del COLA, adoptar el índice CPI-E para hogares de mayor edad y aumentar los ingresos generales para reducir las primas de Medicare para las personas de menores ingresos. Los pequeños cheques de la Seguridad Social son sólo un elemento de las crisis de jubilación que se avecinan.
Cada octubre, la Oficina de Estadísticas Laborales (BLS) publica el IPC-W de septiembre, que la Administración de la Seguridad Social (SSA) utiliza para calcular su promedio de tres meses (julio-septiembre) para el cálculo del COLA. Con una inflación anual del 3%, la tasa de inflación mensual es aproximadamente del 0,2466%. A partir de $2000 en el primer mes, el pago de cada mes aumentaría multiplicándolo por 1,002466. Después de 12 meses, el pago mensual promedio sería de aproximadamente $2,030, una mejora modesta pero significativa en el ingreso real de los jubilados. Y basado en factores de crecimiento acumulativos de 2,88 para el IPC-W y 3,11 para el IPC-E entre 1982 y 2024 Calculé la diferencia en los cheques utilizando las diferentes calculadoras.
